гр. дело № 2-142/2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

судьи Бардунаевой А.Э., 

при секретаре Никитиной И.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование исковых требований истец указывает, что Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. «Связной Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Истец указывает, что 02.11.2011 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета, по которому ответчику выпущена банковская карта, и она присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО), в связи с чем, ответчику предоставлен кредит с лимитом задолженности, и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 30 000 руб., минимальный платеж - 5 000 руб., процентная ставка - 24,00% годовых. Однако, ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. В связи с чем, за период с 13.04.2015 по 11.01.2020 г. образовалась задолженность в сумме 57 787 руб. 57 коп., из которой задолженность по просроченному основному долгу 45 500 руб. 37 коп., задолженность по просроченным процентам 6437 руб. 20 коп., задолженность по комиссиям 50 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 5800 руб. Истец указывает, что АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) от 11.12.2017 г., по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) от 12.12.2017 г. В связи с чем, истец обратился в суд, и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 57 787 руб. 57 коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, в связи с чем просила отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются.

Как следует из п.1 и п.2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 и п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами, что 02.11.2011 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор специального карточного счета, в соответствии с которым на имя ФИО1 открыт СКС и выпущена банковская карта.

Банк предоставил заемщику кредит в соответствии с тарифами Банка С-лайн 5000. По условиям кредитного договора, лимит кредитования составляет 30 000 руб., расчетный период – с 16-го по 15-ое число каждого месяца, минимальный платеж – 5 000 руб., дата платежа - 05 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, и подтверждается представленными материалами, что ФИО1 получена банковская карта, что подтверждается ее подписью. Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому заемщик обязалась возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком гашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.5.8. Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» после заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования банк направляет клиенту посредством отражения информации, сформированной по запросу клиента в Интернет-Банке следующие сведения: размер задолженности, даты и размеры произведенных за предыдущий месяц платежей и предстоящего платежа по договору, доступная сумма.

Однако, ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

11.12.2017 г. между АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего - управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

12.12.2017 г. ООО «T-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № г.

Согласно расчету представленного истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО1 составила сумму 57 787 руб. 57 коп., из которой задолженность по просроченному основному долгу - 45 500 руб. 37 коп., задолженность по просроченным процентам - 6437 руб. 20 коп., задолженность по комиссиям - 50 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5800 руб. Указанный расчет проверен судом и признан верным.

Поскольку задолженность по кредиту не оплачена, пользуясь правами кредитора, истец просит взыскать задолженность в указанном им размере.

Суд считает обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, исходя из следующего. 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судом установлено, что кредитный договор заключен между истцом и ответчиком 02.11.2011 года. 

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке по кредитной карте, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно расчету, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен должником ФИО1 22.01.2015 г., в силу чего после указанной даты у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

В соответствии с п.5.29 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» банк прекращает начисление процентов, подлежащих уплате банку и установленных по договору СКС/потребительскому кредиту с лимитом кредитования, в случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме. Дата формирования требования указывается в соответствующем требовании.

Как следует, из п.5.21 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора по своему усмотрению.

Как следует из материалов дела, АО «Связной Банк» прекратил начисление процентов ответчику 01.10.2015 г., таким образом, датой начала течения общего срока исковой давности по указанному договору является 01.10.2015 г.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Мировым судьей судебного участка № 1 Кяхтинского района РБ 11.02.2019 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кяхтинского района РБ от 14.02.2019 г. указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Таким образом, выдача судебного приказа от 11.02.2019 г. прервала течение срока исковой давности, срок с даты вынесения судебного приказа с 11.02.2019 г. по день отмены судебного приказа 14.02.2019 г. подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Как следует из абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как установлено судом, исковое заявление представителем истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» было направлено в суд 11.01.2020 г., то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Исходя из приведенных норм права, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с указанным, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья А.Э.Бардунаева