Дело № 5-1714/2020

УИД № 13RS0023-01-2020-004545-19

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

29 октября 2020 года город Саранск

Судья Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия Чибрикин А. К., 

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее также общество), расположенном по адресу: 630099, 

<

...>, этаж 4, ИНН № от 28.02.2019, ОГРН №,

установил:

08 октября 2020 г. и.о. начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Республике Мордовия, в отношении ООО МФК «Джой Мани» составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ).

Как следует из протокола об административном правонарушении № 9/20/13000-АП, административный орган установил нарушение обществом требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности в отношении заёмщика ФИО1, что, соответственно, послужило основанием для составления протокола по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Нарушение выявлено административным органом не в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля в порядке Федерального закона от 26.12.2008 N 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля", а в ходе рассмотрения жалобы гражданина, проверочные мероприятия не проводились. При наличии в жалобе достаточных данных о нарушении административным органом 09.09.2020 было возбуждено производство по делу в соответствии с процедурой, предусмотренной Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Дело, по которому было проведено административное расследование, было передано для рассмотрения в Ленинский районный суд г. Саранска.

В судебное заседание Ленинского районного суда г. Саранска законный представитель общества, его защитник не явились, о месте и времени рассмотрения дела общество надлежаще извещено, сведений о причинах неявки указанных лиц не представило, отложить рассмотрение дела не просило. 

Судьёй принято решение о рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.

Потерпевшая ФИО1 в судебное заседание Ленинского районного суда г. Саранска не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещена, сведений о причинах неявки не представила, и отложить рассмотрение дела не просила. Судьёй принято решение о рассмотрении дела в отсутствие указанного лица.

Необходимости избрания протокольной формы рассмотрения дела, не имеется.

Согласно части 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №230-ФЗ).

Настоящий закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 1, части 2 статьи 6 Закона №230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО МФК «Джой Мани» осуществляло деятельность по возврату просроченной задолженности, в нарушение вышеприведённой нормы Закона №230-ФЗ.

Так, 12 апреля 2020 г., между ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа № 1351498 (л.д. 34-41), по условиям которого общество предоставило ФИО1 денежный заем в размере 15 000 рублей. Срок возврата займа был установлен в договоре до 12 мая 2020 г. 

15.06.2020 ФИО1 направила посредством электронной почты в адрес общества заявление об отзыве своего согласия на осуществления взаимодействия с третьими лицами. Осуществление ими действий, направленных на взыскание просроченной задолженности, которое 16.06.2020 было удовлетворено.

22.06.2020 потребительский займ ФИО1 полностью погашен.

Однако, не получив удовлетворение своих требований в установленный договором срок ООО МФК «Джой Мани», имея умысел на возврат просроченной задолженности, при осуществлении взаимодействия с должником ФИО1 стало осуществлять деятельность, направленную на возврат задолженности.

07 августа 2020 г. в Управление ФССП России по Республике Мордовия поступило обращение ФИО1, в котором она просила провести проверку в связи с нарушением ее прав со стороны ООО МФК "Джой Мани", предусмотренных положениями Закона №230-ФЗ (л.д. 259). В рамках проведенного Управлением ФССП России по Республике Мордовия административного расследования было выявлено нарушение ООО МФК "Джой Мани" положений Закона №230-ФЗ при осуществлении деятельности, направленной на возврат образовавшейся у ФИО1 задолженности, выразившиеся, как установлено судом, в том, что общество вопреки требованиям части 1 статьи 9 названного Федерального закона, не уведомило ФИО1 о привлечении ООО «Единое коллекторское агентство» для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, надлежащим образом, в установленный тридцатидневный срок.

Согласно договору займа срок возврата суммы займа определен сторонами 12 мая 2020 г., с целью осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности должниками, в том числе ФИО1, между ООО МФК «Джой Мани» и ООО «Единое коллекторское агентство» заключён агентский договор № 02/07/2018 от 02.07.2018 (л.д. 56-90).

Согласно п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 (л.д. 36) взаимодействие её и общества происходит путем размещения значимой информации в её личном кабинете на сайте Общества http://joy.money; ООО МФК «Джой Мани» обеспечило доступ к личному кабинету на упомянутом сайте ФИО1, а также разместило там уведомление о привлечении с 13.05.2020 к взысканию задолженности ООО «Единое коллекторское агентство» (л.д. 91), т.е. иным способом, не предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Каких-либо соглашений, в том числе регламентирующих порядок обмена информацией между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1, находящейся в статусе должника, последней не подписывалось. Между тем, из положений части 2 статьи 4 Закона № 230-ФЗ усматривается, что соглашение об иных, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способов взаимодействия, может быть заключено только с должником. 

Согласно пункта 1 части 2 статьи 2 Закона N 230-ФЗ должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора займа, заемщик не является должником ни в смысле, передаваемом этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 N 230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ни Гражданским кодексом Российской Федерации.

Таким образом, по смыслу статьи 4 Закона N 230-ФЗ соглашение о способах взаимодействия с должником, отличных от предусмотренных частью 1 статьи 4 Закона N 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.

Доказательств, подтверждающих направление должнику установленным Законом N 230-ФЗ способом уведомления о привлечении иного лица (агента) для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в материалах дела не представлено.

Указанное уведомление направлено в адрес заёмщика заказным письмом с уведомлением лишь 14.08.2020 (л.д. 29-30, 93-94), что лицом привлекаемым к административной ответственности не оспаривается. 

Таким образом установлено, что ООО МФК «Джой Мани» допущено нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, а именно части 1 статьи 9, выразившееся в неуведомлении обществом ФИО1 о привлечении ООО «Единое коллекторское агентство» для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, надлежащим образом, в установленный тридцатидневный срок.

Факт совершения ООО МФК "Джой Мани" указанных действий, образующих состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, подтверждается совокупностью представленных в дело доказательств, в том числе: жалобой ФИО1 перенаправленной в УФССП России по Республике Мордовия (л.д. 259, 257); копией договора потребительского займа от 12 апреля 2020 г. (л.д. 34-37); ответом на запрос ООО МФК «Джой Мани» (л.д. 29-30); уведомлением должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д. 91), протоколом об административном правонарушении от 08.10.2020 (л.д. 1-7) и другими материалами дела.

Обстоятельства, имеющие правовое значение, судом установлены на основании представленных в дело доказательств, оценка которым дана с учетом требований Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях

Совокупность указанных выше доказательств, исследованных судом, является достаточной для установления виновности ООО МФК "Джой Мани" в совершении вменённого обществу деяния.

Вина общества состоит в том, что им не были приняты все необходимые и достаточные меры для соблюдения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Доказательств обратного, невозможности соблюдения указанных правил и норм по независящим от него причинам, обществом не представлено.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах. В качестве таковых могут выступать граждане, должностные и юридические лица. Ограничение для привлечения к административной ответственности по данной норме права имеется только для кредитных организаций, к каковым юридическое лицо, привлекаемое к административной ответственности по настоящему делу не относится. 

Протокол об административном правонарушении составлен в соответствии со статьей 28.2 КоАП РФ уполномоченным должностным лицом, при надлежащем извещении ООО МФК "Джой Мани". На составление протокола об административном правонарушении общество представителя не направило, протокол составлен в отсутствии представителя общества, что не противоречит требованиям части 4.1 статьи 28.2 КоАП РФ. Копия протокола об административном правонарушении была направлена ООО МФК "Джой Мани" в установленном законом порядке.

В протоколе по делу об административном правонарушении отражено событие правонарушения, квалификация деяния, приведены установленные обстоятельства. Верно указано место административного правонарушения.

В силу положений части 2 статьи 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

ООО МФК "Джой Мани", являясь юридическим лицом, обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и предвидеть последствия совершения или не совершения им юридически значимых действий, допустив совершение вышеуказанных действий по отношению к ФИО1 общество не выполнило возложенные на него обязанности, в связи с чем привлечено к административной ответственности.

В соответствии со статьёй 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2005 года N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", квалификация административного правонарушения в качестве малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и должна соотноситься с характером и степенью потенциальной опасности совершенного деяния, а также с причинением либо угрозой причинения вреда личности, обществу или государству.

Исходя из характера данного правонарушения и конкретных обстоятельств дела, оснований для признания вменяемого обществу правонарушения малозначительным не имеется,

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Административное наказание ООО МФК «Джой Мани» в размере 20000 рублей назначено в пределах санкции ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в минимальном размере, в соответствии с требованиями ст. ст. 3.1, 3.5 и 4.1 КоАП РФ, с учетом всех обстоятельств дела, характера совершенного правонарушения, отсутствия обстоятельств, отягчающих административную ответственность, и является справедливым.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

постановил:

признать общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцати тысяч) рублей.

Реквизиты для перечисления: УФК по Республике Мордовия (УФССП России по РМ), ИНН/КПП №, КПП 132601001, БИК 048952001, р/сч. № в Отделении НБ Республика Мордовия, КБК 32211617000160171140, ОКТМО 89701000, УИН 32213000200000009011. 

В соответствии со статьей 32.2 КоАП Российской Федерации административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

На постановление судьи может быть подана жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение десяти суток со дня вручения или получения копии настоящего постановления.

Судья А.К. Чибрикин

Дело № 5-1714/2020

УИД № 13RS0023-01-2020-004545-19