32RS0027-01-2018-006489-64

Дело №2-447/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Стольниковой А.Г.

при секретаре Лариной О.С.

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 09.12.2011 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности в размере 66000руб., составными частями которого являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк направил в адрес должника требование о востребовании суммы за период с 17.11.2015г. по 23.03.2015г. Заключительный счет направлен ответчику 23.03.2015г., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. В последующем, 29.06.2015г. АО «Тинькофф Банк» заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав, что подтверждается договором уступки и актом приема-передачи прав требований от 29.06.2015г. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 113845,25руб. Ответчик ФИО1 был уведомлен о заключении договора уступки права требования. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ввиду того, что сумма задолженности до настоящего времени погашена в добровольном порядке не была, истец просил суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 17.11.2015г. по 23.03.2015г. в размере 113845,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3476,91 руб.

Определением Советского районного суда г.Брянска от 30.11.2018г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в иске отказать, заявил о пропуске срока исковой давности, так как с момента последнего внесения денежных средств - 16.09.2014г. - прошло более трех лет. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежаще.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 09.12.2011г. (дата активации карты) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор №... о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности в размере 66000 руб.

В силу п. 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления. 

Согласно п. 4.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.

В силу п. 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.11.2011г. по 29.06.2015г.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

ФИО1 был ознакомлен и согласен с данными условиями кредитного договора, что подтверждается его личной подписью в кредитном договоре.

Используя денежные средства, перечисленные банком и погашая платежи по кредиту, ФИО1 еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

На основании указанных обстоятельств, банк направил в адрес должника требование о востребовании суммы в размере 126488,61руб. по состоянию на 23.03.2015г., подлежащей уплате в течение 30 дней с даты его формирования.

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты подписания настоящего генерального соглашения № 2 и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

В соответствии с п. 3.1 генерального соглашения № 2 от 24.02.2015 года банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие – либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

29.06.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, в соответствии с которым права (требования) переходят от банка к компании 29.06.2015 года. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема – передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Актом приема – передачи прав требования от 29.06.2015 года к договору уступки прав (цессии) от 29.06.2015 года установлено, что к ООО «Феникс» переходят права (требования) на получение задолженности от ФИО1 в размере 126488,61 руб., из которых: кредитная задолженность – 67531,13руб., проценты – 43200,27 руб., штрафы – 15757,21руб.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик ФИО1 был уведомлен о том, что на основании договора цессии от 29.06.2015 года к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015 года ООО «Феникс» 29.06.2015 года переданы (уступлены) права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору №... в размере 126488,61 руб., возражений против заключения указанного договора не представил.

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Таким образом, неуведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу влечет неблагоприятные последствия только для нового кредитора (в случае исполнения должником обязательств первоначальному кредитору). Нормы о необходимости уведомлять должника об уступке требования направлены на то, чтобы исключить возможность предъявления кредитором повторного требования.

В последующем ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 14 Советского района г. Брянска 17.01.2018г. с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г. Брянска от 26.01.2018 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №.... в размере 126488,61 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1864,89 руб. 

Определением мирового судьи от 11.07.2018г. судебный приказ был отменен по заявлению ФИО2

Ввиду того, что ответчиком добровольно сумма задолженности по кредитному обязательству исполнена не была, ко взысканию имеется сумма в размере 113845,25 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств несоответствия расчета фактической сумме задолженности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 113845,25 руб. 

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из материалов дела следует, что заключительное требование направлено ответчику 23.03.2015 года с оплатой задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. В данный период ответчик задолженность не погасил, соответственно, с 23 апреля 2015г. следует исчислять срок исковой давности.

17.10.2018г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №14 Советского судебного района г.Брянска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... в размере 126488,61 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г. Брянска от 26.01.2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору №.... в размере 126488,61 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1864,89 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска от 11.07.2018г. указанный судебный приказ был отменен.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п.18 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, в период с 17.01.2018г. по 11.07.2018г. течение срока исковой давности по рассматриваемому кредитному договору было приостановлено. Соответственно, срок исковой давности по нему истекает 11 января 2019 года, из расчета 11.07.2018г. + 6 месяцев.

С настоящим иском истец обратился в суд 15.10.2018г., следовательно срок исковой давности не пропущен. 

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности по кредитному договору №... по состоянию на 23.03.2015г. в размере 113845,25руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям №110605 от 05.10.2017 г., № 272469 от 19.09.2018 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 3476,91руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного исковые требвоания подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору №... по состоянию на 23 марта 2015 года в размере 113 845,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3476,91 руб., а всего взыскать 117 322,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 февраля 2019 года

Председательствующий А.Г. Стольникова