Дело № 2-1336/2020

УИД 16RS0044-01-2020-003170-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

16 ноября 2020 года город Чистополь 

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Горошниковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Ситдиковой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО2 к АО «Почта Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Почта Банк» о взыскании удержанной страховой премии в размере 55 000 рублей, процентов, начисленных на страховую премию – 12 354,35 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами – 7 232,64 рублей, штрафа - 50% от присужденной суммы за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке, расходов на оказание юридических услуг - 12 000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между отцом истца - ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по которому ему предоставлен кредит в размере 266 800 рублей под 19,90% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, истец является его наследником и погасила долг по кредитному договору. Ответчик обусловил получение денежных средств по кредиту присоединением в программе страхования жизни и здоровья «Оптимум» в ООО СК «ВТБ Страхование» с уплатой страховой премии в размере 55 000 рублей. Данная услуга была навязана ФИО1, страховой полис ему выдан на основании устного заявления. Кредитный договор не содержит условия о возможности отказаться от услуги по страхованию, условия о возможности выбора другой страховой компании. 

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика, представитель третьего лица - ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и отцом истца – ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому ответчик предоставил ФИО1 кредит в размере 266 800 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 22,90% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 на основании устного заявления и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья, в подтверждение чего истцу выдан полис страхования «Единовременный взнос» программа «Оптимум» № РВ 23677-34857524, страховая премия по договору составила 55 000 рублей.

Денежные средства в размере 55 000 рублей перечислены ответчиком из средств предоставленного кредита на счет ООО СК «ВТБ Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Из справки нотариуса Аксубаевского нотариального округа Республики Татарстан ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заведено наследственное дело №. ФИО2 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу.

В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Статьей 1112 названного кодекса установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Истец погасила задолженность ФИО1 по кредитному договору, что подтверждается справкой банка о переводе денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику претензию о возврате уплаченных денежных средств в размере 55 000 рублей и начисленных на них процентов, которая в добровольном порядке не исполнена. 

В пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано: «я согласен на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами». Однако, конкретная дополнительная услуга, о приобретении которой заявил заемщик ФИО1, не названа, а значит нельзя говорить о совершении им какого-либо выбора. Более того, не представляется возможным установить, каким образом ФИО1 мог отказаться от приобретения дополнительной услуги.

Несмотря на выдачу ФИО1 страхового полиса и наличие его распоряжения о перечислении страховой премии, существенным обстоятельством, которое свидетельствует об отсутствии согласия ФИО1 на страхование, является то, что он не писал заявления на страхование. 

Отсутствие отдельного заявления или согласия ФИО1 получить оспариваемую услугу, а также обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, зафиксированное очевидным образом в заявлении о предоставлении кредита, свидетельствует о том, что ФИО1 не выразил такого желания.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 не выразил волеизъявление получить услугу личного страхования жизни и здоровья в том порядке, который предусмотрен договором потребительского кредита, и, следовательно, выбрал вариант кредитования без страхования. 

В связи с нарушением прав ФИО1 как потребителя в результате навязывания услуги по личному страхованию, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неправомерно удержанной страховой премии в размере 55 000 рублей, процентов, начисленных на сумму страховой премии, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12 354,35 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 232,64 рубля. 

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» истец имеет право на взыскание с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Размер штрафа составляет 37 293,49 рублей (55 000 + 12 354,35 + 7 232,64) : 2).

На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг представителя в разумных пределах в размере 3 000 рублей. 

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 437,61 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с АО «Почта Банк» в пользу ФИО2 сумму уплаченной страховой премии в размере 55 000 рублей, проценты, начисленные на сумму страховой премии – 12 354,35 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами – 7 232,64 рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - 37 293,49 рублей, судебные расходы - 3 000 рублей.

Взыскать с АО «Почта Банк» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 2 437,61 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Чистопольский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме.