Дело № 2-101/2017 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

с. Уват Тюменской области 29 мая 2017 года 

Уватский районный суд Тюменской области в составе: 

председательствующего судьи Юдиной С.Н., 

при секретаре Вышегородских Н.И., 

с участием представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от 13.03.2017, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», наследственному имуществу умершего ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и компенсации судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец, в лице представителя ФИО5, действующего на основании письменной доверенности № 1435 от 21.12.2016, обратился в суд с требованиями взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО3, к ФИО6 и обратить взыскание на заложенное имущество задолженность по договору кредита (Номер обезличен) от 29 апреля 2013 года в размере 310408,61 рублей и 12304,09 рубля в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что 29.04.2013 между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № (Номер обезличен) по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в размере (Данные изъяты) рублей на срок до 30.04.2018. Денежные средства были предоставлены для приобретения транспортного средства (Данные изъяты) в ООО «(Данные изъяты)», оплата страховой премии в Тюменский региональный филиал ООО «СК «Согласие», по условиям которого истец предоставил ФИО3 денежные средства в сумме 467538,25 рублей по ставке (Данные изъяты) % годовых. В обеспечение обязательств по кредиту 29.04.2013 заключен договор залога (Номер обезличен), предметом которого выступил указанный автомобиль. 18.09.2015 ФИО3 умер. Поскольку обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им не исполнены, и в связи с обращением в суд истец понес расходы, истец и обратился в суд с указанными выше требованиями. 

Определением Уватского районного суда от 03.03.2017 по ходатайству истца произведена замена ответчика ФИО6 на ФИО4, принявшего наследство после смерти ФИО3

Определением Уватского районного суда от 28.04.2017 ООО «СК «Согласие» привлечено в качестве соответчика по делу.

Определением Уватского районного суда от 29.05.2017 ООО «СК «Согласие» привлечено по делу в качестве третьего лица на стороне ответчика.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО4 не явились, хотя о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали. 

В поступивших в суд пояснениях на возражения ответчика истец указал, что поскольку наследство умершего ФИО3 принял его сын ФИО4, то в силу ст.1175 ГК РФ должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. При заключении кредитного договора 29.04.2013 ФИО3 заключил с ООО «СК «Согласие» договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней на срок до 29.04.2018. Первым выгодоприобретателем назначен ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Для получения страховой выплаты вправе обратиться как застрахованный, так и выгодоприобретатель, предоставив необходимый перечень документов. Считает, что поскольку весь объем необходимых документов истец без участия наследников не может предоставить в страховую компанию, а наследники заинтересованы в получении страховки для погашения задолженности по кредитному договору, то в страховую компанию с заявлением о выплате страховой премии должен обратиться наследник.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что ЗАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи осведомленным о том, что ФИО3 при оформлении кредитного договора застраховал свою жизнь и здоровье, что первым выгодоприобретателем по договору страхования является истец, а страховой случай наступил в 2015 году, должен был самостоятельно урегулировать сложившуюся ситуацию и обратиться в ООО «СК «Согласие» с заявлением на страховую выплату, которая бы позволила погасить задолженность ФИО3 перед банком в полном объеме. Считает, что ФИО4 является ненадлежащим ответчиком по делу. 

Представитель ООО «СК «Согласие» в судебное заседание не явился, представил суду отзыв в котором, исковые требования не признал, указав, что в соответствии с условиями заключенного Договора кредитного страхования от несчастных случаев и болезней (Номер обезличен) КСНС получение страхового возмещения Страхователем либо Выгодоприобретателем имеет исключительно заявительный порядок. Право истца со стороны ООО «СК «Согласие» нарушено не было и не должно было повлечь обращение истца с требованиями к ООО «СК «Согласие», поскольку защита прав осуществляется в судебном порядке только в том случае, когда они оказались нарушенными. Истцом не представлено доказательств соблюдения претензионного порядка, а также не представлено доказательств об уведомлении Страховщика о произошедшем событии, смерти Страхователя. Истцом не была направлена претензия с приложением документов соответствующих требованиям заключенного договора, а также истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в соответствии со ст. 222 ГПК РФ исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения в части требований заявленных к ООО «СК «Согласие».

Заслушав представителя ответчика, принимая во внимание доводы участников, изучив материалы дела, считаю необходимым исковое заявление оставить без удовлетворения по следующим основаниям. 

Из материалов дела следует, что ФИО3 обращался к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере (Данные изъяты) рублей. 

Согласно расходному банковскому ордеру от 29.04.2013 ФИО3 истцом выдан кредит в сумме (Данные изъяты) рублей. 

29.04.2013 между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО3 заключен кредитный договор (Номер обезличен) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме (Данные изъяты) рублей на срок до 30.04.2018 включительно. Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит 30.04.2018. Размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) (Данные изъяты)% годовых, форма возврата кредита и процентов, за пользование им – ежемесячный платеж в размере (Данные изъяты) рублей, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик также принял на себя обязательство при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, уплатить Банку штраф в размере 200 рублей за каждый факт просрочки (п.6.3).

Одновременно в целях обеспечения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога имущества, согласно которому ответчик предоставил истцу в залог автомобиль (Данные изъяты), год выпуска 2012 г., VIN (Номер обезличен). Взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Одновременно 29.04.2013 между ООО «СК «Согласие» и ФИО3 был заключен договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней (Номер обезличен) КСНС согласно которому Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности Застрахованного перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (п.1.3). Если ссудная задолженность застрахованного перед первым Выгодоприобретателем по названному Кредитному договору погашена, то право получения страховой выплаты по настоящему договору переходит к Застрахованному/второму Выгодоприобретателю (п.1.4). Первым Выгодоприобретателем назначен ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющийся кредитором по кредитному договору (Номер обезличен) от 29.04.2013, второй Выгодоприобретатель – супруга ФИО1 (п.1.5). Срок действия договора с 00 часов 00 минут 30 апреля 2013 года по 29 апреля 2018 года (п.6.1). Страховая выплата осуществляется первому Выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Номер обезличен) от 29.04.2013 при предъявлении последним настоящего договора и кредитного договора и справки банка о размере задолженности. Если размер страховой выплаты превысит размер вышеназванной задолженности, то оставшаяся часть выплачивается Застрахованному (второму Выгодоприобретателю). Страховая выплата производится безналичным перечислением на счет Выгодоприобретателя (п.8.2). Для получения страховой выплаты Страхователь/Застрахованный или Выгодоприобретатель должны представить Страховщику указанные документы (п.8.3, 8.3.1). Споры по договору страхования разрешаются путем переговоров между сторонами и всеми заинтересованными лицами. При невозможности достижения согласия спор передается на судебное рассмотрение в порядке, установленном законодательством РФ (п.10.3).

Согласно полису страхования заемщика кредита (Номер обезличен) КСНС от 29.04.2013 Страховщик ООО «СК «Согласие», Страхователь ФИО3, объект страхования – имущественные интересы Страхователя/Застрахованного лица, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью, страховые риски: смерть, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма - (Данные изъяты) рублей, страховая премия (Данные изъяты) рублей, выгодоприобретатель ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Величина страхового возмещения подлежащего выплате Выгодоприобретателю определяется как задолженность Застрахованного по кредитному договору (Номер обезличен) от 29.04.2013 на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы.

Согласно платежному поручению (Номер обезличен) от 29.04.2013 ОАО «УРАЛСИБ» оплатил страховую премию в ООО «СК «Согласие» от ФИО3 в размере (Данные изъяты) (л.д.158).

Согласно паспорту транспортного средства собственником автомобиля (Данные изъяты), год выпуска 2012 г., VIN (Номер обезличен), цвет черный является ФИО3

Согласно отчету (Номер обезличен)-Ю/2016 рыночная стоимость автотранспортного (Данные изъяты), год выпуска 2012 г., VIN (Номер обезличен), принадлежащая ФИО3 по состоянию на 21.07.2016 с учетом допустимого округления составляет (Данные изъяты) рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору (Номер обезличен) от 29.04.2013 задолженность ФИО3 на 07.06.2016 составила – 310408,61 рублей, в том числе: по кредиту - 281457,13 рублей, по процентам – 27151,48 рубль, прочие неустойки - 1800 рублей.

Согласно выписке по счету (Номер обезличен) ФИО3 с 29.04.2013 по 07.06.2016, гашение кредита с 29.10.2015 не производилось. 

Согласно свидетельству ФИО3, (Дата обезличена) года рождения умер 18 сентября 2015 года.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Уватский район Тюменской области после смерти ФИО3 наследство по закону принял его сын ФИО4

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Таким образом, долг ФИО3 перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» должен быть определен на момент его смерти.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО3 наследство по закону принял его сын ФИО4 

29.04.2013 одновременно с заключением кредитного договора, заемщиком ФИО3 с ООО «СК «Согласие» был заключен договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней. Первым выгодоприобретателем по данному договору, в случае наступления страхового случая, является истец. Указанные сведения истцу были известны в день заключения данных договоров. 

Из возражений представителя ответчика следует, что после смерти ФИО3, его сын – ответчик ФИО4 направил информацию о смерти отца истцу. Доказательств обратного истцом суду не представлено, в связи с чем, с учетом принципа, предусмотренного п.5 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, что предполагается добросовестность участников гражданских правоотношений, оснований не доверять указанному утверждению, у суда нет. Кроме того, своим запросом нотариусу, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подтверждает наличие у него информации о смерти 18.09.2015 заемщика ФИО3 

Вместе с тем, обладая информацией о наступлении страхового случая, в виде смерти заемщика ФИО3, истец, являясь первым выгодоприобретателем по указанному выше договору кредитного страхования, не предпринял попытку получить страховую выплату в пределах ссудной задолженности - не обратился к страховщику с соответствующим заявлением, а также к наследникам умершего заемщика с просьбой о содействии в сборе необходимых документов. 

Истец, указывая в своих пояснениях на то, что без участия наследников умершего застрахованного лица, первоначальный сбор документов невозможен, при этом каких-либо претензий к наследнику по вопросу непредставления перечня документов для получения страховой выплаты, не представил.

Из изложенного следует, что истец, как первый выгодоприобретатель по договору кредитного страхования, уклонился от предоставления необходимых документов страховщику для получения страховой выплаты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации является преждевременным.

Довод пояснений истца о том, что наследники в первую очередь заинтересованы в получении страховки для погашения задолженности по кредитному договору противоречит действующему договору кредитного страхования, в котором истец назначен в качестве первого выгодоприобретателя.

В связи с чем, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ», как основные, так и требование о компенсации судебных расходов (ст.98 ГПК РФ) нельзя признать законными и обоснованными, в силу чего они удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к наследственному имуществу умершего ФИО7 , ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и компенсации судебных расходов, отказать полностью. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Уватский районный суд Тюменской области.

С мотивированной частью решения лица, участвующие в деле, могут ознакомиться 01 июня 2017 года в Уватском районном суде Тюменской области. 

Председательствующий судья С.Н.Юдина

Решение не вступило в законную силу