Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 г. 

<

адрес> 

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Кочеткова Д.И., 

при секретаре Ли А.Р., 

с участием представителей истца - СРОО Общество защиты прав потребителя «Защита и Право» - ФИО4 и ФИО3,

представителя ответчика - ПАО «Совкомбанк» - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саратовской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Защита и Право» в интересах ФИО1 к филиалу «Центральный» публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании незаконно удержанной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Саратовская региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «Защита и Право», выступающая в интересах ФИО1, обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика удержанную с него денежную сумму в размере 119 736 рублей, неустойку в размере 3 % от размера удержанной денежной суммы 119 736 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, проценты за незаконно удержанные денежные средства, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной к взысканию. 

В обоснование требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ в их организацию обратился ФИО6 с просьбой обратиться в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» в защиту его интересов, при этом ФИО6 пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ согласно договору № является клиентом ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на его счет ПАО «Райффайзенбанк» по исполнительному листу серии ФС №, выданного на основании решения суда, в счет погашения долга перечислены денежные средства в размере 598 680 рублей. В тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в одностороннем порядке произвел удержание комиссии «согласно тарифам банка» в размере 119 736 рублей, в связи с чем, сумма, перечисленная на основании исполнительного листа в счет погашения долга, неосновательно уменьшена банком и нарушены его права как потребителя. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился с заявлением - претензией в ПАО «Совкомбанк» в которой просил вернуть ему незаконно удержанную комиссию в размере 119 36 рублей. Незаконно удержанную комиссию ПАО «Совкомбанк» ФИО1, не вернуло, а на заявление-претензию, ссылаясь на требования п. 1.1 и п.14 ст.7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ потребовал предоставить от ФИО1 договор займа, документы подтверждающие источник происхождения денежных средств, переданных заемщику, письменное разъяснение о характере взаимоотношений с заемщиком.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» открыл ФИО1 текущий счет в российских рублях для осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента, не связанного с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности.

Считает, что ПАО «Совкомбанк» не поставил в известность ФИО1 о своих услугах, предоставляемых банком, а именно, не довел информацию о комиссионных вознаграждениях банку при зачислении денежных средств на счет и выдаче их клиенту.

Истец ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела, причины неявки суду неизвестны.

Представители истца - СРОО Общество защиты прав потребителей «Защита и Право» - ФИО3 и ФИО4 исковые требования поддержали по изложенным в иске основаниям, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика – ПАО «СОВКОМБАНК» - ФИО5 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, в судебном заседании пояснила, что счет, который был открыт истцом, был открыт на основании заключенного между сторонами договора. Данный счет является текущим и предназначен для осуществления рассчетно-кассового обслуживания клиента, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности. Истец был ознакомлен с тарифами банка. Согласно п.3.1.1. тарифов при зачислении денежных средств на счет свыше 600000 рублей, банком взимается комиссия за совершение операции. Истец действительно обратился в банк с заявлением о возврате данной комиссии. В заявлении истец просил предоставить ответ лично в офисе банка. Банк выдал истцу ответ, что в связи с законом на банк возложена обязанность проводить финансовый мониторинг. Истцу было предложено предоставить документы, подтверждающие перечисление денежных средств, что им не было. Считает, что банк права истца не нарушал, просила суд в иске истцам отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца – ФИО1 

Выслушав стороны и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2.1. Инструкции ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных орга1юв, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

Согласно ст. 845 ГПК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 B.C. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор текущего счета «Комфорт» в Российских рублях № и был открыт текущий счет №. Данный банковский счет является текущим и предназначен для осуществления рассчетно-кассового обслуживания клиента ФИО1 B.C., не связанного с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 2.2. Инструкции ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии закрытии банковских счетов, счетов но вкладам (депозитам)» текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В силу пункта 3.2. Договора текущего счета «Комфорт» в Российских рублях № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость оказываемых банком услуг по обслуживанию счета устанавливается в соответствии с действующими Тарифами банка.

В соответствии с п. 3.5. Договора выдача денежных средств со счета клиента производится в порядке, предусмотренном Тарифами банка.

Согласно пункта 3.14 Договора, подписывая настоящий договор, Клиент подтверждает, что обязуется ознакомиться и соглашается с условиями по договору банковского счета, размещенными на официальном сайте Банка httр://sovcombank.ru/.

В силу п. 3.7 Договора клиент предоставляет банку акцепт на списание со своего счета платы за услуги согласно Тарифам банка, а также телекоммуникационные, телеграфные и прочие расходы, связанные с осуществлением банком операций клиента, и иных обязательств клиента перед банком (л.д. 48).

Таким образом, на момент заключения Договора текущего счета в Российских рублях № от ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО6 B.C. был ознакомлен с условиями данного договора и Тарифами банка, действующими на дату заключения данного договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи на каждой странице договора, в том числе, и под вышеуказанными пунктами договора.

Согласно Тарифам банка (по расчетно-кассовому обслуживанию), а именно в силу п. 3.1.1 установлено: зачисление поступивших в безналичном порядке денежных средств на счет от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере свыше 600 000 руб. (накопительным итогом в течение месяца с момента поступления денежных средств) – взимается комиссия в размере 20% при совершении операции (л.д.55).

При предоставлении подтверждающих документов осуществляется возврат ранее списанной комиссии.

Рассмотрение и согласование возврата комиссии составляет три рабочих дня с момента предоставления подтверждающих документов. Срок для предоставления документов установлен в три рабочих дня с момента зачисления денежных средств.

Согласно выписке по счету (л.д. 51-52) следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 B.C. поступило 12 098,64 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на счет поступило 597 300,00 руб., с суммы, превышающей 600 000,00 руб., а именно с 9 398,64 руб. банком была списана комиссия в размере 20%, что составило 1 879,73 руб. (12 098,64 + 597 300,00 = 609 398,64 руб. - 600 000,00 руб. = 9 398,64 руб. х 20% = 1 879,73 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 B.C. поступило еще 598 680,00 руб. Так как за период с 05.09.2017г. по ДД.ММ.ГГГГ уже есть превышение 600 000.00 руб., с поступившей суммы также была списана комиссия, что составило 119 736,00 руб. (598 680,00 руб. х 20% = 119 736,00 руб.).

В соответствии с п. 3.1.1 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно - кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской федерации и иностранной валюте для Филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк», услуга за зачисление поступивших в безналичном порядке денежных средств на счет клиента физического лица от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере свыше 600 000 руб. (накопительным итогом в течение месяца с момента поступления денежных средств), в том числе без представления клиентом подтверждающих документов (в течение трех дней), является платной, в связи с чем, за совершение данной операции банком взимается комиссия.

Комиссия не взимается в случае предоставления подтверждающих документов, после согласования с сотрудниками СФМ Банка (служба финансового мониторинга).

Обязанность ПАО «Совкомбанк» по финансовому мониторингу возложена на банк Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В связи с тем, что ФИО6 B.C. использовал счет № для зачисления денежных средств, в соответствии с ФЗ № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Совкомбанк» возникла обязанность по осуществлению внутреннего контроля данных операций с целью противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Согласно ст. 13 ФЗ № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, за неисполнение указанной обязанности по контролю операций, ЦБ РФ осуществляет отзыв (аннулирование) лицензии банка нарушителя.

Как усматривается из материалов дела (л.д. 22), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 B.C. было Банком предоставлено письмо с просьбой предоставить документы для финансового мониторинга, являющиеся основанием зачисления денежных средств (л.д.22).

Однако, как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, ФИО6 B.C. не предоставил в банк подтверждающие документы, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком правомерно было осуществлено списание денежных средств в виде комиссии по расчетно - кассовому обслуживанию (РКО), в сумме 119 736 руб. со счета ФИО1 B.C. №.

Таким образом, комиссия была удержана Банком с ФИО1 правомерно.

Кроме того, судья обращает внимание на то обстоятельство, что в соответствии с Письмом ЦБ России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «О меморандуме комитета АРБ по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма», комитетом Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма ДД.ММ.ГГГГ был принят Меморандум «О мерах по противодействию использования кредитных организаций в целях вывода крупных сумм денежных средств из легального оборота в «теневую экономику». В указанном документе содержатся рекомендации к кредитным организациям по применению в практической деятельности набора мер, направленных на минимизацию вовлечения кредитных организаций в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов, в число которых отнесена спорная комиссия», которая считается «Заградительной комиссией».

Положениями ст. 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 указанного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иную необходимую информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Таким образом, спорная комиссия является законной, ее взыскание является обязанностью Банка в рамках выполнения требований Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также Банк как коммерческая организация, является кредитной организацией имеет целью деятельности извлечение прибыли, но также как кредитная организация несет публичные обязанности по осуществлению мероприятий по противодействию легализации и коррупции. В связи с чем, правомерность взыскания запретительных комиссий регламентирована федеральным законом Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал в Банк претензию с требованием вернуть удержанные денежные средства (комиссию).

Установлено, что ответчиком на претензию истца предложено предоставить банку документы, подтверждающие источник поступления денежных средств (л.д. 22).

Поскольку доказательств того, что ФИО6 по требованию Банка представлены документы, необходимые для фиксирования информации, материалы дела не содержат, судья приходит к выводу о том, что Банк правомерно реализовал свое право, предусмотренное п. 11 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ.

Таким образом, проанализировав материалы дела, судья приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Саратовской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Защита и Право», выступающей в интересах ФИО1 к филиалу «Центральный» ПАО «Совкомбанк» - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья