Дело № 2-459/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Данилкиной А.Л., 

при секретаре Долгополовой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору № от 13 июня 2013 года в размере 206 704 руб. 82 коп., в том числе: 111 862 руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу, 94 842 руб. 42 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 267 руб. 05 коп.

В обоснование иска Банк указал, что 13 июня 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 130 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счета денежных средств размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонком и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 20 июня 2019 года задолженность по договору составляет 206704 руб. 82 коп. с учетом ранее произведённых платежей в погашение задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15 февраля 2014 года по 20 июня 2019 года. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что не помнит, что брала, кредит, но подпись в заявлении и договоре кредитования стоит ее, значит она согласна с исковыми требованиями. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 13 июня 2013 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор о кредитовании №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 130 000 рублей на срок 60 месяцев под 40 % годовых. Дата платежа – 13 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа - 5042 руб. 00 коп. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5 000 рублей (л.д. 8-9). 

Общими условиями потребительского кредита и банковского счета (далее – Общие условия) предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения Банком и клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2 Условий).

Разделом 4 Общих условий предусмотрен порядок погашения кредита и начисленных процентов, а именно: клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Согласно п. 4.3 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка (п. 4.6 Общих условий). 

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского счета Банк имеет право в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 дней потребовать досочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д. 12).

Ответчик была ознакомлена с условиями кредитования, обязалась в установленные сроки погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, что подтверждено подписью ФИО1 в заявлении о заключении договора кредитования (л.д. 9-11). В судебном заседании ответчик подтвердила, что в заявлении о заключении договора кредитования и анкете заявителя стоит ее подпись.

Как следует из представленного банком расчета, задолженность ФИО1 по договору кредитования № по состоянию на 21 июня 2019 года составила 206 704 руб. 82 коп., включающая просроченную задолженность по основному долгу – 111 862 руб. 40 коп., по просроченным процентам – 94 842 руб. 42 коп.

Обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету клиента. 

Представленный банком расчет проверен судом и признан соответствующим условиям договора, данным лицевого счета, в котором отражены предоставленные денежные средства и внесенные платежи (выписка по счету л.д. 8), в связи с чем, является арифметически верным, соответствующим положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Ответчиком собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она не помнит, что заключала кредитный договор и получала от банка деньги, суд находит несостоятельными. Указанные доводы ответчиком ничем не подтверждены, в материалы дела ответчик не представила достоверных доказательств того, что в момент заключения и подписания договора кредитования она находилась в состоянии, в силу заболевания либо ином состоянии, в котором была не способна понимать значение своих действий и руководить ими. Кроме того, доводы ответчика опровергаются представленной выпиской по счету о перечислении денежных средств на счет ответчика. Согласно выписке по счету от ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору поступали денежные средства (л.д. 8).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере, указанном истцом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 267 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 13 июня 2013 года в размере 206 704 (двести шесть тысяч семьсот четыре) рубля 82 копейки, в том числе: сумма основного долга – 111 862 (сто одиннадцать тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 40 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 94 842 (девяносто четыре тысячи восемьсот сорок два) рубля 42 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 267 (пять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: