55RS0002-01-2020-004351-82 

Дело № 2-862/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 04 марта 2021 года 

Ленинский районный суд города Омска в составе

Председательствующего судьи Исматова Т.Б.,

помощника судьи Горновской А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сотниковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ОРЕИД-СТАР» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ОРЕИД-СТАР» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ФИО2, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ФО ПАО КБ «ПФС- БАНК» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 834 978 рублей на срок 240 месяцев с уплатой процентов на дату заключения договора в размере 12 % годовых, на приобретение в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: Омск, 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) указанной квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному квартирой, удостоверены закладной. Между ПАО КБ «ПФС-БАНК» и ООО «ОРЕИД-СТАР» заключен договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком не выполнена обязанность по уплате платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Устойчивая просрочка образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 971 460 рублей 13 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 3 629 440 рублей 52 копейки; просроченные проценты - 310 946 рублей 93 копейки, проценты начисленные, в том числе по просроченной задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 2 379 рублей 96 копеек; неустойка по просроченному основному долгу - 6 335 рублей 36 копеек; неустойка по просроченным процентам - 22 357 рублей 36 копеек. В соответствии с отчетом об оценке, подготовленного оценщиком ФИО6, рыночная стоимость квартиры составляет 5 341 544 рубля.

Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 971 460 рублей 13 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 3 629 440 рублей 52 копейки; просроченные проценты - 310 946 рублей 93 копейки, проценты начисленные, в том числе по просроченной задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 2 379 рублей 96 копеек; неустойка по просроченному основному долгу - 6 335 рублей 36 копеек; неустойка по просроченным процентам - 22 357 рублей 36 копеек, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 057 рублей; в счёт погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 273 235 рублей 20 копеек.

Представитель истца ООО «ОРЕИД-СТАР» по доверенности ФИО3 в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ заявленные требования уточнил, просит: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 256 957 рублей 71 копейки, в том числе: основной долг 3 629 416,59 рублей; проценты просроченные 627 541,12 рублей; обратить взыскание на квартиру, расположенную на 16-ом этаже шестнадцати этажного многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, имеющая общую площадь 104 кв. м., кадастровый (или условный) №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость для продажи с открытых торгов в размере 4 273 235 рублей 20 копеек; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 35 485 рублей.

Представитель истца ООО «ОРЕИД-СТАР» по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений на иск не представили.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч. 1, 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; на имущество, обремененное ипотекой.

Частью 5 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Филиалом «Омский» Публичного акционерного общества Коммерческого Банка «Промышленно-финансовое сотрудничество» (ФО ПАО КБ «ПФС-БАНК») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № (л.д.10-18), в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 3 834 978 рублей, под 12 % годовых, на срок 240 месяцев. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ФО ПАО КБ «ПФС-БАНК», открытый на имя ФИО1

Факт получения ответчиком денежных средств, в соответствии с условиями договора подтверждается материалами дела (л.д. 31).

Как следует из п. 1.2.4 Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчика ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 107,32 кв.м, с учетом площади лоджии (балконов) с понижающим коэффициентом - 113,75 кв.м, расположенной на 3 этаже, стоимостью 4 834 978 рублей путем участия в долевом строительстве по Договору приобретения.

Приобретаемое имущество - трехкомнатная квартира № (строительный), расположенная на 3 этаже, а также общее имущество многоквартирного жилого дома (строительный №) 

<

адрес>, планируемая общая площадь квартиры 107,32 кв.м., с учетом площади лоджии (балконов) с понижающим коэффициентом - 113,75 кв.м, (объект долевого строительства), по почтовому адресу: 

<

адрес> (п.1.2.5. Договора).

Предмет ипотеки - имущественные права требований Залогодателя к Застройщику, вытекающие из Договора № об участии в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО «Горпроект» и ООО «Завод сборного железобетона №5 Треста Железобетон», зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за номером 55- 55-01/220/2013-299; дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору № об участии в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Горпроект», ООО «Завод сборного железобетона №5 Треста Железобетон» и ООО «Сибстройдеталь», зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за №; Договора № уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Сибстройдеталь» и ООО «ОРЕИД-СТАР», зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за № и Договора приобретения (Права требований), на стоящуюся квартиру, переданную в залог Кредитору в силу договора (с даты государственной регистрации ипотеки Прав требований до даты регистрации права собственности Залогодателя на построенную квартиру;

Квартира, переданная в залог Кредитору в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации права собственности Залогодателя на Квартиру) (п.1.2.6 Договора).

Согласно пункту 1.2.9 договора размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 42 269 рублей 14 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры (договор купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона); личное и имущественное страхование.

02.03.2016 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, стоимость недвижимого имущества составляет 4 834 978 рублей, приобретаемое имущество - квартира, расположенная на 16 этаже шестнадцатиэтажного многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, состоящая из трех жилых комнат, имеющая общую площадь 104 кв.м, (с учетом площади лоджии (балконов) с понижающим коэффициентом - 110,6 кв.м., кадастровый (условный) №); предмет ипотеки - квартира, находящаяся в залоге у кредитора в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав) (л.д.19).

02.03.2016 между ООО «ОРЕИД-СТАР» (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 32-35). В соответствии с п.6 указанного договора, квартира приобретается покупателем у продавца частично за счет собственных средств в размере 1 000 000 рублей, оставшуюся сумму в размере 3 834 978 рублей покупатель оплатил продавцу в течение 3 рабочих дней после получения расписки из Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области о сдаче документов на государственную регистрацию за счет кредитных средств, предоставленных покупателю по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФО ПАО КБ «ПФС-Банк».

Также ООО «ОРЕИД-СТАР» и ФИО1 составили акт приема-передачи к договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продавец передал в собственность покупателя указанную квартиру (л.д. 35).

В материалы дела представлена копия свидетельства о государственной регистрации права собственности ФИО1 на указанную квартиру от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационная запись 55-55/001-55/201/003/2016-1434/2 (л.д. 36).

ДД.ММ.ГГГГ залогодателем ФИО1 составлена закладная (л.д.25-30), в соответствии с которой первоначальным залогодержателем является ПАО Коммерческий Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество»; залогодержателем на дату составления закладной является Коммерческий Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество»; обязательством, обеспеченным ипотекой в силу закона, является обязательство по возврату суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Из материалов дела следует, что Управлением Росреестра по Омской области ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки, номер государственной регистрации ипотеки № ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

В соответствии с содержащейся в закладной отметке о смене владельца закладной, права на закладную переданы ООО «ОРЕИД-СТАР» на основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, новым владельцем закладной является ООО «ОРЕИД-СТАР».

В п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) закреплено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода (ст. 384 ГК РФ).

Следовательно, в случае уступки кредитором права требования, для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г., разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, подписав договор, заемщик выражает своё безусловное письменное согласие на уступку прав требований кредитора, вытекающих из договора, некредитной организации, либо передачу прав на закладную со всеми удостоверяемыми ею правами (при её наличии) любому третьему лицу, в том числе, некредитной организации.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Коммерческий Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество» (первоначальный кредитор) и ООО «ОРЕИД-СТАР» (новый кредитор) был заключен договор уступки прав требования № (л.д.37-42), в соответствии с которым первоначальный кредитор уступает новому кредитору в порядке и на условиях, предусмотренных договором уступки прав требования, все права (требования), принадлежащие первоначальному кредитору, в том числе, на основании: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между первоначальным кредитором и ФИО1, ФИО2, а также все права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, в том числе: - все права кредитора, вытекающие из Кредитного договора. На момент подписания настоящего Договора, размер имеющихся (и передаваемых первоначальным кредитором новому кредитору прав (требований) к должникам по Кредитному договору, составляет 3 695 218,80 рублей, в том числе: основной долг - 3 618 831,49 рублей, просроченный основной долг - 10 609,03 рубля, проценты за пользование кредитом - 21 419,06 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 42 494,53 рубля, штрафы, пени - 1 864,69 рублей; - все права залогодержателя по ипотеке в силу закона, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области, квартиры №, общая площадь 104 кв.м., расположенной на 3 этаже, по адресу: 

<

адрес>; и другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе, право на неуплаченные проценты, государственную пошлину и иные расходы, связанные с взысканием денежных средств с должников.

ООО «ОРЕИД-СТАР» уведомило ФИО1, ФИО2 о заключенном между ним и ПАО КБ «ПФС-БАНК» договоре уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым, Банк уступил новому кредитору свое право (требование) к ответчикам, возникшее на основании кредитного договора от № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).

ПАО Коммерческий Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество» в адрес ФИО1, ФИО2 также было направлено уведомление о заключенном между ним и ООО «ОРЕИД-СТАР» договоре уступки прав требований.

В силу ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

При имеющихся доказательствах суд приходит к выводу, что уступка прав Банка ПАО КБ «ПФС-БАНК» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ответчиками к ООО «ОРЕИД-СТАР» закону не противоречит, права потребителей финансовой услуги ответчиков ФИО1, ФИО2 не нарушает. ООО «ОРЕИД-СТАР» приобрело права первоначального кредитора на оговоренных кредитных договорах условиях и в том же объеме. В настоящем судебном разбирательстве идет речь о размере задолженности, имеющейся у ФИО1, ФИО2 перед первоначальным кредитором на момент заключения договора цессии.

Как следует из текста искового заявления, на момент предъявления искового заявления в суд обязательства надлежащим образом ответчиками не исполнены.

Согласно пункту 1.2.2.2 кредитного договора в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на один процентный пункт.Согласно пунктам 2.5.2., 2.5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитном процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно расчету задолженности ответчиков по договору займа (л.д.51-54) последний платеж по договору в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиками был произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору в счет погашения процентов ответчиками был произведен ДД.ММ.ГГГГ, ответчики допустили образование просроченной задолженности по договору займа.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 256 957,71 рублей, в том числе: основной долг 3 629 416,59 рублей, просроченные проценты – 627 541,12 рублей.

В адрес ответчиков ООО «ОРЕИД-СТАР» было направлено требование с указанием на необходимость в полном объеме исполнить обязательства по Кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента получения настоящего требования (л.д. 47). Указанное требование оставлено ответчиками без удовлетворения.

Как следует из п.2.4.4.1. Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Таким образом, применительно к вышеприведенным положениям гражданского законодательства, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 3 629 416,59 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заключенным между сторонами договором установлена уплата ответчиками процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых.

Как было указано выше, согласно пункту 1.2.2.2 кредитного договора в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на один процентный пункт.

Проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчёта фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2. Договора, и с учётом положений пп.2.3.12.1. и 2.3.12.2. Договора (п.2.3.1. Договора).

В соответствии с представленным истцом расчетом, просроченная задолженность ответчиков по уплате процентов составляет 627 541,12 рублей.

Ответчики на основании вышеуказанных положений, а также условий кредитного договора обязаны уплатить проценты за пользование кредитом, в связи с чем, с ФИО1 и ФИО2 подлежат взысканию просроченные проценты в размере 627 541,12 рублей.

С учетом вышеприведенных положений закона и обстоятельств, установленных в судебном заседании, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

По правилам ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу ст. 69.1 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

В соответствии с пунктом 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Как следует из п.1.5. Договора, права кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как установлено судом, указанная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, запись о регистрации № (л.д. 36), на квартиру наложено обременение в силу закона (ипотека).

Согласно ч. 1, 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; на имущество, обремененное ипотекой.

Частью 5 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Судом установлено, законным владельцем закладной является истец, обязательством, обеспеченным ипотекой в силу закона, является обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки является вышеуказанная квартира, залогодателем ответчик ФИО1 Была произведена государственная регистрация ипотеки.

Право кредитора обратить взыскание на заложенный объект недвижимости в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору предусмотрено пунктом 2.4.4.2 кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из положений ст. 337 ГК РФ следует, что по общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Кроме того, в силу ч. ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, сумма неисполненного обязательства по договору составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным.

Согласно отчету №, составленному ДД.ММ.ГГГГ оценщиком ФИО6, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 5 341 544 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч.1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Начальная продажная цена имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя стоимость заложенного имущества, суд берет за основу отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный оценщиком ФИО6, поскольку он, по мнению суда, наиболее точно устанавливает рыночную стоимость исследуемого объекта недвижимости в силу того, что оценка сформирована на основе анализа рынка жилой недвижимости по состоянию на дату проведения экспертизы, с учетом ценообразующих факторов, в том числе индивидуальных характеристик объектов. Выводы эксперта являются полными и мотивированными.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч.1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Начальная продажная цена имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 данного нормативного акта, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела в суде соглашения между залогодателем и залогодержателем об определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества достигнуто не было, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества должна быть определена на основании отчета, выполненного оценщиком ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд признает это заключение (отчет) достоверным и обоснованным, в связи с чем принимает его для определения начальной продажной цены вышеуказанного заложенного недвижимого имущества. У суда не имеется оснований сомневаться в правильности выводов эксперта (оценщика). Данное заключение никем не оспорено, а компетентность эксперта (оценщика) у суда сомнения не вызывает.

Поскольку в заключении эксперт (оценщик) определял рыночную стоимость имущества, т.е. без учета необходимости продажи с торгов в условиях ограниченного срока продажи, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть установлена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной в отчете, что составляет 4 273 235 рублей (5 341 544 х 80% / 100%).

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 35 485 рублей, по 17 742 рублей 50 копеек, с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ОРЕИД-СТАР» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ОРЕИД-СТАР» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 256 957 рублей 71 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 3 629 416 рублей 59 копеек, просроченные проценты – 627 541 рубль 12 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее № Леонидовне: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер объекта: №, назначение объекта - жилое помещение, площадь объекта - 104 кв. м.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 273 235 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ОРЕИД-СТАР» расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 485 рублей, по 17 742 рублей 50 копеек, с каждого.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

Судья Т.Б. Исматов 

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2021 года.