Дело № 2-1157/2021

УИД 42RS0008-01-2021-001352-81

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Жилина С.И.

при ведении протокола секретарем Самойловой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 

05 июля 2021 г.

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда. 

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на ее имя оформлен кредитный договор № на сумму 227 273 рубля. При этом кредитный договор не подписывала, неизвестное лицо неправомерно завладело кредитными денежными средствами.

Обратилась с заявлением в ПАО «Сбербанк», в котором указала, что перечисленные на ее счет денежные средства обманным путем переведены на счета посторонних лиц, просила вернуть указанные денежные средства, аннулировать кредитный договор, однако в возврате указанных сумм и аннулировании кредитного договора банком отказано.

Действиями ответчика ей причинен моральный вред, компенсацию которого оценивает в размере 50 000 рублей. 

Просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия договора потребительского кредита) в редакции ПАО «Сбербанк России», где заемщиком выступила ФИО1, недействительным в силу его ничтожности и применить последствия недействительности сделки -аннулировать кредитную задолженность в сумме основного долга в размере 200 00 рублей, а также начисленных процентов, штрафов, пеней, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО4, действующий на основании доверенности, доводы искового заявления поддержал, просил иск удовлетворить. 

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.

Суд, выслушав участвующие стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 441 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями частей 1,2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор состоит из индивидуальных и общих условий. Общие условия договора потребительского кредита являются договором присоединения, установлены в целях многократного применение определённым кругом лиц - заемщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационнотелекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" и ч.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Сбербанк России» на основании анкеты-заявления ФИО1 через систему «Сбербанк Онлайн» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен потребительный кредит в сумме 227 272,73 рублей на срок 60 месяцев под 15,90% годовых. Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей (лд.17,83). Кредитный договор подписан простой электронной подписью, о чем имеется отметка в договоре.

Кредитные денежные средства перечислены на счет истца ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (лд.89) и в судебном заседании сторонами не оспаривалось.

Согласно п.5 Общих условий кредитования, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации:

- в подразделении кредитора с участием работника кредитора (в том числе, с использованием мобильного рабочего места работника кредитора);

- через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) кредитора;

- в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение (по тексту договора - МП) (лд.84-88).

При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или МП, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) кредитора или в подразделении кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника кредитора заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно п.22 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитный договор оформлен истцом в виде электронного документа. Истец признает, что подписание индивидуальных условий является подтверждение заемщиком подписания в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (Общими условиями).

Таким образом, кредитный договор оформлен в соответствии с действующим законодательством, подписан сторонами.

Материалами дела подтверждается, что при входе и проведении операций использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Вход клиента в систему подтверждается журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, используя Web-браузер, самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС - сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно ввела пароль для входа в систему (лд.98-100).

Факт принадлежности истцу телефонного номера № в судебном заседании предметом спора не являлся.

При входе в личный кабинет основной версии системы «Сбербанк Онлайн» использованы персональные средства доступа ФИО1, которые являются аналогом собственноручной подписи.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания документов и входов в Системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль, который направляется на номер телефона клиента, а затем дополнительно подтверждается нажатием кнопки «Подтверждаю».

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:05 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (лд.101-103).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ. в 10:16 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен истцом ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены истцом простой электронной подписью.

Указанное подтверждается выпиской из системы «Мобильный банк», в котором в полной мере отражены все производимые в системе «Мобильный банк» истцом действия и операции (лд.108-141).

Согласно выписке по счету № клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора), ДД.ММ.ГГГГ 10:18 банком выполнено зачисление кредита в сумме 227 272,73 рублей.

Получение денежных средств также подтверждает истец в своем исковом заявлении. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между банком и ФИО1 в полном соответствии с действующим законодательством.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банком в смс-сообщении с номера 900 на абонентский номер, подключенный ФИО1 к услуге «Мобильный банк», была направлена информация о существенных условиях кредитного договора. Путем ввода кодов подтверждения в системе «Сбербанк Онлайн» истец ФИО1 подтвердила свое ознакомление с данными условиями, отображаемыми также в Системе. При этом, истцом не представлены доказательства, опровергающие ознакомление с условиями заключаемых договоров, в частности, неполучение смс - сообщений с номера 900 на номер, подключенный к услуге «Мобильный банк», отсутствие доступа в систему «Сбербанк Онлайн».

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № (лд.104-106).

Поступление денежных средств на принадлежащий истцу счет ФИО1 не оспаривала. Кроме того, в исковом заявлении истец ФИО1, а также ее представитель в судебном заседании подтвердили, что ФИО1 получала сообщения по вопросу оформления кредита, а также получала кредитные денежные средства, которыми впоследствии распорядилась по своему усмотрению.

Доводы истца о том, что перечисление денежных средств на счета неизвестных лиц были ею совершены под руководством работника ПАО «Сбербанк», который по телефону ее инструктировал, суд во внимание не принимает, поскольку данные доводы не нашли своего подтверждения в судебном заседании. 

Кроме того, по факту мошеннических действий истец ФИО1 обратилась в органы полиции, возбуждено уголовное дело, истица признана потерпевшей. Между тем, факт перечисления денежных средств неизвестным лицам под их руководством не указывает на нарушение ПАО «Сбербанк» прав и интересов истца при заключении кредитного договора.

Из смысла статьи 151 ГК РФ следует, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Учитывая, что судом не установлено в ходе рассмотрения дела несоответствия заключенной сделки требованиям закона и нарушение сделкой интересов прав истца ФИО1, оснований для возложения обязанности по возмещению истцу компенсации морального вреда у суда также отсутствуют.

Суд считает, что указанные выводы соответствуют обстоятельствам дела и закону.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления ДД.ММ.ГГГГ мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий: