№ 2-1416/2020

УИД 35RS0009-01-2020-002390-80

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Беловой А.А.,

при секретаре Корнеевой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

на основании заявления-анкеты от 12.12.2018 между ФИО1 (заемщик) и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», банк) путем акцепта банком оферты 14.12.2018 заключен договор кредитной карты № на условиях, указанных в заявлении, и на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифного плана ТПКН 2.16 (рубли РФ) с лимитом задолженности 192 000 рублей, который в соответствии с пунктом 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, полная стоимость кредита для тарифного плана ТПКН 2.16 установлена в размере 22,433 %. Процентная ставка по тарифу КН 2.16 установлена в размере 28,9 % (базовая) и 18,9 % (пониженная при отсутствии просроченных регулярных платежей). Штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5 % от первоначальной суммы, но не более 1 500 рублей.

В связи с неисполнением ФИО1 условий заключенного договора, банк направил заемщику заключительный счет и 18.04.2020 расторг договор кредитной карты №, в дальнейшем комиссии и проценты не начислялись (л.д. 29).

30.06.2020 АО «Тинькофф Банк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

Определением и.о. мирового судьи 

<

данные изъяты> от 07.08.2020 отменен судебный приказ мирового судьи 

<

данные изъяты> от 15.07.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору №. 

Ссылаясь на неисполнение обязательств по возврату денежных средств, 29.10.2020 АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности за период с 08.11.2019 по 18.04.2020 включительно в размере 200 628 рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 166 421 рубль 08 копеек, просроченные проценты – 22 207 рублей 46 копеек, штрафные проценты – 12 000 рублей; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 206 рублей 29 копеек. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещались надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, указав, что перестала оплачивать кредит в связи с трудным материальным положением. Заключительный счет, направленный истцом в ее адрес, получала.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что 14.12.2018 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 192 000 рублей. Ответчик указанную кредитную карту активировал, свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете. 

Таким образом, по условиям договора кредитной карты ФИО1 приняла на себя обязанность ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который банк ежемесячно должен направлять клиенту. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако, не может превышать полного размера задолженности.

При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, что подтверждается его подписью в заявлении, а также размером процентной ставки, в том числе, применяемой при нарушении условий договора.

Согласно разделу 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

Согласно выписке из счета ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 14.10.2020 общая сумма задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» составляет 200 628 рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 166 421 рубль 08 копеек, просроченные проценты – 22 207 рублей 46 копеек, штрафные проценты – 12 000 рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 11, 37).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В настоящем случае начисление процентов соответствует условиям договора кредитной карты, статьям 809, 819, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, располагала на момент заключения договора полной информацией о предмете договора. 

Какого-либо злоупотребления правом со стороны банка по делу не установлено. При этом возможность снижения процентов за пользование займом законом или же условиями договора не предусмотрена, по своей правовой природе проценты за пользование займом не являются мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу нормы статьи 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда. При этом к выводу о наличии или отсутствии оснований для снижения суммы неустойки суд приходит в каждом конкретном случае при оценке имеющихся в деле доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Принимая во внимание размер просроченного основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, заявленный к взысканию банком размер неустойки, являющийся соразмерным последствиям нарушения обязательства, период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и недоказанность уважительных причин неисполнения обязательства, отсутствие заявления ответчика о снижении неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки и применения статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию 5 206 рублей 29 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму долга по кредитному договору № от 14 декабря 2018 года за период с 08 ноября 2019 года по 18 апреля 2020 года в размере 200 628 рублей 54 копейки, в том числе, просроченный основной долг – 166 421 рубль 08 копеек, просроченные проценты – 22 207 рублей 46 копеек, штрафные проценты – 12 000 рублей 00 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в порядке возврата в сумме 5 206 рублей 29 копеек, а всего 205 834 (двести пять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. 

Судья А.А. Белова

Решение в окончательной форме принято 25.11.2020.