Дело №2-1952/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Романютенко Н.В.,

при секретаре Ватутиной Е.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском в суд к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») о взыскании суммы вклада 3 100 рублей, процентов, начисленных на сумму вклада с 20 августа 2016 года по 20 августа 2017 года 714 рублей 24 копейки, неустойки за указанный период в размере 77 715 рублей 13 копеек, денежной компенсации морального вреда 100 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что 20 августа 2015 года по рекомендации сотрудника ПАО «Совкомбанк» он заключил с ответчиком договор банковского вклада «Золотое время» на один год, перечислив на открытый по договору счет 100 рублей. 24 сентября 2015 года он обратился с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации о перечислении пенсии на открытый в ПАО «Совкомбанк» счет. После поступления пенсии на счет 14 октября 2015 года 3 000 рублей взял кассир, а 7 200 рублей получено лично истцом. После истечения срока договора банковского вклада 23 августа 2016 года он обратился в банк за получением денежных средств и процентов, начисленных по вкладу, на что получил информацию об отсутствии средств к выдаче, и разъяснение, что все деньги перечислены в счет погашения его кредитных обязательств. Полагает, что действиями банка нарушены его права.

В судебном заседании ФИО1 настаивал на удовлетворении иска, указывая на непредоставление банком необходимой информации при заключении договора банковского вклада, незаконные действия банка по списанию денежных средств со счета, открытого по указанному договору, и их перечислению на счет, используемый в рамках кредитного обязательства. Полагает, что право банка на списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в 2015 году отсутствовало, поскольку в 2014 году судебным решением взыскана полная сумма задолженности по кредитному договору, и исполнительный лист находился на принудительном исполнении в службе судебных приставов-исполнителей, с пенсии истца ежемесячно удерживались суммы в счет погашения задолженности.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в письменном отзыве просил оставить иск без удовлетворения, поскольку перечисление суммы 3 000 рублей с одного счета истца на другой счет, открытый в этом же банке, было осуществлено на основании письменного поручения (заявления) ФИО1, иные средства с депозитного счета ... перечислены в безакцептном порядке на ссудный счет истца ... в соответствии с п.1.17 договора банковского вклада и п.1.10.1 общих условий обслуживания срочных вкладов физических лиц.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Алтайскому краю дал заключение об отсутствии в действиях кредитной организации нарушений действующего законодательства.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истца, заключение представителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Алтайскому краю, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков услуги, а также обязанность компенсировать моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя установлены ст.ст.14,15 указанного закона.

В силу ст.834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Как установлено судом, 20 августа 2015 года между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО1 (вкладчик) заключен договор срочного банковского вклада «Золотое время» ..., согласно условиям которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в сумме 100 рублей в день подписания договора. Вкладчику открывается счет по срочному вкладу .... Срок вклада 365 дней с момента внесения денежных средств, дата окончания вклада – 18 августа 2016 года. Процентная ставка по вкладу на день подписания договора составляет 11,5 % годовых и не подлежит изменению в течение срока, за исключением случая, предусмотренного в п.1.6.1 договора (при отсутствии в течение 60 дней с момента открытия вклада перечислений денежных средств с назначением платежа «пенсия», либо «заработная плата» на счет вкладчика с 61 дня процентная ставка устанавливается в размере 6,5% годовых).

На основании ст.849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п.1.17 договора банковского вклада отражено, что подписывая настоящий договор, вкладчик подтверждает, что обязуется ознакомиться и соглашается с условиями по вкладам, размещенным на официальном сайте банка http://sovcombank.ru/.

Пунктом 1.10.1 общих условий обслуживания срочных вкладов предусмотрено, что в случае образования просроченной задолженности вкладчика перед банком по любому виду обязательства вкладчика перед банком, вкладчик предоставляет банку право производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, открытых вкладчику в банке, в том числе со счетов банковских вкладов, дебетовых банковских карт, в пределах собственных средств вкладчика, или списывать денежные средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах вкладчика для погашения просроченной задолженности по обязательствам вкладчика перед банком.

В день заключения договора ФИО1 на открытый ему счет ... было внесено 100 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером ... (л.д.10).

Согласно выписке по счету от 23 августа 2016 года на указанный счет истца 13 ноября 2015 года осуществлено зачисление пенсии в сумме 10 163 рубля 16 копеек. 

14 ноября 2015 года банком произведено перечисление 3 000 рублей со счета вклада на другой счет истца ..., который был открыт ему в рамках договора о потребительском кредитовании ... от 03 апреля 2013 года. 

Данная банковская операция произведена на основании поручения (заявления) ФИО1 от 14 ноября 2015 года (л.д.24). Материалами гражданского дела №2-762/17 подтверждается, что ФИО1 знал о перечислении суммы 3 000 рублей в счет погашения обязательства по кредитному договору.

Иные денежные суммы были списаны со счета банковского вклада 21 августа 2015 года в размере 60 рублей, 20 сентября 2015 года – 25 копеек и переведены на счет истца ..., 22 ноября 2015 года - 7 рублей 09 копеек переведены на счет истца .... Указанные действия банка произведены на основании п.1.17 договора банковского вклада, п.1.10.1 общих условий обслуживания срочных вкладов.

Таким образом, согласно выписке по счету банковского вклада истца на 22 ноября 2015 года денежные средства на счете ... отсутствовали. Последующих зачислений денежных средств на этот счет истцом не производилось.

Действия банка по списанию денежных средств соответствуют требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, не нарушают условия договора банковского вклада, положения общих условий обслуживания срочных вкладов.

Обстоятельства незаконного удержания банком денежных средств ФИО1 в сумме 3 100 рублей не установлены. 

Перечисление денежных средств в размере 3 067 рублей 34 копейки на счет, открытый по кредитному обязательству ФИО1, совершено банком частично на основании распоряжения истца и частично в безакцептном порядке, что не противоречит соглашению сторон.

Денежные средства в указанной сумме составили переплату по кредитному обязательству истца и 17 апреля 2017 года были получены истцом со счета ....

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы вклада 3 100 рублей не имеется.

Отсутствуют и правовые основания для взыскания с ответчика процентов, подлежащих начислению на сумму вклада.

Правомерное перечисление банком денежных средств, их хранение на банковском счете ..., принадлежащем ФИО1, опровергает доводы истца о неправомерном пользовании ответчиком чужими денежными средствами. Следовательно, оснований для возложения обязанности на ответчика за неисполнение денежного обязательства не имеется. Требования истца о взыскании неустойки, которую он просил взыскать на основании ст.330 и ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не подлежат удовлетворению.

Доводы истца о нарушении его прав банком, не предоставившим ему информацию по договору вклада о размере процентной ставки по вкладу, сроках начисления процентов, об основаниях для списания денежных средств со счета банковского вклада, не подтверждены при рассмотрении дела. 

ФИО1 ознакомился с условиями договора банковского вклада, ознакомился и согласился с условиями по вкладам, о чем свидетельствуют его подписи на договоре.

Все обязательные условия договора банковского вклада изложены в договоре в доступной, читаемой форме. Информация об условиях по вкладу является общедоступной, размещена на сайте Банка в сети Интернет. 

Доказательств того, что ответчик не довел до истца информацию об оказываемых услугах, чем нарушил его права, не представлено.

Косвенным доказательством наличия у истца информации о возможном безакцептном списании денежных средств в счет образовавшейся задолженности является отсутствие с 13 ноября 2015 года дополнительно внесенных на вклад средств, а также информация о том, что 10 ноября 2015 года ФИО1 подал заявление в Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в г.Барнауле о перечислении пенсии с декабря 2015 года на счет истца, открытый в ином банке (л.д.19).

Поскольку при рассмотрении дела ФИО1 не представлено, а судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя банковской услуги, то основания для взыскания денежной компенсации морального в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» отсутствуют. 

Нарушений действиями банка личных неимущественных прав ФИО1 также не доказано истцом, в связи с чем нет правовых основания для применения ст.ст.15, 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Романютенко

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2017 года

Решение не вступило в законную силу на 19.09.2017г.