Дело № 2-1138/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2021 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Новожиловой А.А.,

с участием ответчика ВЮА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «

<

адрес> банк» к ВЮА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «

<

адрес> банк» (далее – ПАО «МОСОБЛБАНК», Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ВЮА задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 310601 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13268 рублей 71 копейка, задолженность по неустойке в общем размере 297332 рубля 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6306 рублей 01 копейка.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (после переименования – ПАО МОСОБЛБАНК)и ВЮА заключен кредитный договор № на покупку автомобиля, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 380689 рублей 10 копеекпод залог приобретаемого им автомобиля KiaRio, 2007 года выпуска, VIN№, а заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 23% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. ВЮА в нарушение условий договора в установленный графиком срок не исполнила обязанность по возврату части основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Требование Банка о досрочном погашении суммы кредита и уплате процентов оставлено заемщиком без исполнения. Решением Октябрьского районного суда 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ВЮА, с последней взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296838 рублей 49 копеек, из которых190284 рубля 03 копейки задолженность по основному долгу, 106554 рубля 46 копеек задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18168 рублей 38 копеек. Кроме того, обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль KiaRio, 2007 года выпуска, VIN№, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 220000 рублей. Указанное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. До вступления в законную силу указанного решения суда ответчику начислялись проценты на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также на сумму задолженности начислена неустойка, которая составляет 297332 рубля 36 копеек. Судебный приказ о взыскании с ответчика процентов и неустойки отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от ВЮА

Представитель истца ПАО МОСОБЛБАНКв судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ВЮА в судебном заседаниис исковыми требованиями не согласилась в части взыскания суммы начисленной неустойки, полагая её размер завышенной и не соответствующей последствиям нарушения обязательства, которое на настоящий момент уже исполнено ею по судебному решению, в этой связи просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и снизить размер неустойки до 20000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ВЮА заключен кредитный договор №, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 380689 рублей 10 копеекна покупку транспортного средства(л.д. 13-18).

Согласно п. п. 2.1, 2.4, 2.4.1 кредитного договора кредит предоставляется сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых, полная стоимость кредита в процентах составляет 25,57% годовых.

Погашение кредита, выплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 2.5 кредитного договора).

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 38-40) установлены даты погашения кредита, а также ежемесячный платеж, который составляет 10732 рубля.

На основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ВЮА приобрела у ООО «Автодом-Ярославль» автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова бежевый, 2007 года выпуска (л.д. 29-32). 

Право собственности ВЮА на указанное транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 24-25).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ВЮА был заключен договор залога приобретаемого на кредитные денежные средства транспортного средства №-З (л.д. 19-23). 

В соответствии с п. 1.2 договора залога залогодатель передал залогодержателю в залог следующее имущество, приобретаемое за счет предоставленного Банком кредита: автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова бежевый, 2007 года выпуска. 

Согласно п. 1.7 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 385000 рублей.

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 43-47), и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В тоже время ответчик ВЮА принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнила, допуская нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов. 

В связи ненадлежащим исполнением обязанностей ВЮА по кредитному договору ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Октябрьского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ВЮА, с ВЮА взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296838 рублей 49 копеек, из которых190284 рубля 03 копейки задолженность по основному долгу, 106554 рубля 46 копеек задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18168 рублей 38 копеек. Кроме того, обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль KiaRio, 2007 года выпуска, VIN№, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 220000 рублей (л.д. 55-59).

Указанное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

В рамках настоящего дела кредитор просит взыскать с заемщика проценты, начисленные по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, по которую взысканы проценты решением суда от ДД.ММ.ГГГГ) до ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым расторгнут спорный кредитный договор), а также неустойку, начисленную на просроченный основной долг и просроченные проценты, которая ранее ко взысканию не предъявлялась.

В соответствии с п. п. 3.2.1, 3.2.4 кредитного договора проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со дня следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика, в соответствии с графиком платежей, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика. Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При просрочке возврата кредита и просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки (п.п. 7.1, 7.2 кредитного договора). 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО МОСОБЛБАНКнаправило в адрес ответчика требование о досрочном возврате потребительского кредита, в котором просил погасить сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 932640 рублей 60 копеек, в том числе сумму просроченных процентов в размере 13268 рублей 71 копейка, сумму пени на просроченный основной долг в размере 620132 рубля 60 копеек, сумму пени на просроченные проценты в размере 299239 рублей 35 копеек (л.д. 48-49).

Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 101-104).

Мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ВЮА в пользу ПАО МОСОБЛБАНКзадолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 310 601 рубль 07 копеек, из которой задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 13268 рублей 71 копейка, задолженность по неустойке в размере 297332 рубля 36 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 13153 рубля 01 копейка (л.д. 106).

Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108) в связи с поступлением возражений от ВЮА (л.д. 107).

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 41-42) задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 310601 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13268 рублей 71 копейка, задолженность по неустойке в размере 297332 рубля 36 копеек (204385 рублей 04 копейки + 92947 рублей 32 копейки).

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО МОСОБЛБАНК требования к ВЮА о взыскании неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов за пользование кредитом, являются обоснованными. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Признание несоразмерности неустойки (штрафных санкций) последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Таким образом, учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из обстоятельств по делу, учитывая размер кредита, высокий процент неустойки, пояснения ответчика о причинах образования задолженности, материальное положение ответчика (л.д. 112-115, 124-1367), суд приходит к выводу о несоразмерности заявленного истцом к взысканию с ответчика размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки до 48000 рублей.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6306 рублей 01 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6306 рублей 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «

<

адрес> банк» к ВЮА о взыскании неустойки за несвоевременное погашение задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ВЮА в пользу Публичного акционерного общества «

<

адрес> банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61268 рублей 71 копейка, из которых: задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13268 рублей 71 копейка, задолженность по неустойке в размере 48000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6306 рублей 01 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 года.

Копия верна

Судья Каташова А.М.