№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

дата> года 

<

адрес> 

Красноглинский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в Красноглинский районный суд 

<

адрес> с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ответчик ФИО1, являющаяся заемщиком по кредитному договору №, заключенному 

<

дата> с Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк), не исполняла надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем, по данному кредитному договору образовалась задолженность. 

В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк, в соответствии с п 

<

дата> Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – Общие условия), расторг кредитный договор 

<

дата> путем прекращения действия карты без предварительного уведомления клиента.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

<

дата> КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 

<

дата> перешло к ООО «Феникс».

Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 153091,40 рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4261,83 рубль. 

По результатам рассмотрения заявленных истцом требований, 

<

дата> судом, в соответствии с положениями ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, постановлено заочное решение, которое впоследствии было отменено на основании заявления ответчика определением суда от 

<

дата> и производство по делу возобновлено. 

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований и просил суд учесть тот факт, что истцом пропущен срок для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, последний платеж по кредиту был внесен ответчиком в марте 2014 года. 

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 

<

дата> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты, с тарифным планом ТП44: c общим лимитом по карте 300000,00 рублей, по 24% годовых, с минимальной частью кредита, входящей в минимальный платеж – 3,00% от кредита, с ежемесячной комиссией за обслуживание кредита – 1,99% и другими комиссиями, согласно указанному тарифному плану. 

Договор о карте между сторонами заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее по тексту – Общие условия договора), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту вместе – Тарифы) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте. 

Договор о предоставлении и обслуживанию карты (далее по тексту – Договор о карте), заключаемый между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и заемщиком, согласно п. 4.2.1 Общих условий договора, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

Моментом заключения кредитного договора является зачисление на счет суммы кредита (п. 2.1.2 Общих условий договора).

В соответствии с Основными условиями Договора о карте: п. 3.1.1 Банк выпускает и передает клиенту карту, клиент обязан: п 3.2.1 в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, п. 3.2.2 при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте, п. 3.2.3 выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью)

В момент заключения договора, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий договора и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора о карте.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполнил, открыв заемщику ФИО1 счет по карте №, предоставив заемщику кредитную карту «MasterCard Unembossed», по которой были предоставлены денежные средства, что подтверждается, расчетом задолженности (л.д. 15-17).

При этом пунктом 4.4.8 Общих условий договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, имеющемуся в материалах дела, Банк выдал кредит ФИО1 в размере 157 468,04 рублей. 

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 

<

дата> Банком исчислена задолженность в размере 159939,65 рублей, из которых основной долг – 56467,59 рублей, начисленные проценты – 6129,92 рублей, проценты на просроченный основной долг – 77469,41 рублей, начисленные комиссии – 17622,73 рубля, штрафы – 2250,00 рублей.

На момент заключения кредитного договора действовал п. 1.

<

дата> Общих условий договора, с которым заемщик ознакомлен и обязался исполнять, согласно которым банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

<

дата> КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) (цессии) № № от 

<

дата> и Актом приема-передачи прав (требований) от 

<

дата>, в котором в том числе поименован кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный с ФИО1

Истцом предпринимались меры ко взысканию суммы задолженности путем обращения за выдачей судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Красноглинского судебного района 

<

адрес> от 

<

дата> по гражданскому делу № удовлетворено заявление ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 159939,65 рублей. 

Определением от 

<

дата> отменен судебный приказ по делу № по заявлению должника.

Определением Красноглинского районного суда 

<

адрес> от 

<

дата> отменено заочное решение Красноглинского районного суда 

<

адрес> от 

<

дата>, которым исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> были удовлетворены, согласно заявлению ФИО1 от 

<

дата> об отмене указанного заочного решения в связи с тем, что ответчик о дате и времени рассмотрения дела извещена не была и не имела возможности представить суду доказательства, влияющие на решение суда.

В период с 

<

дата> по 

<

дата> ответчиком было внесено 6848,25 рублей в погашение долга по кредитному договору

Обращаясь в суд с данным иском, ООО «Феникс» заявляет требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 153091,40 рубль.

Ответчиком представлено в суд возражение от 

<

дата>, в котором он выражает свое несогласие с исковыми требованиями, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как указано в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

дата>, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 4.7 Общих условий в случае ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита и его возврата и полного погашения задолженности. Расторжение или прекращение договора о карте является основанием для закрытия счета по карте и его кредитование.

В соответствии с п. 

<

дата> Общих условий договора (раздел IV Порядок предоставления и обслуживания банковских карт), кредит предоставляется банком на условиях «до востребования»; срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности, последний платеж по карте был осуществлен 

<

дата> (л.д. 15, оборот).

При этом пунктом 4.4.8 Общих условий договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Из представленного истцом расчета следует, что истцом истребуется задолженность по кредиту, процентам и неустойке, образовавшаяся по состоянию на 

<

дата> (л.д. 15, оборот). 

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям в отношении данных платежей истекал не позднее 

<

дата>.

Имеющиеся в материалах дела документы ООО «Феникс» - Требование о полном погашении долга и Уведомление об уступке права требования, не содержат даты направления, отправка данных документов документально не подтверждена.

С заявлением о полном погашении задолженности истец обратился 

<

дата>, когда право требования задолженности перешло к ООО «Феникс», то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности по заявленным истцом платежам. 

Положениями п. 

<

дата> Общих условий договора кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования». Вместе с тем, положениями 

<

дата> Общих условий договора предусмотрено, что с кредитного счета удерживаются, в том числе, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойки и пр. 

Следовательно, при наличии просрочки в апреле 2014 года Банк должен был осуществлять погашение денежных средств с кредитного счета, однако приостановил начисление процентов в полном объеме. 

Согласно п. 4.7.4 Общих условий договора расторжение или прекращение Договора о карте является закрытием счета по карте.

Положениями п. 

<

дата> Общих условий договора предусмотрена ряд возможных действий Банка в случае наличия просрочки со стороны должника, в том числе право Банка приостановить расходные операции и прекратить действие карты.

Из материалов дела усматривается, что Банк 

<

дата> закрыл счет по карте, кредитование счета прекращено. 

Следовательно, 

<

дата> Банк фактически приостановил действие договора, узнав о нарушении своего права, при таких обстоятельствах с указанной даты началось течение срока исковой давности по взысканию основного долга. 

Принимая во внимание, что истечение срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, учитывая, что заявленные истцом ко взысканию проценты за пользование кредитом и штрафы находятся за пределами срока исковой давности, а также принимая во внимание, что Банк фактически приостановил исполнение договора в апреле 2014 года, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: В.В. Подусовская 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.

Судья: В.В. Подусовская