Дело № 2 –250/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

06 мая 2019 года.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Одинцовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Топки гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснования заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Свои обязательства по предоставлению суммы кредита истцом были выполнены в полном объеме. Однако заемщик, в нарушение норм кредитного договора, неоднократно допускала нарушение условий договора по уплате основного долга и причитающихся процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком составила 

<

данные изъяты> коп., из которых: 

<

данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» общую сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при подаче иска в суд просила дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла. Доказательств наличия у ответчика каких-либо уважительных причин неявки в судебное заседание ею не представлено.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО4, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в последующем организационно-правовая форма изменена на публичное акционерное общество) заключен договор, посредством направления заявления на получение кредита № на сумму 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых, с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> коп., за исключением последнего в размере 

<

данные изъяты> коп. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12). 

По условиям договора, истец открыл текущий банковский счет №, обязался осуществлять его обслуживание, и зачислить на него сумму предоставленного кредита. 

Заемщик ФИО2 в свою очередь обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Указанный кредитный договор был заключен в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о заключении с ней договора кредитования на условиях, изложенных в Общих условиях (л.д. 14).

Подписывая вышеуказанное заявление-оферту, ФИО2 согласилась с тем, что она ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка.

Согласно положениям Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

В соответствии с п. 4.2, 4.2.1 условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 4.6 условий за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

В соответствии с п. 4.7 условий клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 4.9 условий все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (л.д. 14).

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО2 исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика (л.д. 10 – 11).

В нарушение условий кредитования, обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Последний платеж по кредиту ею внесен ДД.ММ.ГГГГ года, после указанной даты каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не вносилось (л.д. 10-11).

Согласно расчету представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком составила 

<

данные изъяты> коп., из которых: 

<

данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязанностей по договору кредитования, либо необоснованности представленного расчета имеющейся по договору задолженности перед банком, стороной ответчика суду не представлены.

Представленный истцом ПАО « Восточный экспресс банк расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Задолженность по основному долгу и задолженность по процентам за пользование кредитом определены с учетом внесенных заемщиком платежей.

До разрешения спора по существу представителем ответчика ФИО4 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 14 постановления Пленума № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В рассматриваемом случае последний платеж по кредитному договору ответчик совершил 03.04.2018г.

Истец обратился с требованиями о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности в порядке приказного судопроизводства, и 23.08.2018г. мировым судьей был постановлен судебный приказ по делу № – 

<

данные изъяты> о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка от 05.09.2018г. судебный приказ от 23.08.2018г. был отменен (л.д. 21). 

Исковое заявление в суд поступило в суд 18.03.2019г. Таким образом, трехлетний срок исковой давности, исчисляемый с даты последнего платежа, произведенного ответчиком на дату подачи заявления вынесении судебного приказа, а также на дату подачи искового заявления не истек.

Доводы представителя ответчика о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с 12.11.2014г, поскольку просроченная задолженность возникла именно на эту дату, являются необоснованными, поскольку платежи ответчиком производились после указанной даты, и последней датой внесения денежных средств в оплату кредита является 03.04.2018г. Кроме того, срок действия договора на дату вынесения судебного приказа не истек.

В связи с чем в рассматриваемом случае отсутствуют правовые основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, и на момент рассмотрения спора сумма задолженности по кредиту и процентам ответчиком не погашена, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы Банка на оплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп. подтверждены платежным поручением и подлежат взысканию с ответчицы на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Васенина 

Решение изготовлено в окончательной форме 13 мая 2019 года.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.

Согласовано