Дело № 2-1914\2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июля 2017 года Канавинский районный суд г. Н.Новгород в составе: председательствующего судьи Корниловой Л.И.

при секретаре судебного заседания Частовой Э.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании недействительными отдельных условий кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с настоящими требованиями, мотивируя следующим. Истец является заемщиком ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" согласно кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). Размер кредита -(данные обезличены) руб., срок кредита-48 месяцев, проценты за пользование кредитом -54,90%. При оформлении кредита истцу было разъяснено, что обязательным условием предоставления кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней, в противном случае ставка по проценту будет составлять 73,04 % годовых. Истец вынуждена была согласиться и оформить договор страхования, т.к. необходимы были денежные средства. При этом страховую компанию банк выбрал по своему усмотрению, лишив истца права выбора иной организации.

Истец просит признать недействительным условия кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) в части страхования кредита ( п.1.2), взыскать с ответчика в пользу истца размер выплаченной страховой премии- (данные обезличены)., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере -(данные обезличены) коп., денежные средства за неправомерное подключение услуги по информированию-(данные обезличены) руб., обязать ответчика пересчитать размер ежемесячных платежей по кредиту, согласно процентной ставке-54,90% годовых, исходя из фактической суммы кредита в размере (данные обезличены) руб., взыскать компенсацию морального вреда-(данные обезличены) руб., штраф, расходы на услуги представителя- (данные обезличены).

В судебном заседании истец поддержала свои исковые требования в полном размере.

Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о дне слушания дела были извещены. В суд представлен письменный отзыв на иск, в котором они исковые требования не признали.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела были извещены.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 801 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 890 настоящего Кодекса.

Согласно ст.6 Федерального Закона РФ № 353-ФЗ "О потребительском кредите ( займе) от (ДД.ММ.ГГГГ.) в редакции от (ДД.ММ.ГГГГ.) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе либо иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора по требованию одной из сторон возможно при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренным законом.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено законом или не вытекают из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, если они изменились настолько, что, если был стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела видно следующее. Истец является заемщиком ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" согласно кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). Размер кредита -(данные обезличены) руб., срок кредита-48 месяцев, проценты за пользование кредитом -54,90%. 

Как видно из материалов дела, заемщик принял на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежей, размер каждого из них составляет (данные обезличены) коп. При этом размер полной стоимости кредита составляет 73,4 кв.м. ( п.п.4,9 Заявки).

Стороны являются равноправными участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора. Согласно условиям договора заключенного между сторонами (ДД.ММ.ГГГГ.) банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить за них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Руководствуясь условиями договора, Банк надлежащим образом исполнил условия договора, предоставив средства денежные истцу.

Как следует из материалов дела, заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Как видно из материалов дела, истец при заключении кредитного договора, изъявила желание заключить договор страхования от несчастных случае и болезней на сумму (данные обезличены) руб. на срок (данные обезличены) дней в соответствии с условиями ООО СК Ренессанс-Жизнь, изложенных в договоре страхования в полисных условиях, утвержденных (ДД.ММ.ГГГГ.). Доводы истца о принудительном оформлении договора страхования в судебном заседании подтверждение не нашли. Данные о разъяснении истцу о том, что обязательным условием предоставления кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней, в противном случае ставка по проценту будет составлять 73,04 % годовых, что явилось причиной того, что истец вынуждена была согласиться и оформить договор страхования, ничем не подтверждены. Доказательств того, что банк лишил истца права выбора иной страховой компании, в суд также не представлено. Следуя материалам дела, истец была проинформирована о том, что страхование является добровольным и не влияет на решение банка о предоставлении кредита, истец согласна с оплатой страхового взноса в сумме 18216 руб.путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета истца в банке. 

Более того, как видно из условий договора страхования, банк не является выгодоприобретателем по договору страхования с истцом.

Комиссия за оказанную услугу включается в сумму ежемесячного платежа и перечисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. При этом клиент может в любое время подключить или отключить услугу. Как следует из обстоятельств по делу, истец изъявила делание подключить данную услугу, что подтверждается ее подписью в заявлении на подключение услуги СМС –пакет. При этом истец своей подписью подтвердила, что прочитала и согласна с памяткой об услуге СМС. При этом соответственно плата за данную услугу (данные обезличены) руб. ( тариф утвержден решением Правления Банка) в месяц вошла в ежемесячный платеж по кредиту, на что истец дала свое согласие. Истец имела возможность отключить услугу, однако, этого не сделала. Доводы истца об изменении процентной ставки за пользование кредитом, суд находит несостоятельными, поскольку они не подтверждены материалами дела. Как видно из материалов дела, процентная ставка не была изменена, поскольку наличие услуги СМС не влияет на процентную ставку, определенную договором и сумму процентов, подлежащих оплате.

Объективно оценив собранные по делу доказательства суд находит, что при заключении кредитного договора на согласованным условиях является волеизъявлением истца, которая действовала добровольно, в силу ст.1,9 ГК РФ в своих интересах и по своему волеизъявлению при заключении кредитного договора, имея возможность заключить договор без страхования жизни и здоровья и без пакета услуги СМС самостоятельно выразила свою волю на заключение договора страхование и оформление пакета услуги СМС, собственноручно подписав заявление. 

Нарушение Права истца как потребителя финансовой услуги при заключении кредитного договора со стороны ответчика не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств необходимости признания недействительным условий кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенного между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в части страхования кредита ( п.1.2), взыскании с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу ФИО1 размер выплаченной страховой премии- (данные обезличены) руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере -(данные обезличены) коп., денежных средств за неправомерное подключение услуги по информированию-(данные обезличены) руб., обязании ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" пересчитать размер ежемесячных платежей по кредиту, согласно процентной ставке-54,90% годовых, исходя из фактической суммы кредита в размере (данные обезличены) руб. по основаниям, указанным истцом.

Данных о причинении ответчиком истцу морального вреда в суд также не представлено, поскольку доказательств незаконности действий банка в отношении истца, в суд не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания штрафа и судебных расходов

Вышеизложенное дает основание суду сделать вывод о необоснованности доводов истца и необходимости отказа истцу в удовлетворении ее требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований ФИО1 о признании недействительным условий кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенного между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в части страхования кредита ( п.1.2), взыскании с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу ФИО1 размер выплаченной страховой премии- (данные обезличены) руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере -(данные обезличены) коп., денежных средств за неправомерное подключение услуги по информированию-(данные обезличены) руб., обязании ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" пересчитать размер ежемесячных платежей по кредиту, согласно процентной ставке-54,90% годовых, исходя из фактической суммы кредита в размере (данные обезличены) руб., взыскании компенсации морального вреда-(данные обезличены) руб., штрафа, расходов на услуги представителя- (данные обезличены) руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.И.Корнилова

Мотивированное решение составлено (ДД.ММ.ГГГГ.)

Судья Л.И. Корнилова