Дело № 2-321/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 02.07.2018 года 

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2018 года 

г.Прокопьевск 02 июля 2018 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Герасимчук Т.А.,

при секретаре Иващенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расторжении соглашения, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126724 руб. 94 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленных на сумму основного долга, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3734 руб. 49 коп., расторжении соглашения. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № о предоставлении денежных средств в размере 146 336 руб. 22 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9% годовых. Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, предоставил денежные средства в сумме 146 336 руб. 22 коп. путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному). Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту не поступали, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 724 руб. 94 коп., из которых: срочный основной долг – 113717 руб. 53 коп., просроченный основной долг – 7494 руб. 86 коп., срочные проценты – 1255 руб. 30 коп., просроченные проценты - 3831 руб. 97 коп., пеня на просроченный основной долг – 308 руб. 96 коп., пеня на просроченные проценты – 116 руб. 32 коп. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требование Банка оставлено без внимания, задолженность по Соглашению не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126724 руб. 94 коп.; проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 18,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3734 руб. 49 коп.; расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в полном объеме, пояснил суду, что действительно брал кредит в банке в сумме 146000 руб., под 18,9 % годовых сроком на пять лет. До ДД.ММ.ГГГГ своевременно вносил платежи по кредиту, потом потерял работу, и оплачивать кредит перестал. Понимает, что за просрочку платежа начислены проценты, с суммой расчета согласен, также согласен с требованием о расторжении соглашения.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании № на сумму 146336 руб. 22 коп. под 18,9 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-13). Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 146336 руб. 22 коп. на счет ответчика ФИО1 №, что подтверждается расходным банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), а также действиями ответчика ФИО1, выразившимися во внесении платежей по кредитному договору. 

Согласно п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению). 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2 Правил). 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил). 

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.1 Правил). 

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.2 Правил). 

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов (п.4.2.3.3 Правил). 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) (п.4.1.1 Правил).

Несмотря на то, что сроки погашения кредита определены в Соглашении о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1 были допущены нарушения установленных сроков, что подтверждается представленными истцом доказательствами. 

Так, согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 724 руб. 94 коп., из которых: срочный основной долг – 113717 руб. 53 коп., просроченный основной долг – 7494 руб. 86 коп., срочные проценты – 1255 руб. 30 коп., просроченные проценты - 3831 руб. 97 коп., пеня на просроченный основной долг – 308 руб. 96 коп., пеня на просроченные проценты – 116 руб. 32 коп. (л.д.7).

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности (л.д.7), выпиской по лицевому счету (л.д. 18-22). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. 

Учитывая, что ответчик ФИО1 не исполнял свои обязанности по кредитному договору, в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 23, 24). Однако данные требования оставлены без исполнения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, реализуя свое процессуальное право, признал иск в полном объеме, основание и размер задолженности не оспаривает, в связи с чем, суд считает возможным взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 724 руб. 94 коп., в том числе: срочный основной долг – 113717 руб. 53 коп., просроченный основной долг – 7494 руб. 86 коп., срочные проценты – 1255 руб. 30 коп., просроченные проценты - 3831 руб. 97 коп., пеня на просроченный основной долг – 308 руб. 96 коп., пеня на просроченные проценты – 116 руб. 32 коп., с ответчика ФИО1

Также, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из 30,0 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, по день фактического погашения суммы основного долга.

Обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

В соответствии с ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 121212 руб. 39 коп. (срочный основной долг – 113717 руб. 53 коп., просроченный основной долг – 7494 руб. 86 коп.), с учетом фактического погашения основного долга. 

Кроме того, в соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ФИО1 нарушил условия возврата кредита по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий Соглашения, суд считает необходимым расторгнуть Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3734 руб. 49 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 3734 руб. 49 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 126 724 руб. 94 коп., в том числе: срочный основной долг – 113717 руб. 53 коп., просроченный основной долг – 7494 руб. 86 коп., срочные проценты – 1255 руб. 30 коп., просроченные проценты - 3831 руб. 97 коп., пеня на просроченный основной долг – 308 руб. 96 коп., пеня на просроченные проценты – 116 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3734 руб. 49 коп., всего 130459 руб. 43 коп. (сто тридцать тысяч четыреста пятьдесят девять рублей сорок три копейки).

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму основного долга в размере 121212 руб. 39 коп. (сто двадцать одна тысяча двести двенадцать рублей тридцать девять копеек), с учетом фактического погашения, исходя из ставки 18,9 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца. 

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: Т.А.Герасимчук