Дело № 2 - 4 - 205/2024 

УИД 40RS0005-04-2022-000422-36 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре Черкесовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 02 октября 2024 года 

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

27.10.2022 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 30.01.2013 года ООО «ХКФ Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор №. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 151 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 151 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком получены: заявка и график погашения кредита. С условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 415 рублей 24 копейки. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 18.07.2015 года банк потребовал полного погашения задолженности до 17.08.2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность в сумме 150 022 рубля 91 копейка, из которых: сумма основного долга - 106 737 рублей 37 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 4 193 рубля 21 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 34 355 рублей 17 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 737 рублей 16 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей 46 копеек.

17 ноября 2022 года по делу вынесено заочное решение, исковые требования истца были удовлетворены. 

Определением от 27 августа 2024 года ФИО1 восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи заявления об отмене заочного решения Дзержинского районного суда Калужской области от 17 ноября 2022 года. 

Определением от 10 сентября 2024 года заочное решение Дзержинского районного суда Калужской области от 17 ноября 2022 года отменено, возобновлено производство по делу. 

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие указанного представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в суд направил возражения, согласно которым он просит применить последствия пропуска срока исковой давности к заявленным исковым требованиям. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие данного лица.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд считает установленным следующее.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

На основании ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что 30.01.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 151 000 рублей. Согласно заявке на открытие банковского счета, являющейся составной частью договора, стандартная ставка по кредиту - 24,90 % годовых. Стандартная полная стоимость кредита - 28,25% годовых. Количество процентных периодов – 60. Дата перечисления первого месячного платежа – 19.02.2013 года. Ежемесячный платеж - 4 415 рублей 24 копейки. Заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись. 

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиков условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.01.2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.07.2015 года по 04.01.2018 года в размере 34 355 рублей 17 копеек, что является убытками банка.

Необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО1, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит в размере 151 000 рублей. Данный факт подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по Договору.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств, 18.07.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Договору до 17.08.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.09.2022 года задолженность ответчика ФИО1 составляет 150 022 рубля 91 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 106 737 рублей 37 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 4 193 рубля 21 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 737 рублей 16 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 34 355 рублей 17 копеек.

Размер задолженности ФИО1 подтверждается представленными в материалы дела документами: выпиской по счету №, заявкой на открытие банковских счетов (составной частью кредитного договора), расчетом задолженности по договору № от 30.01.2013 года по состоянию на 07.09.2022 года.

Факт заключения вышеуказанного Договора и получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий срока исковой давности. 

Суд находит доводы ответчика ФИО1 заслуживающими внимания по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу положений ст. 201 Гражданского кодекса Российской изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту. 

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43)

Как следует из представленного расчета задолженности и искового заявления ответчик ФИО1 допускал просрочки платежей с 25.01.2014 года.

Судом установлено, что истец обратился к мировому судье судебного участка № 48 Дзержинского судебного района Калужской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 

Мировым судьей судебного участка №48 Дзержинского судебного района Калужской области 19 декабря 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 150 022 рубля 91 копейка, государственной пошлины в размере 2 100 рублей 23 копейки. 

Определением мирового судья судебного участка №48 Дзержинского судебного района Калужской области судебный приказ от 19 декабря 2019 года по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

Истец обратился в суд 27.10.2022 года. Таким образом, истец обратился в суд за защитой нарушенного права за пределами сроков исковой давности.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Суд, оценив представленные доказательства, установив, что специальные сроки исковой давности (ст. 197 ГК РФ) к данным правоотношениям не установлены, основания для приостановления, перерыва срока исковой давности, предусмотренные ст. 202 и 203 ГК РФ, судом не установлены, требования истца не относятся к числу требований, на которых исковая давность не распространяется (ст. 208 ГК РФ), на основании чего приходит к выводу об удовлетворении заявления ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, принимая во внимание заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленные требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья Е.Н. Халкина

Решение в окончательной форме изготовлено 07 октября 2024 года