№ 2-1284/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2019 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Нагимовой К.П.,

при секретаре Ишимовой Л.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от ..., 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от .... В обоснование иска указав, что в соответствии с кредитным договором №...ф от ..., заключенным между Взыскателем и Должником путем присоединения последнего к Кредитному договору ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании Заявления на предоставление кредита, Взыскатель предоставил Должнику кредит в размере 99 000,00 рублей на 72 месяца на условиях уплаты. Процентная ставка, применяемая в первом полугодии за пользование кредитом, составляет 55.5% годовых. Первое полугодие определяется, как период времени, начинающийся, с даты выдачи кредита, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты 6-го платежа. Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 18% процентных пунктов, но равна не менее 20 %. Размер первых 6-ти ежемесячных платежей составляет 4 763. руб. 00 коп. Размер последующих ежемесячных платежей (за исключением последнего) определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. В соответствии с п.4 условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 % за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Погашение задолженности осуществляется 6-го числа каждого месяца. Полная стоимость кредита составляет 30,91%. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. В соответствии с пунктом 12 Условий Кредитного договора ОАО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного плат ежа начисляются пени в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности в день. По состоянию на ... за период ... по ... задолженность Ответчика перед Истцом составляет 115 229 руб. 21 коп., в том числе: основной долг - 98 499,79 руб. в т.ч. просроченный - 98 499,79 руб., проценты за пользование кредитом - 16 031,87 руб., в т.ч. просроченные - 16 031,87 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом -119,97 руб., пени по просроченному основному долгу - 43,01 руб., пени по просроченным процентам - 534,57 руб.. Судебный приказ от ..., выданный мировым судом, отменен по заявлению ответчика определением мирового суда от .... Просит зачесть государственную пошлину, уплаченную платежным поручением №... от ... на основании ст. 78 НК РФ в размере 1786,28 руб., взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №...ф от ... в размере 115 229 руб. 21 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1752. 29 руб. 60 коп..

Представитель истца АО КБ «Пойдём!», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Руководствуясь статьей 167 части 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, и пояснила, что данным договором ущемлены ее права, установлена завышенная процентная ставка, навязаны услуги страхования и консультации и навязанные дополнительные платные услуги ухудшили ее финансовые возможности. На момент получения кредита у нее на руках осталось 81 015 рублей, из этой суммы 39 298 рублей положила себе на счет для дальнейшего погашения кредитов, 41717 рублей получила. Всего по кредиту заплатила 156 355,22 рублей, то есть фактически заплатила сумму основного кредита в 99 000 рублей, поверх этого заплатила Банку 57 355,22 рублей, понесла расходы в размере 17985 рублей на страхование и на консультацию.

Изучив доводы иска, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу с части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита №...ф от ..., по которому ФИО1 – Заемщик получила в банке кредит в размере 99000 рублей. Срок действия Договора потребительского кредита устанавливается со дня его подписания и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, неустоек (пени, штрафов) и иных расходов Кредитора. Срок возврата кредита 72 месяцев (с ... по ...). Процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 55,5 % годовых (с даты выдачи кредита и, завершающийся по графику платежа, дата уплаты шестого платежа). Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 18 %, но равна не менее 20 %. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается расчетом заложенности, выпиской по счету ответчика от .... 

Согласно условиям договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется 6 числа каждого месяца, размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 4763 рублей. Размер последующих платежей определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. Размер последнего платежа может отличаться от остальных ежемесячных платежей с учетом остатка основного долга и процентов по кредиту.

Согласно пунктов 13, 14 Условий Договора потребительского кредита Заемщик согласен на уступку прав по договору, ознакомлен с настоящими Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями Договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдём!», согласен с ним и обязуется их выполнять.

Как следует из материалов дела, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняет, имеет просроченную задолженность по кредиту. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по Договору потребительского кредита №...ф от ... по состоянию на ... составляет за период ... по ... в размере 115229,21 рублей, в том числе: основной долг – 98 499,79 рублей, в том числе просроченный – 98499,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 16031,87 рублей, в том числе просроченные 16031,87 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 119,97 рублей, пени по просроченному основному долгу – 43,01 рублей, пени по просроченным процентам – 534,57 рублей.

В соответствии с пунктом 12 Условий Договора потребительского кредита АО КБ «Пойдем!» за несвоевременное (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по Договору потребительского кредита Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Проверив расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Заявленные требования не противоречат закону, не нарушают прав и интересов других лиц, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование просроченным основным долгом, пени по основному долгу подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует статья 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Доводы ответчика в суде о том, что она получила кредит в размере 81015 рублей, а остальное не получала и банк списал с ее счета на страховку и на услуги, что она выплатила банку всю задолженность суд признает несостоятельными, поскольку они являются голословными и опровергнуты материалами дела. Судом установлено, что ФИО1 получила сумму кредита по договору №...ф от ... в размере 99000 рублей, а факт ее неполного погашения подтвержден материалами дела, в частности расчетом суммы задолженности истца, выпиской по ссудному счету. Согласно справке от ... истцом погашено в счет погашения основного долга – 500, 21 руб., в счет погашения процентов – 17430, 01 руб. (л.д. 22). Доказательств полного погашения кредита ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Сам по себе размер процентной ставки не может являться доказательством наличия крайне невыгодных условий, при которых ФИО1 вынуждена была заключить спорный договор при отсутствии у нее реальной возможности получения заемных средств у другого кредитора на более выгодных для нее условиях.

Из спорного договора следует, что сторонами кредитного договора согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Истец лично заключала договор, была ознакомлена с его условиями и с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись на договоре. Более того, в спорном договоре не имеется условий, что в случае заключения договора, ФИО1 необходимо заключать и договор страхования с ЗАО «СК Благосостояние», а также оплачивать за услугу «персональный консультант». Следовательно, за указанные услуги, исходя из выписки по счету, и из условий спорного договора, ответчик оплатила самостоятельно. 

Исходя из смысла статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3504,58 рублей, уплаченной по платежным поручениям от ... №..., от ... №....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от ... – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по договору потребительского кредита №...ф от ... по состоянию на ... за период ... по ....г. в размере 115229 рублей 21 копейку, в том числе: основной долг – 98 499,79 рублей, в том числе просроченный – 98499,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 16031,87 рублей, в том числе просроченные 16031,87 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 119,97 рублей, пени по просроченному основному долгу – 43,01 рублей, пени по просроченным процентам – 534,57 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3504 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан, через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2019 года.

Председательствующий судья: К.П. Нагимова