РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 05 декабря 2017 г. 

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре Суховой Т.А.,

с участием представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката адвокатского кабинета ФИО1, действующего на основании ордера № от 05.12.2017, удостоверения №, выданного Управлением Министерства юстиции России по Рязанской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материалы гражданского дела по иску ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 30.03.2016 между ним и ответчиком ФИО2 было заключено соглашение № (далее по тексту - Соглашение), по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 70 000 руб. под 26,90 % годовых, сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и проценты за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением. Ответчик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила). Кредитный лимит был предоставлен заемщику 30.03.2016, что подтверждается выпиской по счету №. Выписками по счетам подтверждается зачисление кредитных денежных средств на счет заемщика (предоставление овердрафта), а также произведение расходных операций на нужды заемщика. Согласно условиям заключенного между сторонами Соглашения, возврат кредита осуществляется минимальными платежами ежемесячно 25 числа. В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, у него перед Банком возникла задолженность, которая по состоянию на 31.08.2017 составила 61 596 руб. 98 коп., из них: 51 844 руб. 70 коп. - основной долг, 4048 руб. 63 коп.- проценты за пользование кредитом, 5 366 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную оплату основного долга, 337 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную оплату процентов. 10.03.2017 банком заемщику было направлено требование о расторжении соглашения и оплате задолженности сроком не позднее 28.03.2017. Ответчик данное требование не исполнил до настоящего времени. С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 30.03.2016, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2; взыскать с ответчика в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 30.03.2016 по состоянию на 31.08.2017 в размере 61 596 руб. 98 коп., из них: 51 844 руб. 70 коп. - основной долг, 4 048 руб. 63 коп.- проценты за пользование кредитом, 5 366 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную оплату основного долга, 337 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную оплату процентов; взыскать с ответчика в свою пользу проценты по Соглашению № от 30.03.2016 за период с 01.09.2017 по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 26,90% годовых от суммы взысканного основного долга 51 844 руб. 70 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 8 047 руб. 91 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту регистрации, в судебное заседание не явился. В связи с неизвестностью его места жительства ему судом был назначен адвокат в качестве представителя. 

Представитель ответчика исковые требования не признал, представленный истцом расчет задолженности не оспаривал. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 30 марта 2016 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 70 000 руб., сроком на 24 месяца с даты заключения кредитного договора, с окончательным сроком возврата (погашения) кредита 30.03.2018, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготными периодом кредитования.

В соответствии с п. 14 Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготными периодом кредитования.

Согласно п. 17 Соглашения кредит заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на его счет №. 

В силу п. 6 Соглашения погашение кредита приходит ежемесячно по 25 числам, минимальными платежами. Наличие льготного периода по уплате кредита до 55 дней, который исчисляется с даты предоставления кредитного лимита (п. 18 Соглашения).

В соответствии с Правилами минимальный платеж - это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая оплате Клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя 3% от суммы ссудной задолженности; сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Условиями заключенного между сторонами Соглашения предусматривалось начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам на каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением для уплаты соответствующей даты. В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов данная неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу п. 7.3.10 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В судебном заседании установлено, что кредитный лимит в размере 70 000 руб. был предоставлен заемщику 30.06.2016. Указанные денежные средства были зачислены на счет заемщика, после чего последним были произведены расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора ответчик ФИО2 неоднократно допускал нарушение принятых на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последнего перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.08.2017 составила 61 596 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 51 844 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом - 4 048 руб. 63 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 366 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 337 руб. 47 коп.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2017 Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном погашении и необходимости расторжения кредитного договора, однако данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО2 не представлено возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности, который ответчик в установленном законом порядке не оспорил.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность соглашению о кредитовании счета № от 30.03.2016 по состоянию на 31.08.2017 в размере 61 596 руб. 98 коп., из них: 51 844 руб. 70 коп. - основной долг, 4 048 руб. 63 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 366 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную оплату основного долга, 337 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную оплату процентов.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 договорных обязательств.

В настоящее время ФИО2 свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 01.09.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика ФИО2 процентов по Соглашению за период с 01.09.2017 по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 26,90% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 51 844 руб. 70 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 047 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением № от 27.09.2017, имеющимся в материалах дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 8 047 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) № от 30.03.2016, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 30.03.2016 по состоянию на 31.08.2017 в размере 61 596 руб. 98 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 047 руб. 91 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению о кредитовании счета № от 30.03.2016 за период с 01.09.2017 по день вступления решения суда в законную силу из расчета 26,90 % годовых от суммы непогашенного основного долга, составляющего 51 844 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья-подпись.