К делу № 2-2035/17

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 27 ноября 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре - Михеевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Кубань Кредит» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету, расторжении договора о предоставлении овердрафта,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт Зарплатный) № о/к от 11.11.2013 года в сумме 90261,38 рублей. Расторгнуть договор о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт Зарплатный) № о/к от 11.11.2013 года, заключенный между КБ «Кубань Кредит» ООО и ФИО1 Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8908 рублей.

В обоснование требований истец указал в заявлении, что КБ «Кубань Кредит» ООО на основании заявления ФИО1 на открытие специального карточного счета и получения международной банковской карты VISA/MASTERCARD (дебетовая) открыл специальный карточный счет № и выпустил банковскую карту на имя ответчика. В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такового платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. На основании ст. 428 ГК РФ банком разработаны типовые условия предоставления овердрафта к специальному банковскому счету в размах зарплатного проекта (овердрафт зарплатный), которые являются договором, заключенным между банком и ответчиком, к которому ответчик присоединился путем подписания заявления-анкеты держателя банковской карты на перевод карточного счета в режим овердрафта. Со своей стороны банк заключил договор путем открытия ссудного счета и предоставления лимита овердрафта к специальному карточному счету. 11.11.2013 г. истцом ответчику был открыт ссудный счет № и предоставлен овердрафт «зарплатный» с лимитом в сумме 50 000 рублей. Конечная дата предоставления овердрафта 11.09.2015 г., окончательный срок погашения овердрафта 11.11.2015 года. За весь период пользования овердрафтом сумма предоставленного кредита составила 601730,86 рублей, из которых возвращено ответчиком только 551731,30 рубль. Ответчик был под роспись ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита. Кредит считается предоставленным с момента фактического отражения операции по счету, приводящей к возникновению овердрафта (п.2.3 общих условий). В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты платежей включающих в себя: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. Погашение задолженности, а также уплата процентов производится банком в соответствии с п.2.2 общих условий: по мере поступления денежных средств на специальный карточный счет путем списания со специального карточного счета ответчика на основании заранее данного акцепта. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. В связи с чем, банк вынужден обратиться в суд с заявлением о взыскании с него задолженности. Согласно договору процентная ставка составляет 21 % годовых (в соответствии с заявлением анкетой, п.4 индивидуальных условий договора овердрафт «зарплатный»). На сумму просроченной задолженности предусмотрено начисление процентов по повышенной ставке 37% годовых (в соответствии с п.1.10 Условий предоставления овердрафта к специальному карточному счету в рамках зарплатного проекта, п.3 главы Тарифов на обслуживание карточного счета в режиме овердрафта). Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 01.11.2017 года составляет 90261,30 рубль, а именно: задолженность по основному долгу 49999,56 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 7414,41 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 32847,41 рублей. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Банком было направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора. Ответчиком данное требование оставлено без внимания. Задолженность по договору до настоящего времени не погашена. Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Также в соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

Представитель истца КБ «Кубань Кредит» ООО будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя КБ «Кубань Кредит» ООО, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Не возражал, чтобы с него была взыскана задолженность в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО в суммах, указанных в иске.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

11.11.2013 г. истцом ответчику был открыт ссудный счет № и предоставлен овердрафт «зарплатный» с лимитом в сумме 50 000 рублей. Конечная дата предоставления овердрафта 11.09.2015 г., окончательный срок погашения овердрафта 11.11.2015 года. За весь период пользования овердрафтом сумма предоставленного кредита составила 601730,86 рублей, из которых возвращено ответчиком 551731,30 рубль, что ответчик не оспаривал в судебном заседании.

Ответчик был под роспись ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита. 

В соответствии с п.2.3 Общих условий предоставления овердрафта, кредит считается предоставленным с момента фактического отражения операции по счету, приводящей к возникновению овердрафта. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты платежей включающих в себя: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. Погашение задолженности, а также уплата процентов производится банком в соответствии с п.2.2 общих условий: по мере поступления денежных средств на специальный карточный счет путем списания со специального карточного счета ответчика на основании заранее данного акцепта. 

Как установлено в судебном заседании ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. 

Согласно договору процентная ставка составляет 21 % годовых (в соответствии с заявлением анкетой, п.4 индивидуальных условий договора овердрафт «зарплатный»). 

На сумму просроченной задолженности предусмотрено начисление процентов по повышенной ставке 37% годовых (в соответствии с п.1.10 Условий предоставления овердрафта к специальному карточному счету в рамках зарплатного проекта, п.3 главы Тарифов на обслуживание карточного счета в режиме овердрафта). 

В соответствии с расчетом, задолженность ответчика по состоянию на 01.11.2017 года составляет 90261,30 рубль, из которых задолженность по основному долгу 49999,56 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 7414,41 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 32847,41 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

Истцом направлялось ответчику уведомление об обязательном для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок до 03.08.2017 г., расторжении договора, однако уведомление осталось без ответа и удовлетворения. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в размере 90261,38 рубль, является правильным, произведен в соответствии с условиями договора, иного расчета суммы задолженности суду не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Нарушения, допущенные заемщиком ФИО1, являются существенными, поскольку неуплата заемщиком суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, поэтому договор о предоставлении кредита подлежит расторжению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, размер госпошлины, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ составляет 8908 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Иск Коммерческого банка «Кубань Кредит» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету, расторжении договора о предоставлении овердрафта, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Кубань Кредит» ООО задолженность по договору о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт Зарплатный) № о/к от 11.11.2013 года в сумме 90261,38 (девяносто тысяч двести шестьдесят один рубль тридцать восемь копеек) рублей. 

Расторгнуть договор о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт Зарплатный) № о/к от 11.11.2013 года, заключенный между Коммерческим банком «Кубань Кредит» ООО и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Кубань Кредит» ООО сумму уплаченной государственной пошлины 8908 рублей (восемь тысяч девятьсот восемь рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 01 декабря 2017 года. 

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова