ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Дело № 2-263/2023

22 мая 2023 г.

г. Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре Сычевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, 

у с т а н о в и л :

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 апреля 2021 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора * предоставил ФИО2 (после смены фамилии Засека) Алёне Михайловне кредит в сумме 609 756 рублей на срок 60 месяцев под 12,9 процентов годовых, с погашением аннуитетными платежами ежемесячно согласно графику, с применением неустойки за просрочку уплаты долга в 20% годовых.

Поскольку заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В результате по состоянию на 23 марта 2023 года образовалась задолженность 524 188 рублей 14 копеек, в том числе: 494 512 рублей 26 копеек просроченного основного долга, 29 675 рублей 88 копеек просроченных процентов. 

Руководствуясь положениями ст. ст. 809, п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть с ФИО1 кредитный договор * от 26 апреля 2021 года и взыскать с нее задолженность по кредиту за период с 1 августа 2022 года по 23 марта 2023 года в сумме 524 188 рублей 14 копеек, а также 14 441 рубль 88 копеек расходов по уплаченной госпошлине.

В судебное заседание истец – ПАО Сбербанк России своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела судом извещен, просил о рассмотрении иска в отсутствие его представителей.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о существе предъявленных исковых требований, о времени и месте слушания дела, существе рассматриваемого спора, судом надлежаще извещена. Об уважительных причинах неявки ответчица суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ниже по тексту «ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.) (часть 1); при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Как следует из материалов дела, 26 апреля 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (в последующем фамилия изменена на Засека) Алёной Михайловной был заключен кредитный договор * (Индивидуальные условия «Потребительского кредит»), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на следующих индивидуальных условиях:

сумма кредита на цели личного потребления – 609 756 рублей (пункты 1,11);

срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (пункт 2); 

процентная ставка – 12,9 процентов годовых (пункт 4);

количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 842 рубля 63 копейки, платежная дата – 30 число месяца (пункт 6);

погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями (пункт 8);

на заемщика возложена обязанность заключить при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита для зачисления и погашения кредита договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты в соответствии с общими условиями (пункт 9);

за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика – неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12).

Пунктом 3.1, 3.1.1., 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования).

В силу пункта 4.2.3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования поручителю (ям), в том числе в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Подписав Кредитный договор * (Индивидуальные условия кредитования), заемщик ФИО1 собственноручно подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования и согласна с ними. 

Из представленной выписки из лицевого счета * следует, что ПАО «Сбербанк России» 26 апреля 2021 года произвел перечисление на счет заемщика – ФИО1 денежных средств суммы кредита, так и то, что ответчица воспользовалась полученными им кредитными средствами.

Ответчица факт подписания вышеуказанного кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, графика платежей, обстоятельства зачисления кредитных денежных средств на свой текущий счет в сумме 609 756 рублей, их использовании на цели договора, не оспорила, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ не заявила.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО «Сбербанк России» и Засека (ранее ФИО2) А.М. в соответствии с требованиями части 2 ст. 811, 820, ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

Из выписки по ссудному счету * по кредитному договору от 26 апреля 2021 года * следует, что заемщик допустил просрочку исполнения обязательства по погашению аннуитетных платежей в счет основного долга и процентов по нему. 

Так последний платеж в счет уплаты основного долга был произведен 30 июня 2022 года, а начиная с 1 августа 2022 года выплаты в счет погашения кредитной задолженности не производились до 12 января 2023 года, когда было уплачено 16 804 рубля 65 копеек в счет уплаты просроченных процентов. Более выплаты в счет погашения кредитной задолженности заемщиком не производились. 

По состоянию на 23 марта 2023 года, размер задолженности составил 531 357 рублей 99 копеек, в том числе: 494 512 рублей 26 копеек просроченного основного долга, 29 675 рублей 88 копеек просроченных процентов, 7 169 рублей 85 копеек неустойки за просрочку выплаты основного долга и процентов.

В связи с допущенной просрочкой платежа ПАО «Сбербанк России» направил 31 марта 2023 года в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, а так же о расторжении кредитного договора. Данное требование осталось без ответа, а задолженность, как следует из ссудного счета, не погашена ни полностью, ни в какой-либо части.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик – ФИО1 была обязана представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 26 апреля 2021 года *, включая выплату основного долга, процентов за пользование им.

Факт неисполнения своих обязательств по кредиту и неуплате процентов в указанной истцом сумме, а также размер образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки за просрочку выплаты, ответчица не оспорила и не опровергла, никаких доказательств, подтверждающих своевременное и полное погашение долга суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представила. 

Расчет задолженности, механизм образования и применяемые процентные ставки, судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и ответчицей не оспорен, собственного расчета ею суду не представлено.

По правилам части 2 ст. 150 ГПК ПФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. При этом в силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ находит установленным факт нарушения заемщиком – ФИО1 согласованных сроков выплаты основной суммы кредита и процентов по нему продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней на день подачи иска в суд, а, следовательно, о возникновении в соответствии с требованиями части 2 ст. 811 ГК РФ, части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», п. 3.1, 3.2, 3.3, 4.2.3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», п. 12 кредитного договора * от 26 апреля 2021 года обязанности погасить досрочно образовавшуюся по состоянию на 23 марта 2022 года задолженность в размере 524 188 рубль 14 копеек, в том числе: 494 512 рублей 26 копеек просроченного основного долга, 29 675 рублей 88 копеек просроченных процентов.

Доказательств отсутствия вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита ответчик суду в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.) не представил.

При таких условиях, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании ст. ст. 809, п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору * от 26 апреля 2021 года в размере 524 188 рубль 14 копеек, в том числе: 494 512 рублей 26 копеек просроченного основного долга, 29 675 рублей 88 копеек просроченных процентов.

Разрешая требование о досрочном расторжении кредитного договора * от 26 апреля 2021 года, суд принимает во внимание положение части 2 ст. 450 ГК РФ, согласно которому по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (примечание к части 2 ст. 450 ГК РФ).

Оценивая обстоятельства нарушения заемщиком своих обязательств, а именно несвоевременное и не в полном объеме погашение основного долга и процентов по кредитному договору согласно графику с августа 2022 года, а также фактическое прекращение выплаты установленных договором ежемесячных платежей в счет уплаты основного долга по кредиту и процентов по ним с января 2023 года по настоящее время, суд находит, что данное нарушение условий договора является существенным. 

Невозможность в течение указанного длительного времени получать проценты за пользование кредитом и возвращать кредит, уплачивать проценты путем уплаты согласованной суммы ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком, с учетом существенной суммы кредита в значительной степени лишило ПАО Сбербанк того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании ответчиком не было доказано наличия обстоятельств отсутствия вины в неисполнении условий кредитного договора (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.), суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 * от 26 апреля 2021 года, а также возложить на нее ответственность в виде досрочной выплаты суммы основного долга, начисленных процентов за пользование им.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 14 441 рубль 88 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением * от 30 марта 2023 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, удовлетворить. 

2. Расторгнуть кредитный договор от 26 апреля 2021 года *, заключенный между кредитором – Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и заемщиком – ФИО2 (после смены фамилии Засека) Алёной Михайловной.

3. Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки **, паспорт *** в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН

<

***>, дата государственной регистрации ***) по кредитному договору от *** * задолженность в размере 494 512 рублей 26 копеек (Четыреста девяносто четыре тысячи пятьсот двенадцать рублей 26 копеек) просроченного основного долга, 29 675 рублей 88 копеек (Двадцать девять тысяч шестьсот семьдесят пять рублей 88 копеек) просроченных процентов, 14 441 рубль 88 копеек (Четырнадцать тысяч четыреста сорок один рубль 88 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего 538 630 рублей 02 копейки (Пятьсот тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать рублей 02 копейки). 

4. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э. С. Ермаков