Дело № 2-300-2019 г.

Поступило – 07.06.2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего: Г.М. Смагиной

При секретаре: Н.А. Иванеко Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Представитель ПАО «Балтинвестбанк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Из искового заявления следует, что 28.11.2018 года, между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

№ на сумму 1031606,22 руб. под 17,25% годовых, срок возврата кредита - 28.11.2025 года.

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого Ответчику был предоставлен кредит, а именно: автомобиль –SKODA/ Rapid, VIN автомобиля – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства автомобиля - №

Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с Кредитным договором составляла – 1057500?00 руб. на дату заключения Кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства.

За время действия Кредитного договора, Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно условиям Кредитного договора, Истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, по возврату суммы кредита.

В соответствии с расчетом задолженности, сумма долга по Кредитному договору за период с момента выдачи по 04 июня 2019 г. составляет:

-Задолженность по основному долгу – 1025000,42 руб.

-Задолженность по процентам – 74852,31 руб.

-Задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 3188,67 руб.

- Задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4873,97 руб.

Итого: 1107915,37 руб. 

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.п. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него изыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости залогового имущества на момент его покупки.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно Кредитному договору в настоящее время изменилась, Истец произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества.

Согласно отчёта об оценке № 881 от 20.05.2019г., проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля составляет 679666,00 руб..

Просит взыскать с ФИО2 1107915,37 руб., в том числе:

-Задолженность по основному долгу – 1025000,42 руб.

-Задолженность по процентам – 74852,31 руб.

-Задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 3188,67 руб.

- Задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4873,97 руб.

Кроме того, взыскать оплаченную госпошлину в сумме 19739,58 руб.. 

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями ПАО «Балтинвестбанк» согласен в полном объеме. Подтвердил, что действительно он решил приобрести автомобиль, собственных денежных средств не хватало, поэтому 28.11.2018 года, заключил кредитный договор с ПАО «Балтинвестбанк» № на сумму 1031606,22 руб. под 17,25% годовых, срок возврата кредита - 28.11.2025 года.

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого Ответчику был предоставлен кредит, а именно: автомобиль –SKODA/ Rapid, VIN автомобиля – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства автомобиля - №

Условия договора не читал. Когда дома ознакомился с условиями договора о страховании жизни и здоровья, с условиями страхования был не согласен. Для решения указанного вопроса заключил оглашение с фирмой на оказание юридических услуг. Юрист фирмы мне сказала, что необходимо прекратить выплату кредита, тогда указанный вопрос быстро будет разрешен. По графику погашения кредита он произвел только одну выплату, больше кредит не погашал. После получения иска обратился в фирму с которой был заключен договор на оказание юридических услуг, юрист с ним разговаривать не стал, после чего на его звонки вообще никто не отвечает. В настоящее время понимает, что допустил ошибку перестав погашать кредит. Кредит погашать он согласен и будет его погашать, только просит не забирать у него автомобиль. С залоговой ценой автомобиля в 679666,00 рублей он согласен и данную сумму оценки оспаривать не намерен.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

28.11.2018 года, между ФИО2 и ПАО «Балтинвестбанк» заключен кредитный договор № на сумму 1031606,22 руб. под 17,25% годовых, срок возврата кредита - 28.11.2025 года.

Во исполнение п. 1 Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1931606,22 руб. перечислив на текущий счет Заемщика. 

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.6 Договора погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.1% за каждый день нарушения обязательств с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, Истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, по возврату суммы кредита.

Заемщиком были нарушены условия Кредитного договора по внесению платежей в гашение кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по Кредитному договору.

Досудебное урегулирование спора результатов не дало.

Сумма задолженности по Договору составляет 1107915,37 руб., в том числе:

-Задолженность по основному долгу – 1025000,42 руб.

-Задолженность по процентам – 74852,31 руб.

-Задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 3188,67 руб.

- Задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4873,97 руб.

Учитывая изложенное исковые требования ПАО «Балтинвестбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). За изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него изыскания.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Пунктом 10 Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого Ответчику был предоставлен кредит, а именно: автомобиль –SKODA/ Rapid, VIN автомобиля – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства автомобиля - № Залоговая стоимость автомобиля1057500,00 рублей

В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости залогового имущества на момент его покупки.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно Кредитному договору в настоящее время изменилась, Истец произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества.

Согласно отчёта об оценке № 881 от 20.05.2019г., проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля составляет 679666,00 руб..

Ответчик ФИО2 с установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля в 679666,00 рублей согласен и указанную сумму не оспаривает.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 28.11.2018 г., обеспеченных залогом перед ПАО «Балтинвестбанк».

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога автомобиль SKODA/ Rapid, VIN автомобиля – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства автомобиля - № установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной 679666,00 рублей. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 8170 от 04.06.2019 г. в сумме 13739 рубля 58 копеек, № 8176 от 04.06.2019 г. в сумме 6000 рублей.

Оплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенному иску в сумме 19739 рублей 58 копеек подлежит возврату за счет ответчика.

Учитывая изложенное, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

На основании ст. ст. 309,310, 810, 819 ГК РФ и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтинвестбанк» - 1127654 (один миллион сто двадцать семь тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - SKODA/ Rapid, VIN автомобиля – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства автомобиля - № установив начальную продажную стоимость предмета залога в 679666 (шестьсот семьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий - подпись.

Копия верна. Судья - Г. М. Смагина.