РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск-Илимский 06 апреля 2017 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующей судьи Родионовой Т.А., при секретаре Горбуновой Е.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2017 по иску ПАО Национальный Банк «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный Банк «Траст» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование своих требований указало, что ***. ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили договор *** (далее -Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор *** от *** (далее -Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту *** (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 5 ***.;

проценты за пользование кредитом - *** % годовых;

срок действия Расчетной Карты - *** месяцев.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен ***.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. ***.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет к взысканию задолженность за период с ***. по ***. в размере *** коп., в том числе:

суммы основного долга в сумме ***.;

процентов за пользование кредитом в сумме ***.;

штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме ***.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. 

Истец Национальный Банк «Траст» (ПАО) в судебное заседание не явился, ходатайствует перед судом о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование своих возражений указал, что им был заключен кредитный договор *** от ***. на покупку бытовой техники в Торговом центре «Орхидея», все условия которого были им выполнены и задолженность по которому им была погашена в полном объеме. По условиям Договора 1 ему могла/должна быть предложена карта 1, счетом которой является счет, указанный в п.14.3 Договора 1. Ею он мог бы пользоваться для осуществления погашения задолженности по Договору, при условии ее активации. Процедура активации карты 1 описана в Договоре. По причине того, что карта 1 ему предложена не была и, соответственно ее активация им не производилась, платежи он осуществлял через платежные системы в салонах «Связной», как посоветовал ему кредитный менеджер.

При условии его согласия на получение, как указывает истец, и получения им карты 2, номер ее счета должен быть указан в Договоре в пункте «номер счета карты 2» и отличаться от счета карты 1 согласно Договору. По Договору сумма лимита разрешенного овердрафта карты 1 составляет ноль (ноль) рублей, карты 2 - в соответствии с Условиями по Договору.

Он не согласен с предъявленными ему исковыми требованиями, поскольку указанной в иске картой *** он не владел.

Истец утверждает, что он заключил с ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» два договора: Договор 1 *** от *** и смешанный Договор 2 ***.

В тексте договора *** фигурирует понятие счета *** для оплаты кредита на покупку бытовой техники с предложением привязки к нему карты 1 для оплаты кредита. Также в нем указывается возможность заключить Договор 2 с открытием другого счета *** с привязкой карты 2 ***. Понятие Договора *** в тексте отсутствует, соответственно он его не заключал.

Банк также утверждает, что Договор 2 *** заключается автоматически при активировании карты 2 ***, от которой он отказался. 

В договоре же карта *** указана, как карта 1. Счетом этой карты согласно договору должен являться счет ***.

Истец в распечатке расчета задолженности по кредитной карте указывает счет ***, который не совпадает с картой ***, заявленной в Договоре.

После того, как он расплатился по кредиту на покупку бытовой техники, банк с ним не связывался по поводу того, что на его имя зарегистрирована еще и кредитная карта ***.

Принимая во внимание изложенное, грубые нарушения при составлении Договора, нежелание Банка связаться с ним в течение трех лет с момента окончания действия Договора *** просит суд в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п.1 ст.422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ***. ответчик ФИО1 обратился в ПАО Национальный Банк «Траст» с заявлением на получение кредита на приобретение товара на сумму *** руб., сроком на *** мес., процентная ставка по кредиту составляет ***% годовых, сумма ежемесячного платежа *** руб. Номер кредитного договора *** номер счета *** (п.14.1-14.27 Договора). 

Из п.1 заявления ФИО1 также усматривается, что он предлагает (делает оферту) ПАО Национальный Банк «Траст», и просит заключить с ним Договор, в рамках которого: открыть ему текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст», номер которого указан в п.14.3 заявления, предоставить ему кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 заявления на приобретение товаров, указанных в разделе 16 заявления, дает акцепт Кредитору на осуществление перечисления с его счета суммы кредита на оплату приобретенного товара, списание в безакцептном порядке с его счета, номер которого указан в п.14.3 заявления, денежных средств в погашение задолженности по Договору. 

Кроме того в вышеуказанном заявлении ФИО1 указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующие на момент его подписания; понимает и соглашается с тем, что акцептом Кредитором ее оферт, указанных в п.1 заявления, являются действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия Кредитором Счета является датой заключения договора. 

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. 

Из представленного истцом заявления ФИО1 на выдачу кредита на приобретение товара также усматривается, что Банк предоставил ФИО1 Расчетную Карту 1 ***, которую он получил одновременно с заключением Договора. Счетом Карты 1 является Счет, номер которого указан в п.14.3 заявления (номер счета ***). В заявлении также указано, что ФИО1 при получении Карты 1 одновременно с заключением договора дает согласие на активацию полученной им Карты 1.

Заявление подписано собственноручно ФИО2, что последним в судебном заседании не оспаривалось. При таких обстоятельствах, доводы ответчика о том, что он не получал Карту 1, суд находит необоснованными. 

В соответствии с п. 5.5 Условий Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. 

Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС и безналичный перевод денежных средств с Карты посредством TRUST ONLINE.

Согласно п.5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Пунктом 5.13 Условий предусмотрено, что в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Истец в подтверждение своих доводов о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору представил выписку движения по лицевому счету ***. Из представленной суду выписки следует, что ответчиком с 09.08.2013г. совершались операции по договору *** от *** 

Между тем, в п.п.3.1, 3.3 заявления ФИО1 от ***. на получение кредита на приобретение товара указано, что Счетом полученной им Карты 1 является Счет, номер которого указан в п.14.3 заявления, а также то, что в случае, если Карта 1 была получена одновременно с заключением Договора, подписывая настоящее заявление, ФИО1 дает согласие на активацию полученной им Карты 1.

Как указывалось выше, в п.14.3 заявления указан номер счета Карты 1 – *** и номер договора ***. Кроме того, судом установлено, что Карта 1 была получена ответчиком одновременно с заключением договора, а, следовательно, должна была быть автоматически активирована ***. 

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте следует, что расчет произведен по номеру счета ***, при этом указан номер карты ***. Однако, согласно заявлению на получение кредита номером счета карты *** является ***.

Согласно положениям ст.ст.55, 56 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Между тем, из материалов дела не усматривается, что истцом были представлены какие-либо доказательства, для обеспечения суду возможности их оценки на предмет того, что задолженность по заключенному ***. ФИО1 кредитному договору *** на покупку товаров сформировалась на счете ***.

Не представлено суду и доказательств того, что ответчиком была получена Карта 2, на возможность получения которой указано в заявлении на получение ФИО1 кредита.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных ПАО Национальный Банк «Траст» исковых требований не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Национальный Банк «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** в размере *** руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере *** руб. отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 13.04.2017г.

Судья Т.А. Родионова