...

Дело № 2-1761/2023

УИД 54RS0010-01-2022-010230-23

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 июня 2023 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Великановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков, причиненных нарушением прав потребителя в размере 410 658,55 р., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 334 190,40 р., процентов по денежному обязательству в размере 246 651,79 р. 

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструм Банк» открыл текущий карточный счет ..., в ... году реквизиты счета были изменены на .... 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец вносил на текущие счета ..., ... денежные средства, в том числе на счет поступала заработная плата по системе электронных платежей ... .... Общая сумма внесенных платежей составляет 410 659 р. 

В результате реорганизации КБ «Юниаструм Банк» прекратил свою деятельность в форме присоединения к ПАО «Восточный экспресс банк», после чего реквизиты счета ... были изменены на ....

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил выписку по текущим счетам №№ ... ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Из выписи следует, что банк производил списания с текущего счета истца в свою пользу на основании распоряжения истца от: ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. 

В комментариях к финансовым операциям в выписке указано, что банк производил списания с текущего счета в свою пользу в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору .......-Money от ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, данный договор истец с КБ «Юниаструм Банк» не заключал, не подписывал, договор не существует и отсутствует в кредитном досье банка. 

Основания для списания денежных средств с текущих счетов истца у банка отсутствовали, так как отсутствует заключенное между банком и истцом соглашение, дополнительное соглашение к договору текущего счета, где могло быть предусмотрено наличие заранее данного акцепта плательщика на списание денежных средств в пользу банка, а также заключенный в соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор. Кроме того, на текущие счета поступала заработная плата за несколько дней до дат распоряжений, а в даты указанных выше распоряжений в банк истец не обращался и распоряжений не давал. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Истец обращался к ответчику с требованием предоставить заверенные копии распоряжений о списании денежных средств, в ответ на которое банк представил справку о том, что счет ... закрыт ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщил, что предоставить запрашиваемые документы не представляется возможным, в связи с истечением срока хранения. 

Истец считает, что денежные средства без оснований и распоряжений клиента в нарушение ст.ст. 845-847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации были списаны с его счета.

Таким образом, по мнению истца, сумма причиненных убытков составляет 410 659 р. 

Истец – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, дело просил рассмотреть без своего участия.

Ответчик – ПАО «Совкомбанк» извещено надлежащим образом, в суд представитель не явился. Ранее направил письменные пояснения, в которых указал, что аналогичные требования истца ранее были рассмотрены судом, иск оставлен без удовлетворения. Кроме того, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку исполнение по сделке о предоставлении кредита началось ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщику был предоставлен кредит 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено в ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу пунктов 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 вышеуказанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом по общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Презумпция добросовестности и разумности действий субъектов гражданских правоотношений предполагает, что бремя доказывания обратного лежит на той стороне, которая заявляет об этом.

Как установлено судом и следует из ответа ПАО «Совкомбанк» на запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и КБ «Юниаструм Банк» был заключен кредитный договор .......-Money. Кредит закрыт ДД.ММ.ГГГГ. 

Денежные средства по договору были перечислены на счет клиента ..., списание денежных средств в счет погашения кредита происходило со счета .... 

КБ «Юниаструм Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Восточный экспресс банк», которое в свою очередь реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

По имеющейся в ПАО «Совкомбанк», по счету ... операции отсутствуют, выписка не формируется. После слияния с банком «Восточный» реквизиты счетов были изменены: счет ... сменил реквизиты ... (закрыт ДД.ММ.ГГГГ). 

Доводы истца о не заключении кредитного договора ....... от ДД.ММ.ГГГГ и отсутствии согласия на распоряжение денежными средствами в счет погашения задолженности, опровергаются представленными в материалы дела документами.

Так, вступившим в законную силу решением Дзержинского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что между ФИО1 и КБ «Юниаструм Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор ..., денежные средства в сумме 250 000 р. были зачислены на открытый счет в банке. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производилось погашение кредитной задолженности. 

Судом сделан вывод, что составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных с банком, путем открытия клиенту счета и выдачи последнему денежных средств.

Доводы истца о непредоставлении распоряжений истца о списании денежных средств с текущих счетов, были предметом рассмотрения в суде апелляционной инстанции, при обжаловании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ и отклонены судом как несостоятельные. 

Согласно представленной в материалы дела выписке из лицевого карточного счета ... следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счет поступали денежные средства, а также производились списания в счет погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 125-145).

Суд считает, что последовательная ежемесячная оплата платежей в равной сумме и в определенные даты после перечисления банком денежных средств заемщику, свидетельствует о согласовании между сторонами условий кредитного договора.

Доводы истца об отсутствии распоряжений клиента на списании денежных средств в счет погашения задолженности не являются бесспорными основаниями для признания оспариваемых действий банка незаконными. Невозможность представления выписок по счету ... обусловлена фактом прекращения деятельности банка в форме реорганизации. Сведения о данном счете в ПАО «Совкомбанк» не переданы, что подтверждается ответом банка. 

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, принимая во внимание, что вступившим в законную силу судебным актом установлен факт заключения кредитного договора, в рамках которого банком произведено списание денежных средств в счет погашения задолженности, суд считает, что не имеется оснований для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. 

При предъявлении исков о признании недействительной ничтожной сделки законом предусмотрена норма, устанавливающая специальное правило о начале течения срока исковой давности, исключающее применение общих положений статьи 200 Кодекса.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Приведенный выше пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает, что начало течения срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки, а, соответственно, и по требованиям о признании ее недействительной, обусловлено не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения такой сделки.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Кредитный договор заключен между истцом и КБ «Юниаструм банк» ДД.ММ.ГГГГ в этот же день истцом получены денежные средства, с этого дня началось исполнение сделки, исковое заявление подано по истечении 3-х лет, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности и является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных им требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2023 года. 

Судья ... Т.С. Насалевич