Дело № 2-356/2017 ......

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«28» марта 2017 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Белякова Е.Н.,

при секретаре Сенчило С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческого банка «МАСТ-Банк», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неуплаченных процентов и штрафных санкций,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «МАСТ-Банк» (далее по тексту – ОАО КБ «МАСТ-Банк», Банк), в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неуплаченных процентов и штрафных санкций. 

В обоснование иска истец указал, что ...... ОАО КБ «МАСТ-Банк» заключил с ответчиком ФИО1 Соглашение о кредитовании по Программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» Классический-...... (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 800 000 руб. на срок до ...... с уплатой 24,9 % годовых за пользование кредитом. Ответчик обязался ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, установленные кредитным договором. В связи с этим, Банк просит:

1. Расторгнуть Соглашение о кредитовании по Программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» Классический-......, заключенное ...... между ОАО КБ «МАСТ-Банк» и ФИО1

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «МАСТ-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании Классический-...... от ...... в размере 1 274 392 руб. 54 коп., из которых:

- 572 752 руб. 12 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 145 341 руб. 56 коп. – сумма просроченных процентов;

- 321 287 руб. 31 коп.– пени на просроченный основной долг;

- 235 011 руб. 54 коп. – пени на просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции (л.д. 72), не явился. В материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом принимались меры по извещению ответчика по его месту регистрации, однако судебное извещение, направленное в адрес ФИО1, им не получено (л.д. 73). Уклонение ответчика от явки на почтовое отделение связи за судебной корреспонденцией расценивается судом как отказ от её получения.

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещался по месту своей регистрации, по которой обязан принимать почтовую корреспонденцию, суд не усматривает оснований, по которым его неявка в судебное заседание могла бы быть признана уважительной. 

Учитывая равенство сторон перед законом и судом, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ...... ОАО КБ «МАСТ-Банк» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключили Соглашение о кредитовании Номер Классический-......, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит в размере 800 000 руб. на срок до ...... (л.д. 14).

Истец в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании перечислил денежные средства на текущий счет ФИО1 в размере суммы кредита – 800 000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика (л.д. 17). Тем самым Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком погашения. Оплата аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком путем внесения денежных средств на его счет, указанный в Договоре.

Ответчик ФИО1 согласно выпискам по операциям на счете (специальном банковском счете) клиента начиная с ...... года оплату по кредиту прекратил (л.д. 41). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательств обратного не представлено.

В связи с неисполнением кредитных обязательств ОАО КБ «МАСТ-Банк», Банк) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился к заемщику ФИО1 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 42), которое осталось без ответа и удовлетворения.

Условиями Соглашения о кредитовании Классический-...... от ...... предусмотрено, что штрафная неустойка за просрочку очередного платежа составляет 219 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 14 – оборот).

Согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиком расчету, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1 274 392 руб. 54 коп., в том числе:

- 572 752 руб. 12 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 145 341 руб. 56 коп. – сумма просроченных процентов;

- 321 287 руб. 31 коп.– пени на просроченный основной долг;

- 235 011 руб. 54 коп. – пени на просроченные проценты.

Расчет истца произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. 

В силу требований ст. 56 ГПК РФ контрасчета суммы задолженности, либо возражений по расчету ответчиком не представлено.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий договора со стороны ответчика, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО КБ «МАСТ-Банк» о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу и просроченным процентам по Соглашению о кредитовании Классический-...... от ...... на общую сумму 718 093 руб. 68 коп.

В то же время, суд не может согласиться с предложенной ответчиком суммой пени на просроченный основной долг и просроченные проценты. 

В силу действующего законодательства неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Неустойка имеет двойственную природу, являясь одновременно как мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, так и способом обеспечения обязательств (определение Конституционного Суда РФ № 11-о от 10.01.2002, определение Конституционного Суда РФ N 263-о от 21.12.2000). Обеспечительное действие неустойки заключается в том, что необходимость ее уплаты побуждает должника к надлежащему исполнению обязательства.

Статья 333 ГК РФ (в редакции на дату заключения договоров) предоставляет суду право снизить размер неустойки, как законной, так и договорной, если ее размер действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом суду предоставлено право по собственной инициативе проверить соразмерность неустойки нарушенному обязательству и, в случае необходимости, снизить ее размер до признанного судом разумного предела.

Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет другой, это правило соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Кроме того, возможность снижения неустойки в полной мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности. Также это правило направлено на защиту слабой стороны договора, которая в силу особой заинтересованности в заключении договора, отсутствия времени или других причин не имеет возможности оспорить включение в договор завышенных санкций.

При этом суд полагает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Оценивая соразмерность заявленной истцом неустойки по Соглашению о кредитовании Классический-...... от ...... последствиям нарушения обязательства по данному договору и конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки с суммой основного долга и процентами по кредиту, размер неустойки – 219 % годовых от суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, поведение каждой из сторон, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки по Соглашению о кредитовании Классический-...... от ......, рассчитанной за период с ...... на сумму основного долга – до 100 000 руб., на сумму процентов – до 100 000 руб. 

В удовлетворении остальной части иска о взыскании суммы неустойки истцу следует отказать. 

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально взысканной сумме. 

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 20 571 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением № ...... от ...... (л.д. 6). 

Данные расходы являются издержками, необходимыми для рассмотрения дела в суде, и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194–199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества коммерческого банка «МАСТ-Банк», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании Классический-...... от ......, заключенное открытым акционерным обществом «МАСТ-Банк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «МАСТ-Банк» в счет возврата долга по Соглашению о кредитовании Классический-...... от ...... сумму в размере 918 093 (девятьсот восемнадцать тысяч девяносто три) руб. 68 коп., из них: 

- 572 752 руб. 12 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 145 341 руб. 56 коп. – сумма просроченных процентов;

- 100 000 – пени на просроченный основной долг;

- 100 000 – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «МАСТ-Банк» возврат государственной пошлины в размере 20 571 руб. 96 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья: ...... Е.Н.Беляков

......

......

......