№2-3133/2024

26RS0017-01-2024-004806-69

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

(заочное) 

16 декабря 2024 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края под председательством судьи Домоцева К.Ю., при секретаре судебного заседания Асриевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов. 

В обосновании заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептования оферты) №, согласно которому банком предоставлен заемщику кредит в размере 300000 рублей под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Кредит обеспечен залогом транспортного средства Infiniti QX, 2012; VIN – №, заключенным с ФИО2

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 389029 рублей 62 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 8364 рубля 14 копеек, просроченные проценты – 44850 рублей 15 копеек, просроченная ссудная задолженность – 299250 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 436 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 300 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты - 405 рублей 73 копейки, неразрешенный овердрафт – 32499 рублей 97 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 2173 рубля 77 копеек. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита,, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. До момента обращения, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

На основании изложенного, истец просит суд: 

- взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 389029 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 12225 рублей 74 копейки; взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Infiniti QX, 2012; VIN – № установив начальную продажную цену в размере 191667 рублей 37 копеек, способ реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» на основании доверенности ФИО3 не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовыми конвертами вернувшимися отправителю в связи с истечением срока хранения, в судебное заседание не явились, заявления о рассмотрении дела в их отсутствие не поступило. 

Учитывая, что неполучение ответчиками направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, участие которых в судебном заседании, в силу ст. 35 ГПК РФ является правом, а не обязанностью, по имеющимся в деле материалам.

В соответствии со ст.233-235 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, на чем настаивал представитель истца в связи с неявкой ответчика в судебное заседание без уважительных причин, о чём вынесено определение суда.

В соответствии с требованиями ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. При этом, судом также учитываются разумные и процессуальные сроки рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк и другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, а также следует из материалов дела, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептования оферты) №, согласно которому банком предоставлен заемщику кредит в размере 300000 рублей под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев. 

В договоре содержится полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, с которой ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился со всеми положениями договора, а также обязался их выполнять.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ФИО1 кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также обязанность ответчика производить выплату штрафных процентов и пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им заемщиком.

Договор займа заключен в письменной форме и содержит все существенные условия.

Установлено, что кредит обеспечен залогом транспортного средства Infiniti QX, 2012; VIN – №, согласно договору, заключенному с ФИО2

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, условий договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 389029 рублей 62 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 8364 рубля 14 копеек, просроченные проценты – 44850 рублей 15 копеек, просроченная ссудная задолженность – 299250 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 436 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 300 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты - 405 рублей 73 копейки, неразрешенный овердрафт – 32499 рублей 97 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 2173 рубля 77 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, «банк» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчиком существенно нарушены условия договора, поскольку ежемесячные платежи по кредиту согласно графику ответчик не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

При этом суд также учитывает, что заемщик и залогодатель были ознакомлен с договором займа, предметом договора, о чем свидетельствуют подписи, как на договоре займа, так и на договоре залога, по настоящее время ответчики договоры займа и залога не оспаривали.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено, что имеются основания для взыскания задолженности, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 389029 рублей 62 копейки, являются обозванными и подлежат удовлетворению. 

Как следует из договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора межу истцом и ответчиком ФИО1 является транспортное средство Infiniti QX, 2012; VIN – №, на которое Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. 

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. 

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с требованиями ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

По мнению суда, обеспечение надлежащего исполнения условий данного кредитного договора путем определения в нем залога транспортного средства соответствует указанным требованиям закона, сведения о залоге внесены в надлежащей форме и подписаны сторонами. Договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Исходя их положений ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено. При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество Infiniti QX, 2012; VIN – №, согласно договору, заключенному с ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 191667 рублей 37 копеек, определенной согласно п. 8.14.9 общих условий кредитования, с применением к ней 20,14%, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений.

Содержание указанной нормы закона следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон в отстаивании и защите своих прав.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст. 67 ГПК РФ).

Судом проверялись доводы истца по делу, изложенные в обоснование заявленных требований. По мнению суда, истец доказал те обстоятельства, на которые он ссылался, как на обоснования своих требований, а ответчиком в условиях состязательности процесса, представленные истцом доказательства не опровергнуты.

Из ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом в доход государства уплачена государственная пошлина в размере 12225 рублей 74 копейки от взыскиваемой суммы с ответчика ФИО1 и в сумме 20000 рублей от требования к ФИО2 

Судом установлено, что размер госпошлины исчислен верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ, исходя из цены иска. 

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в указанному размере. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 389029 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 12225 рублей 74 копейки. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Infiniti QX, 2012; VIN – № установив начальную продажную цену в размере 191667 рублей 37 копеек, способ реализации с публичных торгов..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получении им копии данного заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья К.Ю. Домоцев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья К.Ю. Домоцев