№ 

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Соль - Илецк 11 июля 2024 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власенковой С.В.,

при секретаре Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО2 кредит в сумме 82 012,85 руб., на срок 24 мес., под 14,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, смс-сообщением подтверждена заявка на кредит и указанны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 11:40 клиентом введен пароль подтверждения, в связи с чем заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Заемщиком введен код подтверждения на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ в 11:40 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 82 012,85 руб., по номеру счета клиента №, тем самым выполнив свои обязательства в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора заемщик выразил свое согласие присоединится к программе страхования, страховой компанией является ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Последнее погашение по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 51 873,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40 438,11 руб., просроченные проценты – 11 435,36 руб. Потенциальным наследникам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.02.2022г. по 26.12.2023г. (включительно) в размере 51 873,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40 438,11 руб., просроченные проценты – 11 435,11 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 756,20 руб., всего в сумме 53 629,67 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщили. 

Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельные требования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

На основании статей 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме. Он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия( ч.2 ст.6 Закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль.

Документальным подтверждением факта совершения операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутенфикацию клиента.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением, что следует из п. 1 ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 статьи 810, часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 82 012,85 руб., на срок 24 мес., под 14,9 % годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". 

ДД.ММ.ГГГГ должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, смс-сообщением подтверждена заявка на кредит и указанны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 11:40 клиентом введен пароль подтверждения, в связи с чем заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Заемщиком введен код подтверждения на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ в 11:40 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 82 012,85 руб., по номеру счета клиента №,

Таким образом Банк перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита. 

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 3 972,63 рублей в платежную дату – 1 число каждого месяца в переделах срока возврата кредита. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 51 873,47 рублей, из которых: просроченные проценты – 11 435,36 рублей, просроченный основной долг – 40 438,11 рублей 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок из определения, согласно которому неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. 

Заемщик ФИО2, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

данные изъяты> №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности со ФИО2 На момент подачи заявления у Банка отсутствовала информация о смерти заемщика. 

Обязательства по кредитному договору после смерти заемщика ФИО2, не исполняются, в связи с чем, возникла задолженность.

Согласно представленному расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 51 873,47 рублей, из которых: просроченные проценты – 11 435,36 рублей, просроченный основной долг – 40 438,11 рублей.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его обоснованным, документально подтвержденным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Иной расчет задолженности ответчиками не представлен.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. 

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. 

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от - вступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Пунктом 60 указанного постановления установлено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 63 указанного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника. 

Согласно ответу нотариуса нотариальной палаты Соль-Илецкого городского округа ФИО6, после смерти ФИО2, заведено наследственное дело №, с заявлением о вступлении обратились: супруг заемщика ФИО2, сын ФИО3, сын ФИО4, сын ФИО5

Наследственное имущество состоит из 1/5 доли жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>.

В материалы дела представлены сообщения: 

-ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому, на имя ФИО2, открытых счетов в базе данных Банка отсутствуют,

-ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, в отношении ФИО2, открытых счетов и вкладов нет, договор на аренду банковских ячеек не составлялся,

-АО «Банк Оренбург» от 01.02.2024г. сообщает, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составляет 0,00 руб. - ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составляет 0,00 руб.,

-ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что в отношении ФИО2, имеется 5 открытых счетов: № счет – 40№ остаток 0,00 руб., № счета – 40№ остаток 0,00 руб., № счета – 40№ остаток 0,00 руб., № счета – 42№ остаток 10, 00 руб., № счета – 40№ остаток 0,00 руб.

- АО «Газпромбанк», согласно которому ФИО2, клиентом Банка ГПБ (АО) не является,

-АО «Форштадт» от ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ открытых счетов и вкладов на имя ФИО2 не имеется.

Согласно данным ОГИБДД ОМВД России по Соль-Илецкому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, зарегистрированных транспортных средств не значится. 

Согласно сведениям ЕГРН ФИО2, на территории РФ принадлежат на праве общей долевой собственности 1/5 доли: земельный участок и жилой дом по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>-

<

адрес>.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследство после смерти ФИО2, приняли супруг наследодателя ФИО2, сын ФИО3, сын ФИО4, сын ФИО5 наследственным имуществом является 1/5 доля на земельный участок и жилой дом расположенных по адресу: жилой дом по адресу: 

<

адрес>, Соль-

<

адрес>.

Кадастровая стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. на момент смерти наследодателя составляет 40215,33 руб., кадастровая стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>., на момент смерти наследодателя составляет 660658,67 руб.

Поскольку материалами дела подтверждается наличие непогашенной задолженности по кредитному договору, в силу закона наследники принявшие наследство наследодателя, отвечают по долгам наследодателя и стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований кредитора, суд считает исковые требования к наследникам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что установлен факт существенного нарушения условий кредитного договора, процедура расторжения договора истцом была соблюдена - в адрес ответчиков были направлены требования о расторжении договоров, досрочном взыскании суммы кредитов и процентов, кредитный договор подлежит расторжению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку иск удовлетворен, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17, ФИО1 ФИО18, ФИО1 ФИО19 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.11.2020г., заключенный между Публичным акционерным обществом "Сбербанк» и ФИО1 ФИО20.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 ФИО21, ФИО1 ФИО22, ФИО1 ФИО23, ФИО1 ФИО24, солидарно, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 51 873,47 руб., в том числе: просроченный основной долг 40 438,11 руб., просроченные проценты 11 435,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 756,20 руб., всего в сумме 53 629 (пятьдесят три тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения. 

Судья Власенкова С.В.

Мотивированное решение составлено 18 июля 2024 года.