Дело № 2-814/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2019 года г. Владикавказ 

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Хадиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Арсоевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Северо-Осетинского отделения ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита ... от 12 декабря 2016 года. Кредитный договор путем присоединения заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № 23 от 5.04.2016 г.), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Графике платежей по Договору потребительского кредита .... В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей, сроком на 60 месяцев, под 26,90% годовых.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 14).

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей - являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере ... руб., в соответствии с графиком платежей.

В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора, ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Заемщику направлено требование от 10.07.2018 года о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий с 10 августа 2018 Кредитный договор расторгнут.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору по состоянию на 14.08.2018 года составляет ... руб., в том числе: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – ... руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – ... руб.

В судебное заседание представитель истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») - ФИО2, действующая на основании доверенности от 31.03.2019г., не явилась, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

В судебное заседание, ответчик – ФИО1 извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, причину своей неявки суду не сообщил и не ходатайствовал о рассмотрении данного дела в свое отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Данный вывод не противоречит положениям статьи 6 ЕКПЧ, статей 7,8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, с учетом вышеизложенного и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие истца и ответчика – ФИО1

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к убеждению, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного заемщиком для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства или отказ от их исполнения не допускается, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Материалами дела установлено:

Межрегиональный коммерческий банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 заключили 12 декабря 2016 года кредитный договор ... на индивидуальных условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», на основании которого банк выдал заемщику кредит в сумме ... рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 26,90% годовых.

Из распоряжения 5713/2016 на первичную выдачу кредита и открытия счетов от 12.12.2016 года следует, что 12.12.2016 года сумма кредита в размере ... рублей выдана ФИО1

Порядок уплаты процентов и возврата кредита регламентирован графиком платежей, указанных в приложении № 1 - согласно которому, ФИО1 обязался ежемесячно, уплачивать банку начисленные проценты и часть основного долга по кредиту.

Согласно, представленному расчету задолженности по состоянию на 14.08.2018г., просроченная задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила: ... руб., в том числе: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – ... руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – ... руб.

Проанализировав материалы дела, проверив правильность расчетов, суд считает сумму долга по кредиту в размере ... рублей обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В соответствии с часть 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 532 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, в судебном заседании однозначно установлено, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора - не выполнила график погашения кредита, несвоевременно оплачивала проценты за пользование кредитом, последний частичный платеж произведен ею 15.03.2018г.

Указанное нарушение ФИО1 условий кредитного договора по невыполнению графика погашения кредита, отсутствие длительное время каких-либо платежей по выплате задолженности, свидетельствует о существенном нарушении им условий заключенного с банком кредитного договора и является основанием для досрочного расторжения договора. 

Требование о расторжении кредитного договора было направлено ФИО1 заказным письмом с уведомлением от 10.07.2018 г. Согласно данному требованию банк предложил заемщику расторгнуть кредитный договор в срок с 10 августа 2018 г. включительно и погасить образовавшуюся задолженность, но ответа на требование не последовало.

С учетом существенного нарушения ответчиком ФИО1 условий договора по своевременному возврату предоставленных денежных средств и выплате процентов, проверив соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, установленного ст. 452 ГК РФ, суд считает, что исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора ... от 12 декабря 2016 г., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере ... рублей, подтвержденная платежным поручением №32179 от 20.03.2019 года, также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк». 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности и судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Кредитный договор ... от 12 декабря 2016 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от 12 декабря 2016 года по состоянию на 14.08.2018 года в сумме ... рублей 30 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере ... рублей 03 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Судья И.С. Хадикова