Дело №2-108/2023

УИД 34RS0021-01-2023-000176-48

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Р Е Ш Е Н И Е

08 июня 2023 года станица Клетская Волгоградская область 

Клетский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Макаровой Е.В.

при ведении протокола помощником судьи Казанковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк в лице представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterGard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользованием кредитом: 23,9% годовых, тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего у ответчика образовалась просроченная задолженность за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 177,37 рубля в том числе: просроченные проценты – 19 179,67 рубля, просроченный основной долг – 124 997,70 рублея, которую истец просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину, оплаченную при подаче иска в суд. 

Истец в судебное заседание не явился, в письменном заявлении представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции уклонился.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон надлежащим образом извещённых о дате рассмотрения дела.

Суд, изучив письменные документы, приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу пункта 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения) предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на получение кредитной карты, заключил договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте (л.д.71). Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterGard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредита 75 000 рублей с процентной ставкой 23,9% годовых, с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 24,049% годовых (л.д. 6-11). Также ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным межу клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 11). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальный условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифавми Банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» п. 3.5: на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка; п. 3.9: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме; п. 3.10: датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя; п. 4.1.2: держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; п. 4.1.3 ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; п. 5.2.8: банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк (л.д. 16-32). 

ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес должника требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплаты неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 64-65).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Клетского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк денежных средств в виде задолженности по договору на выпуск и кредитной карты № в размере 144 177,37 рубля, а также госпошлины в размере 2 041,77 рубля (л.д. 110-111).

Определением мирового судьи судебного участка № Клетского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям ФИО1 судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк денежных средств в виде задолженности по договору на выпуск и кредитной карты № в размере 144 177,37 рубля, а также госпошлины в размере 2 041,77 рубля отменен (л.д. 120).

Из расчета задолженности по банковской карте следует, что задолженность составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 144 177,37 рубля в том числе: просроченные проценты – 19 179,67 рубля, просроченный основной долг – 124 997,70 рубля (л.д. 53).

Проверяя заявленные суммы ко взысканию, суд установил, что согласно представленной в материалы дела выписке по счету, в период пользования кредитной картой, ответчик совершал операции по пользованию кредитными денежными средствами, ему выставлялся обязательный ежемесячный плановый платеж, сроки внесения платежей неоднократно нарушались. 

Данный расчет согласуется с представленным в материалах дела расчетом задолженности по карте, в котором отражены даты платежей, суммы обязательных платежей, общая задолженность, основной долг, просроченный основной долг, проценты, просроченные проценты, комиссии.

На основании выписки по счету, представленному в суд расчету задолженности по карте, судом установлено, что ответчик пользовался кредитными денежными средствами, в связи с чем, ему начислялись проценты.

Ответчиком, контр расчёта, доказательств недостоверности представленного истцом расчета в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки обоснованы, соответствуют представленным в материалы дела доказательствам и согласуются между собой. 

Истец заявил письменное требование о возмещении с другой стороны понесённых им судебных расходов в размере 2041,78 рубля, состоящих из оплаты государственной пошлины. 

На основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в суд, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2041,77 рубля и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2041,78 рубля (л.д. 6-7), всего в сумме 4 083,55 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, (паспорт гражданина Российской Федерации, серии 1808 №, выданным в 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитной карте Gold MasterGard № по эмиссионному контракту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 177,37 рубля в том числе: просроченные проценты – 19 179,67 рубля, просроченный основной долг – 124 997,70 рубля, а также государственную пошлину в размере 4 083,55 рубля, а всего 148 260 (сто сорок восемь тысяч двести шестьдесят) рублей 92 копейки.

Реквизиты для перечисления суммы задолженности:

Банк получателя Поволжский банк ПАО Сбербанк

ИНН 

<

***> 

КПП 631602001 

БИК 043601607 

Корреспондентский счёт №

Номер счёта №

Назначение платежа: Оплата задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ: заёмщик ФИО1

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Клетский районный суд Волгоградской области.

Председательствующий: Е.В. Макарова