№ 2-2646/2021

№

Заочное 

решение

 

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 19 июля 2021 года.

12 июля 2021 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от -Дата- в сумме 103 134,49 руб., в том числе: 94 417,16 руб. – задолженность по основному долгу, 8717,33 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262,69 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 98 686,85 рублей сроком до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить в дату погашения по договору наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях иска настаивал, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, извещение ответчиком не получено, конверт возвращен в суд почтовым отделением с отметкой «истек срок хранения». 

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации о займе и кредите (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил заемщику денежные средства на следующих индивидуальных условиях:

- лимит кредитования 100 000,00 руб. (п. 1);

- срок возврата кредита – до востребования (п. 2);

- процентная ставка за проведение безналичных операций – 28 %, за проведение наличных операций 78,9 %, льготный период кредитования – 56 дней;

- использование кредита – на потребительские цели;

- ответственность заемщика – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 0,0548 % от суммы просроченного минимального платежа.

Заемщик обязался производить оплату согласно условиям договора кредитования, заявил о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора комплексного обслуживания, тарифами банка, просил признать их неотъемлемой частью заявления. Подтвердил, что уведомлен, что договор комплексного банковского обслуживания вступает в силу с момента открытия банком клиенту текущего банковского счета.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 100 000,00 руб. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых за проведение безналичных операций, 78,9% годовых за проведение наличных операций. 

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). 

В соответствии с общими условиями потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет клиента (п. 4.1). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, вносить на счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1.). 

Согласно п. 4.6 общих условий потребительского кредитования и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета № заемщика ФИО1 и не оспаривается им.

Судом на основании выписки по счету установлено, что ФИО1 предоставленным лимитом кредитования воспользовался, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом представлен в суд расчет задолженности по состоянию на -Дата-, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от -Дата- составляет 103 134,49 руб., из них: 94 417,16 руб. – основной долг, 8717,33 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

-Дата- банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Судом проверен расчет, представленный истцом, признан арифметически верным и может быть положен в основу решения суда.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе, по основному долгу и процентам, ответчиком погашена не была.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от -Дата- в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3262,69 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата-, в размере 103 134,49 руб., из них: 94 417,16 руб. – основной долг, 8717,33 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262,69 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова