Санкт-Петербург

Дело № 2-426/21 26 марта 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации,

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга, в составе

председательствующего судьи И. В. Яровинского,

при секретаре А. П. Аверине, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, по иску АО «АктивКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец указывал, что в соответствии с заключенным истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик), путем подписания ответчиком индивидуальных условий кредитным договором 

<

***> от 26.12.2017, истец предоставил ответчику кредит, в размере 5 000 000 рублей, на срок – по 25.12.2020, под 14% годовых;

по условиям кредитного договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца, начиная с месяца выдачи кредита;

в случае несвоевременного (не в полном объеме) возврата заемщиком кредита и (или) процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

между тем, ответчик не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором;

направленное истцом требование об исполнении обязательств, оставлено ответчиком без удовлетворения;

в предусмотренный кредитным договором срок средства, полученные по кредитному договору, ответчиком не возвращены;

решением арбитражного суда Самарской области от 21.05.2018 по делу № А55-10304/2018, истец признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ссылаясь на указанное, истец просил взыскать с ответчика долг по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2017, в размере 6 642 203 рубля 92 копейки, из которых:

основной долг (сумма кредита) – 5 000 000 рублей;

проценты за пользование кредитом – 1 252 328 рублей 76 копеек;

неустойка, за нарушение срока выплаты процентов – 389 875 рублей 16 копеек.

Ответчик, возражая против удовлетворения иска, заявил ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, указав в ходатайстве, что индивидуальные условия договора потребительского кредита, на которые ссылается истец, не подписывал; счета у истца не открывал; движением средств по счету не распоряжался.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал; ответчик возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на свою непричастность к рассматриваемому кредитному договору.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами;

двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора;

существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

П. 2 той же статьи гласит, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 821 ГК РФ, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В силу п. 2 той же статьи, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 той же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В соответствии ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Ч. 2 той же статьи предусматривает, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 3 той же статьи, общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Ч. 9 той же статьи предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ч. 12 той же статьи, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В соответствии с ч. 6 той же статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта;

площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 1 ст. 7 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Ч. 6 той же статьи предусматривает, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

Согласно ч. 7 той же статьи, заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором;

по требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 указанного Федерального закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Применительно к рассматриваемому случаю, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017, с учетом положений общих условий предоставления потребительского кредита истцом, стороны пришли к соглашению о выдаче истцом ответчику кредита, в размере 5 000 000 рублей, на срок – по 25.12.2020, с уплатой за пользование суммой кредита 14 % годовых.

Способ предоставления кредита – наличными средствами на счет №. 

Погашение кредита – не позднее 25.12.2020.

Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (его части) и (или) уплаты процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017, график платежей по договору потребительского кредита, истцом подписаны.

Также, истцом подписано заявление от 26.12.2017, с просьбой предоставить на текущий счет № 40817810801030003989 – 5 000 000 рублей. 

Решением арбитражного суда Самарской области от 21.05.2018 по делу № А55-10304/2018, истец признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Письмом от 11.11.2019 истец, в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора.

По делу проведена судебная экспертиза.

В заключении № 21-42-Ю-2-426/2021 от 15.03.2021 эксперт ООО «Центр независимой профессиональной экспертизы «ПетроЭксперт» указал следующее:

две исследуемые рукописные записи «ФИО1» и «26 декабря 17», расположенные на лицевой стороне пятого листа в графе «Подписи сторон», строках «собственноручная подпись и расшифровка подписи заемщика» и дата индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017 года, заключенного между ФИО1 и ПАО «АК Банк», выполнены ФИО1 Максимовичем;

исследуемая рукописная запись «Коротаев Д. М», расположенная в строке «С размером полной стоимости кредита ознакомлен (а)» от 26.12.2017 года, выполнена ФИО1 Максимовичем;

две исследуемые подписи от имени ФИО1, расположенные на лицевой стороне пятого листа, в графе «Подписи сторон» и строке (собственноручная подпись и расшифровка подписи заемщика)», и на оборотной стороне пятого листа, в строке «Заемщик ФИО1) индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017 года, заключенного между ФИО1 и ПАО «АК Банк», вероятно, выполнены ФИО1 Максимовичем;

исследуемая подпись от имени ФИО1, расположенная в строке «С размером полной стоимости кредита ознакомлен (а)» от 26.12.2017 года, вероятно, выполнена ФИО1 Максимовичем;

исследуемая подпись от имени ФИО1, расположенная в строке «ФИО1 (подпись)» заявления от 26.12.2017 года, вероятно, выполнена ФИО1 Максимовичем;

ответить на поставленный вопросом относительно исследуемых подписей от имени ФИО1 в категорической форме и выявить большее количество совпадающих признаков, значимых в идентификационном плане, е удалось в связи с краткостью и простотой строения исследуемых подписных объектов, ограничивших объем содержащейся в подписях графической информации.

Изучив имеющиеся доказательства в контексте указанных выше правовых положений, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Представленные истцом доказательства оцениваются судом как относимые, допустимые, достоверные и достаточные для вывода о заключении сторонами кредитного договора 

<

***> от 26.12.2017.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017, график платежей по договору потребительского кредита, заявление от 26.12.2017 о перечислении средств, ответчик подтвердил заключение кредитного договора.

В свою очередь, достоверных доказательств того обстоятельства, что упомянутые документы он не подписывал, ответчик не предоставил.

Заключение эксперта, основаниям не доверять которому у суда не имеется, содержит два категоричных вывода о принадлежности подписей в упомянутых документах ответчику; вероятностные выводы в отношении иных подписей не позволяют опровергнуть факт принадлежностей подписей ответчику.

Доказательства незаключенности кредитного договора, по безденежности, ответчиком не представлены.

Как следствие, суд считает установленным возникновение у ответчика обязательств перед истцом, из договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017.

Выполненный истцом расчет долга ответчика соответствует условиям договора потребительского кредита 

<

***> от 26.12.2017, ответчиком не опровергнут, судом проверен и признан правильным.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО «Центр независимой профессиональной экспертизы «ПетроЭксперт» взыскивается возмещение расходов на проведение судебной экспертизы, в размере 46 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплате государственной пошлины, в размере 41 411 рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «АктивКапиталБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АктивКапиталБанк» долг по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2017, в размере 6 642 203 рубля 92 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины, в размере 41 411 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Центр независимой профессиональной экспертизы «ПетроЭксперт» возмещение расходов на проведение судебной экспертизы, в размере 46 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И. В. Яровинский

в окончательной форме

принято 30.04.2021