Дело № 2 - 506/2017 « 02 » февраля 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Карташовой Е.В.,

при секретаре Рогальской О.С., 

с участием представителя истца – акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» - ФИО5, представителя ответчика – ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде 

« 02 » февраля 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд к ФИО2 с вышеуказанным иском. 

В обоснование исковых требований представитель истца - акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» - ФИО5, действующий по доверенности, указал, что ФИО2 с 01.08.2016 года не исполняет свои обязательства по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенному с акционерным обществом Коммерческий банк «РосинтерБанк», обеспеченному залогом недвижимого имущества. Поэтому по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА за ним образовалась задолженность по кредиту по основному долгу 2 186 131 рублей 48 копеек, по процентам за пользование кредитом – 132 390 рублей 46 копеек, по пени – 4 967 рублей 31 копейка. ДАТА ИЗЪЯТА акционерное общество Коммерческий банк «РосинтерБанк» уступило права требования по данному кредитному договору акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит», что подтверждает договор передачи прав по закладной от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Ответчик был уведомлен о состоявшемся переходе прав. Однако с момента перехода прав требований по кредитному договору погашение задолженности не производил. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» считает допущенное ФИО2 нарушение условий кредитного договора существенным и достаточным основанием для расторжения указанного договора на основании п.п.1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» просит суд расторгнуть кредитный договор от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенный акционерным обществом Коммерческий банк «РосинтерБанк» с ФИО2, взыскать с последнего в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору, составившую на ДАТА ИЗЪЯТА 2 323 489 рублей 25 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 25 817 рублей 45 копеек, по оплате услуг оценщика – 18 000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 608 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – индивидуальная жилая застройка; жилой дом, состоящий из шести жилых комнат, общей площадью 169,80 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенные по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, установить начальную продажную цену земельного участка в размере 554 418 рублей 40 копеек, жилого дома в сумме 2 881 449 рублей 60 копеек, способ реализации этого имущества – публичные торги. 

Представитель ответчика – ФИО4, действующий на основании доверенностей, суду пояснил, что его доверитель ФИО2 просил учесть, что в ближайшее время трудоустроится и начнет погашать образовавшуюся задолженность. Поскольку ответчик длительное время оставался без работы, не имел стабильного заработка, он не согласен с размером пени. Считает со ссылкой на общую практику, что оценщик завысил стоимость заложенного имущества. Если бы дело было отложено слушанием, его доверитель имел бы возможность обратиться к истцу с просьбой о предоставлении ему рассрочки платежей, внести какую-то сумму в счет погашения задолженности, так как другого жилого помещения у него нет. В тоже время, в подтверждение указанных доводов суду не было представлено ни одного доказательства, в том числе: продолжения обслуживания заемщика кредитором.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства был извещен заблаговременно (ДАТА ИЗЪЯТА) и надлежащим образом, о чем свидетельствует заказное почтовое уведомление (л.д. 126). В силу пункта 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не известил суд о причинах неявки и не представил доказательства уважительности этих причин. Однако обеспечил явку в судебное заседание своего представителя. Согласно заявлению, изложенному в письменном виде, от ДАТА ИЗЪЯТА просил рассмотреть настоящее гражданское дело, по которому он является ответчиком (л.д. 130).

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как видно из материалов дела и установлено судом на основании заверенной копии кредитного договора от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 12 – 22) акционерное общество Коммерческий банк «РосинтерБанк» обязалось предоставить заемщику ФИО2 кредит в размере 2 188 500 рублей для приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, а ФИО2 обязался возвратить в срок не позднее 242 месяцев с даты предоставления кредита, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 16,50 % годовых. 

В соответствии с пунктами 4.2., 4.2.4. кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. При этом размер и количество всех планируемых ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору и рассчитанных по формуле на дату подписания кредитного договора, указываются в информационном расчете по возврату кредита и уплате начисленных процентов, исходя из условий кредитного договора. Заемщик подписывая кредитный договор подтверждает, что информационный расчет от кредитора им получен и порядок оплаты ежемесячных платежей ему кредитором разъяснен и понятен.

Согласно пунктам 6.3., 5.4.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 2 % (два процента) от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (подпункт «г»). 

Пункт 7.9 кредитного договора предусматривает, что в целях однозначного понимания кредитного договора стороны договорились, что в случае передачи кредитором прав по закладной/кредитному договору третьим лицам, а также в случае дальнейшей передачи указанными лицами прав по закладной/кредитному договору, любой новый законный владелец закладной/новый кредитор является кредитором в понимании кредитного договора. В случае передачи кредитором прав по закладной/кредитному договору заемщик обязуется выполнять предусмотренные кредитным договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является законным владельцем закладной/новым кредитором, за исключением случая продолжения обслуживания заемщика кредитором.

Акционерное общество Коммерческий банк «РосинтерБанк» порядок предоставления кредита, предусмотренный пунктами 3.1. – 3.4. кредитного договора, выполнило, что подтверждает заверенная копия договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 23 - 26). 

Во исполнение принятых заемщиком обязательств по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ акционерное общество Коммерческий банк «РосинтерБанк» и ФИО2 оформили ДАТА ИЗЪЯТА в установленном законом порядке закладную (л.д. 33 – 38).

Согласно договору передачи прав по закладной от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА к гражданину ФИО2, право залога на недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок) по адресу: Россиия, 400048, АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, АДРЕС ИЗЪЯТ, государственная регистрация которого была осуществлена за ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАТА ИЗЪЯТА, акционерным обществом Коммерческий банк «РосинтерБанк» передано акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» (л.д. 27 – 32).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. 

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

Представленный суду истцом расчет задолженности (л.д. 9) и выписка по счету заемщика (л.д. 10 – 11) подтверждают, что по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 2 323 489 рублей 25 копеек, из которых сумма основного долга 2 186 131 рубль 48 копеек, начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом 132 390 рублей 46 копеек, пени 4 967 рублей 31 копейка. Альтернативный расчет задолженности ответчиком и его представителем ФИО4 не представлен. 

О неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору свидетельствуют исковые требования истца, а также непредставление ответчиком и его представителем ФИО4 суду документов, подтверждающих погашение основного долга, уплату процентов и пени в полном объеме. 

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Проверив правильность представленных суду расчетов задолженности, суд принимает во внимание то, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА с ДАТА ИЗЪЯТА по настоящее время, поэтому начисленная ответчику пеня соответствует последствиям нарушения им своих обязательств. Вследствие чего, суд не усматривает оснований для снижения размера пени. 

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору не прекращены надлежащим исполнением после получения ДАТА ИЗЪЯТА требования истца от ДАТА ИЗЪЯТА о досрочном возврате кредита (л.д. 41, 42), суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, составившую на ДАТА ИЗЪЯТА (2 186 131,48 рубль + 132 390,46 рублей + 4 967,31 рублей =) 2 323 489 рублей 25 копеек, ибо в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая размер предоставленного ФИО2 кредита, размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд признает состоятельными доводы истца, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным. При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ФИО2 и акционерным обществом Коммерческий банк «РосинтерБанк».

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно закладной от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 33 – 38), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя. 

При разрешении настоящего спора суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее по праву собственности ФИО2 (л.д. 39, 40), избрать порядок реализации этого недвижимого имущества – на публичных торгах. 

Согласно отчету оценщика 4094/16-И (л.д. 48 – 120), составленному ДАТА ИЗЪЯТА обществом с ограниченной ответственностью «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость земельного участка площадью 608 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – индивидуальная жилая застройка, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, составляет 693 023 рубля, жилого дома, общей площадью 169,80 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84 – 3 601 812 рублей. 

Доказательств иной стоимости указанного недвижимого имущества суду не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Суд принимает указанный отчет в качестве доказательства по делу, поскольку он соответствует требованиям Федерального закона Российской Федерации «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», оснований сомневаться в квалификации оценщика не имеется, так как он обладает необходимыми познаниями в области порученного ему исследования. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА №102-ФЗ (ред. от ДАТА ИЗЪЯТА №405-ФЗ, от ДАТА ИЗЪЯТА №217-ФЗ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное и приведенные нормы права, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка, площадью 608 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – индивидуальная жилая застройка, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, в размере (693 023 рубля х 80 % : 100 % =) 554 418 рублей 40 копеек, жилого дома, общей площадью 169,8 кв.м., этажностью: 3; подземной этажностью: 1, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, в сумме (3 601 812 рублей х 80 % : 100 % =) 2 881 449 рублей 60 копеек.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В данном случае суд считает необходимым присудить истцу с ответчика ФИО2 в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 25 817 рублей 45 копеек (л.д. 8), по оплате услуг оценщика 18 000 рублей (л.д.131).

Руководствуясь ст. ст. 56, 98 п.1, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенный между акционерным обществом Коммерческий банк «РосинтерБанк» и ФИО2 по вступлении настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, уроженца АДРЕС ИЗЪЯТ, в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, составившую на ДАТА ИЗЪЯТА 2 323 489 рублей 25 копеек, из которых сумма основного долга 2 186 131 рубль 48 копеек, проценты за пользование кредитом 132 390 рублей 46 копеек, пеня 4 967 рублей 31 копейка, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 25817 рублей 45 копеек, по оплате услуг оценщика – 18 000 рублей, а всего 2 367 306 (два миллиона триста шестьдесят семь тысяч триста шесть) рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 608 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – индивидуальная жилая застройка, жилой дом, общей площадью 169,8 кв.м., этажностью: 3; подземной этажностью: 1, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенные по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, принадлежащие по праву собственности ФИО2. Установить начальную продажную цену земельного участка, площадью 608 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, категории земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – индивидуальная жилая застройка, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, в размере 554 418 рублей 40 копеек, жилого дома, общей площадью 169,8 кв.м., этажностью: 3; подземной этажностью: 1, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Боткина, 84, в размере 2 881 449 рублей 60 копеек, и порядок реализации этого недвижимого имущества – на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через АДРЕС ИЗЪЯТ. 

Судья: подпись.

Копия верна, судья Е.В. Карташова