Дело № 2-516/2021 

УИД 74RS0008-01-2021-000763-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г. Аша 

Ашинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Борисюк А.В., 

при секретаре Мусабировой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Тинькофф Банк к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту –Банк) и ФИО1 (далее по тексту - ответчик) был заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 140 000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуск и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО) «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий КБО) расторг договор 

<

дата> путем выставления заключительного счета. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1 по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 163057 рублей 04 копейки, в том числе основной долг в сумме 139417 рублей 46 копеек, проценты в сумме 15239 рублей 58 копеек, штрафы в сумме 8400 рублей 00 копеек. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» указанную задолженность по договору кредитной карты, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4461,14 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что у Банка отсутствует лицензия на выдачу кредитов физическим лицам. Кроме того, Банком не представлено доказательств, что он отчитывается в налоговые органы по выданным кредитам и полученному по ним доходу. Также в договоре кредитной карты имеются нарушения в указании валюты выданных денежных средств.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст.434 ГК РФ).

Судом установлено, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты 

<

номер>, по условиям которого ответчик получил банковскую карту, что подтверждается: Заявлением-Анкетой (л.д.25), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.30-36), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями заключенного договора клиент обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что ФИО1 

<

дата> заполнил и подписал заявление -анкету. Согласно изложенному в анкете, ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке (л.д.25).

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор 

<

номер> от 

<

дата> о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым истцом была выпущена кредитная карта с лимитом 140 000 рублей. Факт выпуска данной кредитной карты и активации ее, ответчиком не оспаривается. Договор заключен в офертно-акцептной форме. 

Согласно пункту 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.30).

Согласно пункту 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (л.д.33-оборот). 

Согласно пункту 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.33-оборот).

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами (п. 4.7. Общих условий). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.3-7.4 Общих условий).

Судом установлено, что ответчик пользовался картой для получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Тарифам и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, ФИО1 обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам, процентная ставка по кредиту составляет – 23,9% годовых. Кроме того, предусмотрено начисление штрафа за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, в размере 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 рублей (л.д.27).

Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему п. 11.1 Общих условий, расторг в одностороннем порядке кредитный договор и направил ФИО1 заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета (п. 7.4 Общих условий). Заключительный счет ответчиком оплачен не был.

Согласно расчету задолженности размер задолженности ФИО1 по договору 

<

номер> от 

<

дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 163057 рублей 04 копейки, в том числе основной долг в сумме 139417 рублей 46 копеек, проценты в сумме 15239 рублей 58 копеек, штрафы в сумме 8400 рублей 00 копеек (л.д.12,20-21).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

Доводы ответчика о том, что он не заключал кредитный договор с истцом и не получал денежных средств, опровергаются его же показаниями, данными на судебном заседании 

<

дата> о том, что у него имелась кредитная карта АО «Тинькофф Банк», по которой он имел задолженность и неоднократно пытался договориться с банком о возможности и способах погашения этой задолженности.

Доводы ответчика об отсутствии лицензии у истца на право выдаче кредитов физическим лицам опровергаются имеющимися в материалах дела документами о постановке на налоговый учет, учредительными документами, лицензией (л.д. 13-18).

Доводы ответчика о том, что в кредитном договоре неверно обозначена валюта счета (руб. вместо RUR) не имеет юридического значения и не свидетельствует об отсутствии правоотношений между сторонами по заключенному договору кредитной карты.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 163057 рублей 04 копейки, в том числе основной долг в сумме 139417 рублей 46 копеек, проценты в сумме 15239 рублей 58 копеек, штрафы в сумме 8400 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеются платежные поручения 

<

номер> от 

<

дата> свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 2215,86 рублей (л.д.4), 

<

номер> от 

<

дата> в размере 2230,57 рублей (л.д.5).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4461,14 рублей (2215,86+2230,57).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата> в общей сумме 163057 рублей 04 копейки, в том числе основной долг в сумме 139417 рублей 46 копеек, проценты в сумме 15239 рублей 58 копеек, штрафы в сумме 8400 рублей 00 копеек; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4461 рубль 14 копеек; всего взыскать 167518 рублей 18 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд.

Председательствующий А.В. Борисюк