дело №2-330/2024 (№2-4082/2023)

УИД: 23RS0003-01-2023-006803-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "15" января 2024 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе: 

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК") к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (далее АО "АЛЬФА-БАНК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, сославшись на то, что 12 января 2023 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение указанного соглашения о кредитовании АО "АЛЬФА-БАНК" осуществило перечисление денежных средств заемщику ФИО1 в размере 2 497 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в АО "АЛЬФА-БАНК" №739 от 19 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 2 497 000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 23,49% годовых, при этом сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 72 000 рублей. 

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указывает, что заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования согласно выписки по счету, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в АО "АЛЬФА-БАНК" №739 от 19 июня 2014 года, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчета задолженности и справки по кредиту наличными сумма задолженности заемщика ФИО1 перед АО "АЛЬФА-БАНК" за период с 26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года составляет 2 650 940 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 2 445 683 рублей 08 копеек, начисленные проценты в размере 191 627 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки в размере 13 629 рублей 63 копеек.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по соглашению о кредитовании истец - АО "АЛЬФА-БАНК" было вынуждено обратиться в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения ст.ст. 160, 434, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца -АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № на получение кредита наличными от 12 января 2023 года в размере 2 650 940 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 2 445 683 рублей 08 копеек, начисленные проценты в размере 191 627 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки в размере 13 629 рублей 63 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 454 рублей 70 копеек.

Представитель истца - АО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке, предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ, посредством направления заказной корреспонденции по адресу места нахождения юридического лица, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте судебного заседания в порядке, установленном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу её регистрации по месту жительства: 

<

адрес> которая впоследствии возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истёк срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение указанного лица об её поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового оправления с почтовым идентификатором.

Кроме того, информация о дате, времени и месте судебного заседания была доведена до сведения лиц, участвующих в деле, путём размещения в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Анапского городского суда Краснодарского края по адресу anapa-gor.krd.sudrf.ru, что подтверждается отчётом о размещении на официальном сайте суда сведений по делу №2-330/2024 (№2-4082/2023)на бумажном носителе.

Поскольку ответчик ФИО1 зарегистрировалась по месту жительства и обозначила тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то она несёт риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения ею корреспонденции по месту регистрации.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой - "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии ответчика ФИО1

Обсудив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 января 2023 года между АО "АЛЬФА-БАНК", выступающим в качестве «Кредитора», и ФИО1, выступающей в качестве «Заемщика», в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными №, условия которого изложены в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными в АО "АЛЬФА-БАНК", утвержденных приказом АО "АЛЬФА-БАНК" от 19 июня 2014 года №739. 

В соответствии с Индивидуальными условиями указанного договора сумма кредитования была определена сторонами договора в размере 2 497 000 рублей, на срок 60 месяцев, с даты предоставления кредита, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 23,49% годовых, погашение кредита осуществляется заемщиком 60 ежемесячными платежами в размере 72 000 рублей в соответствии Графиком платежей.

Также, пунктом 12 Индивидуальных условий указанного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов предусмотрена неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными в АО "АЛЬФА-БАНК", графиком платежей и тарифами и согласилась с ними, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в Индивидуальных условиях № от 12 января 2023 года договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, таким образом, ФИО1 добровольно выразила свою волю на получение кредита наличными на предложенных условиях, получила полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов по кредиту, порядок погашения кредита.

Согласно пункта 2.1. Общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными после подписания Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

Истец - АО "АЛЬФА-БАНК" исполнило обязательства в рамках указанного соглашения в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету № за период с 12 января 2023 года по 09 сентября 2023 года.

Согласно пункта 2.8 Общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Как усматривается из выписок по счету № за период с 12 января 2023 года по 09 сентября 2023 года и справки по кредиту наличными по состоянию на 18 октября 2023 года, ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполняла, в связи с чем АО "АЛЬФА-БАНК" по состоянию на 18 октября 2023 года была исчислена задолженность в размере 2 650 940 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 2 445 683 рублей 08 копеек, начисленные за период с 12 января 2023 года по 28 августа 2023 года проценты в размере 191 627 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки в размере 13 629 рублей 63 копеек, в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 8 958 рублей 25 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 4 671 рубля 38 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по соглашению о кредитовании № от 12 января 2023 года по состоянию на 18 октября 2023 года.

Приведенный расчёт является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В соответствии с пунктом 6.4 Общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что АО "АЛЬФА-БАНК" взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по соглашению о кредитовании выполнило в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, ответчика по делу ФИО1, а ответчик ФИО1, напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, предусмотренных, соглашением о кредитовании, Индивидуальными и Общими условиями АО "АЛЬФА-БАНК", надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть с размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, графиком платежей и согласилась с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, не заключать договор, суд, проверив представленный истцом, расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения, и, исходя из условий договора, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - АО "АЛЬФА-БАНК" требовать возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, и приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "АЛЬФА-БАНК" задолженности по договору потребительского кредита № от 12 января 2023 года в размере 2 650 940 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 2 445 683 рублей 08 копеек, начисленные за период с 12 января 2023 года по 28 августа 2023 года проценты в размере 191 627 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки в размере 13 629 рублей 63 копеек, в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 8 958 рублей 25 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 4 671 рубля 38 копеек.

При этом, суд полагает суд полагает необходимым отметить, что начисленный размер штрафных санкций отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерен наступившим последствиям, тогда как снижение размера неустоек до минимальных размеров не будет способствовать установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушения, что является основным принципом применения ст.333 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем оснований для применения к ним положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Из содержания главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом - АО "АЛЬФА-БАНК" была оплачена государственная пошлина в сумме 21 454 рублей 70 копеек, что подтверждается платежным поручением №24708 от 19 октября 2023 года.

Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "АЛЬФА-БАНК" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 454 рублей 70 копеек.

Частью 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом положений ст.144 ГПК РФ, в силу которых при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, оснований для отмены мер по обеспечению иска, принятых определением судьи Анапского городского суда Краснодарского края от 27 ноября 2023 года, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК") к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК") (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 12 января 2023 года в размере 2 650 940 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 2 445 683 рублей 08 копеек, проценты, начисленные за период с 12 января 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 191 627 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки в размере 13 629 рублей 63 копеек, в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 8 958 рублей 25 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 мая 2023 года по 28 августа 2023 года в размере 4 671 рубля 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК") (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 454 рублей 70 копеек.

Определение судьи Анапского городского суда Краснодарского края от 27 ноября 2023 года о наложении ареста на движимое и недвижимое имущество, в том числе на денежные средства находящиеся на расчетных счетах в кредитно-банковских организациях принадлежащие ФИО1, отменить, арест снять по исполнению настоящего решения суда. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2024 года.