Дело № 2-415/2023

УИД 75RS0016-01-2023-000872-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча 03 октября 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: 

председательствующего судьи Вишняковой Е.Н., 

при секретаре Барсуковой О.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты 

<

***> и предоставило её заёмщику. Кредитные средства предоставлены заёмщику под процентную ставку 25.9 % годовых, неустойка составляет 36 % годовых. В соответствии с Общими условиями, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 11.07.2023г. перед банком образовалась задолженность, состоящая из просроченных процентов в сумме - 38 074 руб. 44 коп., просроченного основного долга в сумме - 319 375 руб. 91 коп. Представитель истца просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в сумме 6 774 руб. 50 коп. по оплате госпошлины. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений, ходатайств не представил. 

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 28 апреля 2017 г. ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты № №, в соответствии с которым просит открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО «Сбербанк» с лимитом кредита в сумме 120 000 руб. (л.д.12). 

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» следует, что полная стоимость кредита составляет 26,034 % годовых. Также указано, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк» памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом банка и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.13-16). Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 120 000 руб. (п.1.1). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета банка (п.2.1). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25.9 % годовых (п.4). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа из суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дау оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12). Клиент подтверждает, что ознакомился с содержанием общих условий, памяткой держателя, памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п.14). Индивидуальные условия подписаны заемщиком ФИО1 

Из общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д.17-20) следует, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 индивидуальных условий (п.5.1), датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (л.д.5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (п.5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условия, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.9). Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (п. 5.10). Информирование клиента о б операциях, совершенны по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа, сумме общей задолженности на дату отчета производится клиенту отчета в подразделении банка, в Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, контактный центр (л.д.6.1, 6.2). Клиент обязуется предпринимать все от него зависящее для получения информации, направляемой банком в соответствии с п. 6.1,6.2. (п.6.3)

Тарифами банка предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, а также стоимость иных услуг по картам (л.д.21-24). 

Судом установлено, что соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Из расчета задолженности по банковской карте по договору от 27.04.2017 г. № № следует, что сумма задолженности по состоянию на 11.07. 2023 г. составляет 361 034 руб. 84 коп., и включает в себя задолженность по процентам – 38 074 руб. 44 коп., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 3 584 руб. 49 коп. (л.д.25). 

23.03.2023 представитель ПАО «Сбербанк» направил почтовой связью к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 360 837 руб. 60 коп. Заявление получено мировым судьей – 03.04.2023 г. (л.д. 50 ). 

07.04. 2023 г. мировым судьей судебного участка № 16 Могочинского судебного района Забайкальского края вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 суммы задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 360 837 руб. 60 коп. за период с 16.09. 2022 г. по 03.03. 2023 г. (л.д. 52). 

На основании заявления ФИО1 от 10.05. 2023 г., судебный приказ от 07.04. 2023 г. по делу № 2-682/2023 г. отменен определением мирового судьи от 15.05. 2023 г. (л.д. 53-54 ). 

Из сведений, предоставленных ОСП по Могочинскому и Тунгиро-Олёкминскому районам от 30.08. 2023 г., следует, что судебный приказ от 07.04. 2023 г. в отношении ФИО1 на исполнение не поступал (л.д.48).

Так в судебном заседании установлено, что на основании заявления от 28.04. 2017 г. ПАО «Сбербанк» предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом 120 000 руб. При подаче заявления ФИО1 ознакомлен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», в том числе с полной стоимостью кредита, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, о чем свидетельствует подпись ФИО1 на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от 28.04. 2017. ПАО «Сбербанк» передало ФИО3 кредитную карту по договору от 27.04. 2017 г. № № с лимитом – 120 000 руб. Получение кредитных средств в размере 120 000 руб., подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. Таким образом, ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства. 

Ответчик, нарушил условия договора, несвоевременно и в неполном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 11.07. 2023 г. составила сумму в размере 361 034 руб. 84 коп., в том числе задолженность по процентам в сумме 38 074 руб. 44 коп., задолженность по основному долгу в сумме – 319 375 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в сумме 3 584 руб. 49 коп. 

Суд признает расчет верным, поскольку он соответствует условиям договора, ответчиком расчет не оспаривался, иной расчет ответчик не представил. 

Истцом ко взысканию предъявлена сумма в размере 357 450 руб. 35 коп., без учета неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа. 

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. 

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком, доказательств отсутствия такой вины, не предоставлено. 

В едином федеральном реестре сведений о банкротстве, сведений о признании ответчика банкротом не имеется (л.д.47). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежит удовлетворению в полном объеме. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3 387 руб. 25 коп. (л.д.9), также государственная пошлина в сумме 3 387 руб. 25 коп. оплачена 16.03. 2023 г. за выдачу судебного приказа. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца 

<

адрес> ИНН 

<

***> в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № №: просроченные проценты - 38 074 руб. 44 коп., просроченный основной долг– 319 375 руб. 91 коп., судебные расходы в сумме - 6 774 руб. 50 коп., всего в сумме 364 224 руб. 85 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда, через Могочинский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий судья Е.Н. Вишнякова

Решение изготовлено в окончательной форме 03 октября 2023г.