Дело № 2- 656/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года г. Шарыпово

г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 166 948 рублей 68 копеек по кредитному договору №, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 04 июня 2014 года в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 40 000 рублей под 37,7 % годовых сроком на 24 месяца. 

Исковые требования мотивированы тем, что свои обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 21 мая 2018 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 33 999 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 4 764 рубля 39 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 128 184 рубля 74 копейки. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 538 рублей 97 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ПАО «Совкомбанк» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик Пришивная Б.Ж. в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания основного долга и процентов, просила уменьшить размер неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления-оферты со страхованием от 04 июня 2014 года (л.д.15-21), условий кредитования физических лиц на потребительские цели (л.д.24-28), заявления ФИО1 о включении её в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы (л.д.22), графика платежей (л.д.19), 04 июня 2014 года между сторонами по делу ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого кредитор (Банк) обязался предоставить заемщику и ФИО1 кредит в сумме 40 000 рублей на срок 24 месяца (733 дня) под 37,7 % годовых путем перечисления на открытый на имя заемщика банковский счет № 1 – № в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк», а заемщик Пришивная Б.Ж. обязалась единовременно в дату заключения договора о кредитовании внести плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и, начиная с 04 июля 2014 года, ежемесячно в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом вносить на расчетный счет № 1 по 2 398 рублей 09 копеек, а последний платеж внести 06 июня 2016 года в сумме 2 468 рублей 95 копеек. 

Как следует из объяснений ответчика в судебном заседании, выписки по счету, денежные средства в сумме 40 000 рублей были зачислены на счет заемщика ФИО1 04 июня 2014 года, из указанной суммы 31 840 рублей были перечислены на банковский счет ответчика, 8 160 рублей было удержано в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д.11-14).

01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью было преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое было зарегистрировано в качестве юридического лица и явилось правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, на которые ссылается истец. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Согласно расчету истца, соответствующему данным выписки по банковскому счету № 1 – №, ответчик Пришивная Б.Ж.. в течение периода действия кредитного договора нарушала порядок погашения кредита, платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, просроченная задолженность по ссуде возникла 05 сентября 2014 года, по состоянию на 21 мая 2018 года просрочка составила 1301 день; просроченная задолженность по процентам возникла 05 сентября 2014 года, по состоянию на 21 мая 2018 года суммарная продолжительность просрочки уплаты процентов составила 1 306 дней (л.д.7-8).

Пунктом 3 заявления-оферты предусмотрено, что заемщик гарантировал своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, а в случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты процентов – уплатить штрафные санкции.

Пунктом 5 заявления-оферты предусмотрено право банка расторгнуть договоры банковского счета и списывать денежные средства со счета заемщика в погашение платежей по кредитному договору без дополнительного распоряжения заемщика.

С данными условиями заемщик Пришивная Б.Ж. согласилась, поставила свою подпись на каждой странице заявления-оферты, при этом имела право и не согласиться с данными условиями, поставив отметку в окне «нет». 

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Кредитный договор был заключен до вступления в законную силу Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пунктом 21 ст.5 которого размер неустойки был ограничен - не более 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

Таким образом, условие кредитного договора о размере штрафных санкций (неустойки) не нарушало требования закона, следовательно, не является основанием для признания сделки недействительной в части взыскания штрафных санкций (неустойки).

Нарушения прав заемщика ФИО1 как потребителя финансовой услуги ПАО «Совкомбанк» не допущено. 

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно выписке по счету, расчету истца задолженность по состоянию на 21 мая 2018 года составляет 166 648 рублей 68 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 33 999 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 4 764 рубля 39 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (неустойка) - 128 184 рубля 74 копейки.

Доказательства погашения задолженности ответчик Пришивная Б.Ж. в суд не предоставила. 

Требование Банка о возврате задолженности ответчик не исполнила (л.д.29). 

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора и дают основание для взыскания с ответчика суммы кредита с причитающимися процентами.

Принимая во внимание период просрочки и размер задолженности, суд признает доводы ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства обоснованными, и считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки по процентам до 21 365 рублей ( с 120 % до 20 %).

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме в части взыскания основного долга и процентов, частично – по взысканию неустойки с учетом ее уменьшения в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины в сумме 4 538 рублей 97 копеек, подтверждающиеся платежным поручением № от 22 мая 2018 года, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 из расчета: 3 200 руб. + 2 % х (166 948,68 руб.- 100 000 руб.). Уменьшение судом размера неустойки не является основанием для отказа истцу в возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04 июня 2014 года в сумме 60 128 (Шестьдесят тысяч сто двадцать восемь) рублей 94 копейки, в том числе: просроченную ссуду – 33 999 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 4 764 рубля 39 копеек, штрафные санкции (неустойку) за просрочку уплаты процентов 21 365 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 538 рублей 97 копеек, а всего 64 667 (Шестьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 91 копейку.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в оставшейся части отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)