<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Заозерный 16 января 2024 года

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

при секретаре Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО10. был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. ФИО12. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика перед банком составляет 23 104,63 руб.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 23 104,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 893,14 руб.

Определением Рыбинского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания истец извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания истец извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил. Направила в адрес суда возражения относительно заявленных требований, в которых в удовлетворения иска просила отказать в полном объеме, применив срок исковой давности 

<

данные изъяты>

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Рыбинского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С согласия истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 314, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором, в частности неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредитной карты.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита предусмотрено, что сумма или лимит кредита, порядок его изменения, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определяются согласно тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3) 

<

данные изъяты>

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Халва», действующих с ДД.ММ.ГГГГ г., лимит кредитования составляет от 0,1 руб. до 350 000 руб., льготный период кредитования 36 мес., базовая ставка по договору вне льготного периода кредитования 10% годовых, срок действия кредитного договора 10 лет (120 мес.), минимальный обязательный платеж 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней, штраф за нарушение срока возврата кредита в размере: за первый раз выхода на просрочку 590 руб., второй раз – 1% от суммы полной задолженности плюс 590 руб., третий раз и более – 2% от суммы полной задолженности плюс 590 руб., размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. 

<

данные изъяты>

Факт использования ФИО15. с ДД.ММ.ГГГГ г. кредитной карты подтверждается выпиской по счёту № №

Банком выдан кредит на общую сумму 14 389,70 руб., а именно ДД.ММ.ГГГГ г. – 12 298,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – 519,82 руб., 129,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – 912,96 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. - 529 руб.

Таким образом, истец, принятые на себя обязательства по кредитному договору, выполнил в полном объеме.

В период с ДД.ММ.ГГГГ г. расход денежных средств по карте произведен заемщиком на общую сумму 14 389,70 руб.

За указанный выше период внесено в счет погашения задолженности по кредитной карте 6 168 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – 600 руб.

ФИО17. умерла ДД.ММ.ГГГГ

На момент смерти, обязательства ФИО19. по указанному кредитному договору не исполнены.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору составляет 23 104,63 руб., в том числе: иные комиссии – 1 068, 62 руб., просроченная ссудная задолженность - 9 363, 63 руб., неустойка на остаток основного долга – 458,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 218,56 руб., штраф за просроченный платеж – 6 995,43 руб. 

<

данные изъяты>

Представленный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № № следует, что с заявлением о принятии наследства и с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию на имущество, оставшееся после смерти ФИО20., обратилась дочь ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, 

<

адрес> на денежные средства находящиеся на счете № №

Иного имущества за ФИО21. не установлено

Таким образом, учитывая, что ФИО1 является наследником после смерти ФИО22 то суд приходит к выводу, что обязательства отвечать по её долгам лежат на ФИО1 в пределах стоимости перешедшего ей имущества.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости - жилого помещения определена в размере 419 423,7 руб., остаток денежных средств на счете № № – 4 538,65 руб. 

В связи с чем, стоимость наследственного недвижимого имущества, принятого ФИО24., составляет 423 962,35 руб., исходя из следующего расчета: (419 423,7 руб. + 4 538,65 руб.).

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из материалов дела, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроков) платежей определяется согласно Тарифам Банка и Общими условиями договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1.5 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.п. 1, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а также его ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора определяются Тарифами Банка, Общими условиям договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения заемщиком на счет суммы ежемесячного минимального платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, учитывая дату расчета минимального платежа. 

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в Рыбинский районный суд Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по начисленным до ДД.ММ.ГГГГ года иным комиссиям на сумму 1 068,62 руб., поскольку как следует из расчета задолженности, представленным истцом задолженность по иным комиссиям сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

Как следует из расчета задолженности и расширенной выписке по карте Халва (л.д. 

<

данные изъяты>) просроченная ссудная задолженность в размере 9 363,63 руб. сформировалась ДД.ММ.ГГГГ г., более ее размер не менялся. 

Вместе с тем, учитывая, что погашение кредитной задолженности предполагает гашение путем внесения обязательного минимального платежа, который в соответствии с детальным расчетом составляет по 579,57 руб. ежемесячно за периоды с ДД.ММ.ГГГГ, а в период с ДД.ММ.ГГГГ – 512,98 руб., следовательно сумма просроченной задолженности, с учетом применения срока исковой давности, составит 4 569,97 руб.

Кроме того, как следует из п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. 

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев до 01 октября 2022 года.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу пп.2 п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Как указано в Обзоре Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 года №2 в период действия моратория согласно подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1, абзаца 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до его введения (вопрос 10).

В соответствии с разъяснениями абзаца 2 п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик до настоящего времени от применения моратория не отказался, в период с ДД.ММ.ГГГГ года начисление неустойки и штрафа недопустимо.

Следовательно, за период испрашиваемый истцом, за исключением периода действия моратория, размер неустойки на просроченную ссуду составит 3 992,38 руб., размер неустойки по ссудному договору – 229,10 руб., размер штрафа за нарушение срока возврата кредита 4 663,62 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 13 455,07 руб., с взысканием задолженности с наследника, принявшего наследство – ФИО3, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично на 58,2%, то с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 519,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 13 455,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 519,80 руб., а всего 13 974,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: К.В. Лебедко