Дело № 2-73/2025 

УИД 13RS0013-01-2025-000033-03

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Ковылкино 20 февраля 2025 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Косолаповой А.А.,

при секретаре судебного заседания – Жалнова О.А.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 

ответчика – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее– ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 27 марта 2013 г. №2170016765 в размере 118 818 руб. 22 коп., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 4564 руб. 55 коп. 

В обоснование иска истец указал, что 27 марта 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2170016765, по условиям которого последнему были предоставлены денежные средства в размере 59 900 руб. под 69,90% годовых, сумма ежемесячного платежа - 4052 руб. 24 коп., последний платеж должен был быть произведен 11 марта 2016 г.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика №, однако заемщик не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках и суммах платежа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному кредитному договору.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы. Пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образование просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу пункта 3 кредитного договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Поскольку банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26 января 2014 г. по 11 марта 2016 г. в размере 49 000 руб. 53 коп., то указанная сумма является убытками банка. 

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 05 ноября 2024 г. задолженность ответчика по договору от 27 марта 2013 г. №2170016765 составляет 118 818 руб. 22 коп., из которых:

основной долг – 54 833 руб. 79 коп.,

проценты за пользование кредитом – 7683 руб. 16 коп.,

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49 000 руб. 53 коп.,

штраф за возникновение просроченной задолженности– 7300 руб. 74 коп.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору от 27 марта 2013 г. №2170016765 в размере 118 818 руб. 22 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4564 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило, при этом представитель истца ФИО2 в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Учитывая, что стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в силу требований части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные ООО «ХКФ Банк» исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 27 марта 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2170016765 путем подписания заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, являющегося неотъемлемой частью заявки на открытие банковских счетов, по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 59 900 руб., из которых 50 000 руб. - сумма к выдаче, и 9900 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, под 69,90% годовых, полная стоимость кредита 101, 04 % годовых, срок - 36 процентных периодов, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 16 апреля 2013 г. и суммой ежемесячного платежа 4052 руб. 24 коп.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. 

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой по услуге «СМС-пакет», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.10).

Также 27 марта 2013 г. ФИО1 подано в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление на добровольное страхование №2170016765, согласно которому он просил заключить с ним договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и согласен с оплатой страховой премии в размере 9900 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

ООО «ХКФ Банк» исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств, перечислив денежные средства в сумме 59 900 руб. на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 16).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по состоянию на 05 ноября 2024 г. образовалась задолженность в размере 118 818 руб. 22 коп., из которой: 54 833 руб. 79 коп., - основной долг, 7683 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом, 49 000 руб. 53 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 7300 руб. 74 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности 

Представленный истцом расчет задолженности суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неоплаченных процентов после выставления требования (убытки банка), штрафа за возникновение просроченной задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факта заключения кредитного договора, наличия по нему задолженности, заявил о применении срока исковой давности для обращения в суд с заявленными в настоящем производстве исковыми требованиями. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

В силу статьи 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Пунктом 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока (пункт 3 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинает течь со дня, следующего за последним днем срока исполнения такого обязательства. При этом момент окончания срока зависит от того, как указан период, например, если в днях, то срок заканчивается в последний день.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Согласно условиям кредитного договора от 27 марта 2013 г. №2170016765 задолженность по основному долгу и процентам должна была погашаться ответчиком ФИО1 ежемесячными платежами в размере 4052 руб. 24 коп. с 16 апреля 2013 г. по 11 марта 2016 г. (последний платеж).

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, следует, что последний платеж в счет погашения задолженности ФИО1 был произведен 25 апреля 2014 г., после указанной даты ответчиком не производилось внесение очередных платежей в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.16).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ковылкинского района Республики Мордовия от 9 декабря 2014 г. ООО «ХКФ Банк» отказано в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита №2170016765 от 27 марта 2013 г. в сумме 118 818 руб. 20 коп.

Таким образом, поскольку определением мирового судьи в выдаче судебного приказа истцу ООО «ХКФ Банк» было отказано, а с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только 23 января 2025 г., то срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №2170016765 от 27 марта 2013 г. в размере 118 818 руб. 20 коп. истек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

При указанных обстоятельствах, с учетом заявления ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд считает необходимым исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору от 27 марта 2013 г. №2170016765 в размере 118 818 руб. 22 коп. оставить без удовлетворения, в связи с пропуском истцом ООО «ХКФ Банк» срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ковылкинского районного суда 

Республики Мордовия А.А. Косолапова

Мотивированное решение суда составлено 27 февраля 2025 г.

Судья Ковылкинского районного суда 

Республики Мордовия А.А. Косолапова