Дело № 2-188/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Исламова Р.Г.,

при секретаре - Зиннуровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1(далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 100000 руб. на срок 36 месяцев под 25,49% годовых. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита, однако ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика №. По состоянию на 19.02.2018 задолженность ответчика составляет 76 046 руб. 81 коп., в том числе:- 64 569,74 руб. - счет просроченной задолженности;- 10 835,48 руб. - задолженность по процентам; 641,59 руб. - задолженность по неустойке по просроченным процентам. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 76046 руб. 81 коп. и произвести возврат госпошлины.

Представитель истца - ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в суд не явился, согласно заявлению просит дело рассмотреть без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило. Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчика в порядке заочного производства. 

Согласно представленным возражениям, ответчик иск признал частично, при этом указывая, что в связи с закрытием банка не имел возможности ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов, требование о досрочном погашении кредита не получал, просил уменьшить размер процентов и неустойку, предоставить отсрочку исполнения решения суда на 24 месяца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 100000 руб. на срок 36 месяцев под 25,49% годовых. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита, однако ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика №. 

По состоянию на 19.02.2018 задолженность ответчика составляет 76 046 руб. 81 коп., в том числе: 64 569,74 руб. – основной долг; 10 835,48 руб. - задолженность по процентам; 641,59 руб. - задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Требование истца о погашении просроченной задолженности, направленное 12.07.2017 (получено ответчиком 07.08.2017, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором), о досрочном возврате кредита и уплате процентов, направленное 22.11.2017 (получено ответчиком 19.12.2017, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором), ответчик оставил без удовлетворения.

В соответствии с п.5.2.4 Общих условий предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» (далее – Общие условия), заемщик обязуется своевременно размещать на счете необходимые средства для обеспечения платежеспособности карты.

Согласно п.6.9 Общих условий, в случае если в срок, указанный в Счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, заемщик не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа либо не погасил сумму предоставленного кредита в полном объеме, то в соответствии с договором такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа (просрочка уплаты минимального платежа. 

За пропуски минимальных платежей кредитор вправе взимать неустойку в соответствии с условиями (п.6.9.3).

Согласно п.6.12 Общих условий, кредитор вправе потребовать возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в том числе в случае нарушения заемщиком срока уплаты минимального платежа по договору.

В соответствии с п.6.13 Общих условий, требование кредитора о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено заемщиком в течении 30 календарных дней со дня его направления заемщику. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения сроков внесения платежей в соответствии с примером расчета полной стоимости кредита для овердрафтов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доводы истца о наличии предусмотренных договором и законом оснований для досрочного возврата «заемщиком» суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, подтверждаются представленными по делу письменными доказательствами. 

Для уменьшения размера процентов за пользование кредитом и неустойки, для предоставления отсрочки исполнения решения суда на 24 месяца правовые основания отсутствуют.

К доводам ответчика о том, что в связи с закрытием банка не имел возможности ежемесячно вносит денежные средства в счет погашения кредита, суд относится критически. 

В силу п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. В данном случае указанные обстоятельства не усматриваются.

В соответствии с пп.1,2 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства о том, что ФИО1 принял все меры для надлежащего исполнения обязательств, проявив необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательств и условиям оборота отсутствуют.

Приказом Банка России от 3 марта 2017 года №ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с указанной даты.

11 апреля 2017 года решением Арбитражного суда РТ по делу №А65-5821/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст.128 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник банка России» (№26 (1860) от 09 марта 2017 года, в газете «Коммерсант» от 03 марта 2017 года, было опубликовано сообщение от отзыве у ПАО «Татфондбанк» лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Согласно п.4 ст.15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Частью 7 ст.24 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Кроме того, на указанном сайте также опубликована информация о возможности погашения кредитов путем внесения наличных денежных средств в помещении, расположенном по адресу: 

<

...>. 

Сам факт отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. 

Кроме того, не имея сведений о реквизитах истца, на которые необходимо производить оплату задолженности по кредитному договору, и во избежание начисления штрафных санкций ответчик не лишен был возможности внести денежные средства в размере задолженности по кредитному договору в депозит нотариуса в соответствии с положениями ст. 327 ГК РФ.

Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено (п. п. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ).

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" дано толкование приведенной норме действующего законодательства, согласно которому если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.

Доказательств тому, что ответчиком были предприняты какие-либо меры для внесения причитающихся с него платежей по кредитному договору на реквизиты, размещенные на официальном сайте кредитной организации, или же на депозит нотариуса, не представлено.

Кроме того истцом в адрес ответчика 12.07.2017 было направлено требование о погашении просроченной задолженности, 25.08.2017 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, с указанием реквизитов для перечисления задолженности, которые ответчик оставил без удовлетворения.

Получение процентов на сумму кредита предусмотрено договорами и законом, является платой за пользование кредитными денежными средствами, как по текущему долгу, так и по просроченному долгу.

Пени (неустойка) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ).

Для признания подлежащей уплате неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, применения ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки суд правовых оснований не находит.

Возможность отсрочки исполнения решения суда предусматривается при обстоятельствах, свидетельствующих об уважительности причин невозможности исполнения решения суда в установленные сроки, данные причины должны носить объективный характер. 

В силу сложившейся судебной практики по гражданским делам, такими обстоятельствами признаются: наличие (возникновение) тяжелого заболевания у должника или членов его семьи; стихийное бедствие; существенные изменения условий жизни должника и другие заслуживающие внимания обстоятельства. 

Ответчиком ФИО1 вопреки ст.56 ГПК РФ допустимые доказательства, свидетельствующие о тяжелом материальном положении, равно как и иные обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, представлены не были. 

Ссылка ответчика на представленные письменные материалы о наличии 2 несовершеннолетних детей, что супруга не работает, не может в полной мере отражать имущественное положение как самого ответчика, так и членов его семьи, и не может являться безусловным основанием для отсрочки исполнения судебного решения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 76 046 руб. 81 коп., в том числе: 64 569,74 руб. – основной долг; 10 835,48 руб. - задолженность по процентам; 641,59 руб. - задолженность по неустойке по просроченным процентам.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194, 196 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 76046 руб. 81 коп. и в возврат государственной пошлины 2481 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Исламов Р.Г.