Дело № 2-2046/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 июня 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО3, с участием истца ФИО5, её представителя ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к ПАО ФИО9 о признании обязательств ФИО1 по кредитному договору ... исполненными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО5 обратилась с иском к ПАО ФИО9 о закрытии счетов ФИО1, взыскании компенсации морального вреда в размере ... руб.

В обосновании иска указано, что сын истца – ФИО1 являлся клиентом Банка. У него возникли проблемы с оплатой кредита, в связи с чем, она с мужем оплатила в кассу Банка в счет погашения задолженности по кредиту ... руб. ... им выдали справку о том, что задолженность по кредиту полностью погашена.

В августе 2016 года истцу по почте стали приходить извещения о задолженности по кредиту в размере ... руб. Со счета сына в ПАО ФИО12 были списаны денежные средства в размере ... руб.

... ФИО1 погиб. 

В последующем истец неоднократно обращалась к судебным приставам-исполнителям, в результате чего был снят арест со счетов, однако денег они так и не получили.

Также ... истец получил определение мирового судьи об исправлении описки в судебном приказе, в котором был исправлен номер кредитного договора. Считает, что имеет место обман.

Просит суд закрыть все счета, открытые на имя ФИО1, взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере ... руб.

Кроме того, истец не согласен, что со счета судебным приставом-исполнителем сняты ... руб., которые она просит вернуть на счет в Сбербанке.

В последующем истец уточнил исковые требования и просил считать обязательства ФИО1 перед ПАО ФИО9 по договору ... исполненными, обязать Банк выплатить истцу компенсацию морального вреда в размере ... руб.

В суде истец ФИО5 и её представитель ФИО5 исковые требования поддержали, просили удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Пояснили, что им была выдана справка о том, что задолженность по кредитному договору ... погашена. Факт того, что сейчас ответчик утверждает, что она была выдана ошибочно, не освобождает его ответственности. ФИО1 от погашения долга не отказывался, погасил долг и получил справку. С момента уплаты кредита и получения справки об отсутствии претензии, ФИО1 услугами банка не пользовался.

Представитель ответчика в суд не явился, предоставил возражение, согласно которому иск не признал по следующим основаниям.

Между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ... от ... на основании заявления клиента от ... о предоставлении кредита на неотложные нужды.

На стр.4 Заявления (п.4), присоединившись к Условиям по Карте и Тарифам по Карте 2, клиент просил также заключить с ним Договор о Карте 2 (расчетной карте с лимитом разрешенного овердрафта), в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить в пользование банковскую карту и услугу овердрафт (кредитование счета).

Выражением согласия клиента с суммой первоначального персонального лимита овердрафта являются его действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2 с номером ..., которая была получена клиентом и активирована ..., что подтверждается его собственноручной подписью на стр.6 Заявления и текстом Заявления на 6 стр.: Если Клиент не активирует Карту 2 и не пользуется ею, финансовых обязательств перед Банком у него не возникает.

При активации Карты 2 по Договору о Карте 2, заключенному между Банком и клиентом, был автоматически присвоен ..., а именно Договор о Карте 2 - это договор ... от ..., о котором идет речь в иске.

В соответствии с выпиской по счету Карты 2 ... за период с ... по ..., клиент начал пользоваться Картой 2 и совершать покупки и снимать наличные с карты за счет овердрафта с .... Последняя операция по карте была совершена Клиентом .... 

Задолженность по договору ... от ... по состоянию на ... составляет ... рублей.

Банк считает, что справки о полном погашении задолженности по указанному договору могли быть выданы только ошибочно и не имеют правового значения, поскольку прилагаемый расчет задолженности по договору ... от ... подтверждает факт того, что задолженность по договору не была погашена в полном объеме.

В рассматриваемом случае закрытие банковского счета возможно только одновременно с расторжением договора ... от ..., поскольку при заключении договора стороны договорились, что операции в рамках договора - по предоставлению кредита, по его возврату и т.д. - осуществляются с использованием банковского счета и неразрывно с ним связаны. В соответствии со ст.850 ГК РФ, п.3 ст.421 ГК РФ, договор ... от 28 декабря года является смешанным, поскольку содержит элементы, как договора банковского счета, так и кредитного договора. Расторжение смешанного договора в части только закрытие банковского счета не допускается и никакими правовыми нормами не предусмотрено.

В соответствии с Условиями по Карте, закрытие счета ... и расторжение Договора осуществляется в порядке, определенном в пункте 9.5 настоящих Условий (п.3. 11). 

Согласно п.9.5, договор расторгается в одном из следующих случаев (при этом Клиент обязан сдать Карту в банк):

9.5.1. По инициативе Клиента в любой момент при условии окончательного расчета с Банком и полного погашения Задолженности. Окончательный расчет Клиента с Банком производится на основании письменного заявления Клиента о закрытии СКС при условии списания с СКС суммы последней Операции и погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в соответствии с настоящими Условиями:

- в случае окончания срока действия Карты - по истечении 55 (пятидесяти пяти) календарных дней со дня окончания срока действия Карты;

- в случае досрочного прекращения действия Карты - по истечении 55 (пятидесяти пяти) календарных дней со дня сдачи Карты в Банк». 

Между тем, оснований для расторжения указанного договора не имеется, задолженность по договору не погашена, в связи с чем, закрытие банковского счета является незаконным, необоснованным и неисполнимым.

При этом следует отметить, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости унаследованного имущества (ст. 1175 ГК РФ, раздел 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании»).

Также нет никаких правовых и фактических оснований для взыскания с Банка компенсации морального вреда в сумме ... рублей, какой-либо материальный ущерб Банк истцу не причинял. 

В дополнении к возражению представитель Банка указал, что с требованиями о признании обязательств по Договору исполненными, они также не согласны, считают исковые требования необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению. Обязательства по возврату кредита и оплате процентов клиентом не исполнены, что подтверждается представленным Банком суду расчетом задолженности по Договору по состоянию на ....

Кром того, по состоянию на ... задолженность по Договору составляла ... рублей, а по состоянию на ... - в размере ... рублей.

Расчет задолженности, представленный Банком, истцом не оспаривается, собственных расчетов, подтверждающих отсутствие долга, истец не представляет, также как и доказательств оплаты долга в полном объеме.

В рассматриваемом случае обязательства по Договору могут быть признаны исполненными и прекращенными только в случае их надлежащего исполнения, а именно: оплаты задолженности перед Банком в полном объеме.

В соответствии с выпиской по счету ..., последняя операция по выдаче кредита в счет овердрафта осуществлена ... в сумме ... рублей, ни о каком автоматическом режиме в выписке не упоминается.

Просили в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося участника процесса.

Суд, выслушав истца и его представителя, изучив материалы гражданского дела, считает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как видно из материалов дела, ... между ПАО ФИО9 и ФИО1 заключен кредитный договор ... по предоставлению заемщику ... руб. на 12 мес. под 17 % годовых (л.д.52). 

На стр.4 Заявления (п.4), присоединившись к Условиям по Карте и Тарифам по Карте 2, клиент просил также заключить с ним Договор о Карте 2 (расчетной карте с лимитом разрешенного овердрафта), в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить в пользование банковскую карту и услугу овердрафт (кредитование счета).

Выражением согласия клиента с суммой первоначального персонального лимита овердрафта являются его действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2 с номером ..., которая была получена клиентом и активирована ..., что подтверждается его собственноручной подписью на стр.6 Заявления и текстом Заявления на 6 стр.

ФИО1 активировал Карту 2 по Договору о Карте 2, в связи с чем, был автоматически присвоен ..., то есть Договор о Карте 2 - это договор ... от .... 

Согласно сведениям, предоставленным Банком, по состоянию на ... задолженность по Договору ... составляла ... рублей.

Согласно приходному кассовому ордеру ... от ..., ФИО1 вносит в счет погашения задолженности по кредиту денежную сумму в размере ... руб., которые отражены в выписке по лицевому счету (л.д.10, 92)

... ФИО1 выдают справку об урегулировании задолженности, согласно которой, на ... кредитор не имеет каких-либо требований или претензий финансового характера к ФИО1 в отношении погашении задолженности, возникшей на основании кредитного договора ..., заключенному .... (л.д.6)

... ПАО ФИО9 обратился к мировому судье о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу Банка суммы задолженности в размере ... руб. по кредитному договору ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. 

... исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан мировой судья судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО ФИО9 задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. 

Согласно справке ... от ..., по состоянию на ... ФИО1 обязательства по кредитному договору ... от ... выполнил в полном объеме.

... ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. (л.д.5)

... на основании судебного приказа от ... в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство .... (л.д.9)

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из материалов дела следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО1, обратилась мать – истец ФИО5. (л.д.11-12) Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 

- денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями, хранящихся в отделении «Банк Татарстан» на счетах, указанных в свидетельстве;

- 1/3 долю в праве общей долевой собственности квартиры, находящейся по адресу: ... ....

... определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан на основании заявления ПАО Национальный ФИО9 об исправлении описки в судебном приказе, внесены исправления в судебный приказ от ..., именно исправлен номер кредитного договора с № ... на ....

Согласно материалам исполнительного производства, взыскание задолженности производилось по кредитному договору .... Определение мирового судьи об исправлении описки в службу судебных приставов не поступало, что подтверждается и материалами послужившими основанием для выдачи судебного приказа. Сопроводительного о направлении данного определения в материалах не содержится. 

Получив данные, что задолженность по кредитному договору ... погашена, судебный пристав-исполнитель постановлением от ... окончил исполнительное производство фактическим исполнением, возвратив взысканные денежные средства на счет ФИО1 в отделение ФИО12 в размере ... руб. Факт получения денежных средств подтвержден истцом и его представителем в суде.

Разрешая заявленные требования, суд пришел к выводу о том, что истцом не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... в полном объеме, а справка от ..., выданная банком, не может быть принята в качестве доказательств погашения кредита, поскольку она не является платежным документом, и банком оспаривается.

Статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ПАО ФИО9 в ходе рассмотрения дела заявило об ошибочности выданной справки, предоставив выписку из лицевого счета по состоянию на ..., где указано, что последнее погашение кредита ФИО1 произведено ... в сумме ... руб. В связи с чем, доводы истцовой стороны о том, на ... ФИО1 оплатил долг по кредиту, не подтверждается материалами дела. Кроме того, согласно выписке по лицевому счету, ... и ..., ФИО1 выдан кредит на сумму в размере ... и ... руб. в счет овердрафта по договору ....

Кроме того, согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с действующим законодательством гражданско-правовая ответственность причинителя вреда наступает в том случае, если имеется причинно-следственная связь между его виновным поведением и наступившим вредом. Недоказанность одного из названных элементов состава правонарушения влечет за собой отказ суда в удовлетворении исковых требований.

Суд считает, что доводы истца о причинении морального вреда какими-либо доказательства не подтвержден, причинно-следственная связь между действиями ответчика и наступившим вредом не установлена. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

Также подлежат отказу в удовлетворении требования о возврате денежных средств в размере ... руб., снятых судебным приставом-исполнителем, так данные требования заявлены к ненадлежащему ответчику в лице ПАО ФИО9.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова