Дело № 2-73/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Пучкиной М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Сычуговой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Комсомольский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 85246 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик скончался. Наследником Заемщика является ответчик. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 127413,43 руб., из которой: 57376,53 руб. - задолженность по основному долгу); 70036,90 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. До обращения в суд Взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения с Должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору в размере 127413,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3748,27 руб. 

Определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указывая на то, что по договору кредитования с умершим заемщиком предусмотрено присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный», страховщиком выступает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая сумма составляет 77000 руб. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем страховой суммы по договору № являются наследники застрахованного, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» и реестром договоров страхования. Для принятия решения страховой компанией, наследникам необходимо самостоятельно направить документы в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Наличие договора страхования не может лишить возможности кредитора получить возврат займа путем обращения к наследнику, либо наследственному имуществу. При этом, несвоевременное оформление документов по страховой выплате не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга, пояснив, что поскольку жизнь его супруги по данному кредиту, о котором ему было известно, была застрахована, постольку страховая компания должна произвести соответствующие выплаты. После смерти жены обращался через банк в страховую компанию с пакетом документов для осуществления выплаты. Однако до настоящего времени выплаты не произведены. Считает, что Банк умышленно увеличил проценты по кредиту длительное время не обращаясь к страховщику и к нему с требованиями о взыскании задолженности. 

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме того, признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому последней предоставлены денежные средства в размере 85246 руб. сроком до востребования, с начислением процентов в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Факт получения денежных средств ФИО2 по указанному договору подтверждается выпиской из лицевого счета.

ФИО2, являясь заемщиком по договору кредитования №, заключенному с ПАО КБ «Восточный», была застрахована по полису-оферте № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №. По договору страхования покрываются риски, в том числе, смерть застрахованного в течение срока страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти). Размер страховой выплаты по полису устанавливается в размере 100% страховой суммы - 77000 рублей, и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий в совокупности, независимо от их количества за срок страхования. Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии в полном объеме и действует до его прекращения. Срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

Обязательства, возникающие из договора займа, не связаны неразрывно с личностью кредитора, следовательно, такое обязательство смертью гражданина на основании пункта 2 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

По сообщению нотариуса ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело к имуществу ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: 

<

адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было открыто ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ее супруга, ФИО1, проживающего по адресу: 

<

адрес>.Указанное наследственное дело окончено производством, в связи с выдачей свидетельств о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ по реестру № и №Наследственное имущество состоит из: 

<

данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что наследником к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ее супруг ФИО1, который принял наследство в виде одной второй доли жилого помещения, земельного участка расположенных по адресу: 

<

адрес>

Иных наследников, совершивших действия, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, установлено не было. 

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО1 принял наследство, оставшееся после смерти супруги ФИО2 

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то в силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Из данных Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость 

<

адрес> составляет 691504,19 рубля, соответственно стоимость 

<

данные изъяты> доли в праве собственности указанного жилого помещения, принадлежащего ФИО2, в денежном выражении составляет 345752,09 рубля.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании представлено не было. 

Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2, составила 127413,43 руб., из которых: 57376,53 руб. - задолженность по основному долгу; 70036,90 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Исходя из цены иска - 127413,43 рублей, кадастровой стоимости части наследственного имущества, принятого ответчиком в порядке наследования, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества ФИО2 позволяет взыскать кредитную задолженность умершего заемщика с ее наследника - супруга ФИО1, который принял наследство в виде жилого помещения и земельного участка.

При этом доводы ответчика, что обязательства умершего заемщика перед банком должна нести страховая компания, а банк, злоупотребляя правами, не обращался к страховщику длительное время, что привело к увеличению размера задолженности, судом признаются несостоятельными, поскольку выгодоприобретателем в полисе страхования ФИО2 указаны наследники застрахованного, в случае смерти последнего. При этом Банк в качестве выгодоприобретателя по договору страхования, заключенному ФИО2, не указан. Таким образом, иск о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано заявлен к наследнику умершего заемщика, который вступил в наследство, и который не лишен права на обращение за страховой выплатой в установленном порядке.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требования. Таким образом, в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию с ФИО1 государственная пошлина в сумме 3748,27 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, проживающего в 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк», 

<

данные изъяты>, зарегистрированного г.Благовещенск Амурской области, переулок Святителя Иннокентия, д.1 сумму долга по кредитному договору в размере 127413,43 руб., а также государственную пошлину в сумме 3748,27 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме- 22 марта 2021 года. 

Председательствующий М.В.Пучкина