Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестакова Н.А. 

при секретаре Бажутиной Ю.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 12 ноября 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 27.03.2013 был заключен кредитный договор № на сумму 123 100 руб., в том числе 100 000 руб. – сумма к выдаче, 23 100 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 100 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых 100000 руб. выданы заемщику через кассу банка, а 23 100 руб. во исполнение распоряжения заемщика перечислены банком для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения по кредиту. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Кредитным договором предусмотрено 60 процентных периодов. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 4 361 руб. 43 коп. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем на 06.08.2024 образовалась задолженность в размере 247 125 руб. 07 коп. Кроме того Банком е получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.01.2014 по 01.03.2018 в размере 100376 руб. 86 коп., что является убытками банка. Истец просит взыскать в свою пользу задолженность в размере 247 125 руб. 07 коп., из которых: 118 060 руб. 27 коп. – сумма основанного долга, 16 539 руб. 44 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 100 376 руб. 86 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты), 12148 руб. 50 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8414 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просила суд применить срок исковой давности в отношении требований истца, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока, рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено что, 27 марта 2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщик получил кредит в сумме 123 100 руб., в том числе 100 000 руб. – сумма к выдаче, 23 100 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка 34,90% годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.04.2013 г., сумма ежемесячного платежа 4 361 руб. 43 коп. Количество процентных периодов – 60 (л.д. ...).

В соответствии с п. 1.2 Договора, заявления на добровольное ФИО1 выразила согласие на оплату страхового взноса на личное страхование в размере 23 100 руб. (л.д. ....).

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени) (л.д. ...).

По информации истца тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 100 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых 100000 руб. выданы заемщику через кассу банка (л.д. ...), а 23 100 руб. во исполнение распоряжения заемщика перечислены банком для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. ....). 

В соответствии с расчетом банка, на 06.08.2024 возникла задолженность заемщика перед банком в размере 247 125 руб. 07 коп., в том числе сумма основного долга – 118 060 руб. 27 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 16 539 руб. 44 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12148 руб. 50 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 100 376 руб. 86 коп. (л.д. ...).

Из выписки по счету следует, что после предоставления банком кредита ответчик в последний раз в погашение задолженности внес на лицевой счет денежные средства 24.10.2013 (л.д. ...). 

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Из определения мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области от 10.11.2014 года следует, что в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было отказано (л.д. ....). 

Иных сведений об обращении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется.

Согласно представленной истцом выписки по счету № за период с 27.03.2013 по 06.08.2024 последний платеж ФИО1 в погашение задолженности по кредиту был совершен 24.10.2013 года, следовательно о нарушении своего права на получение денежных средств истец узнал в ноябре 2013 года.

Из чего следует, что на момент предъявления настоящего иска в Шадринский районный суд Курганской области 26.09.2024 срок исковой давности в три года истек. 

О применении срока исковой давности заявлено стороной в споре, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2024 года.

Судья Н.А. Шестакова