№ 2- 656/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года г. Белебей 

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р., 

при секретаре Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Центр взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр взыскания» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №0052901803111718 от 11.03.2018 в размере 116342,85 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 38780,95 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование займом – 77561,90 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 3526,86 рублей, мотивируя свои требования тем, что 11.03.2018 между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 005 29 0 1803111718, на сумму 40 000 рублей, под 219,00% годовых, со сроком возврата займа до 10.03.2019. Срок действия договора - до полного погашения денежных обязательств. Период расчета задолженности (период, за который начислялись проценты) - с 22.04.2018 до 05.03.2020.

В нарушение пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату займа и уплаты процентов за его пользование.

04.03.2013 между ООО МФК «Саммит» и ООО «Центр Взыскания» заключен договор уступки прав требований (цессии) № ДПК-001, в соответствии с которым к ООО «Центр Взыскания» переходят в полном объеме права и обязанности по обязательствам должников по договорам займа в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, указанных в извлечении из Акта приема-передачи списка уступаемых -прав и правоустанавливающих документов к договору уступки прав требований (цессии) № ДПК-001 от 04.03.2013, от 30.03.2018. Каждый следующий договор, в том числе и указанный в данном заявлении, -присоединяется к договору уступки прав требований (цессии) посредством включения его в Акт приема-передачи.

Уступка права требования по данному договору подтверждается извлечением из акта приема-передачи списка уступаемых прав и правоустанавливающими документами к договору уступки прав требований (цессии) № ДПК-001 от 13.04.2013.

Ответчик был уведомлен об уступке прав требования (цессии) по данному договору.

Истец – представитель «Центр взыскания», извещенный в установленном законом порядке о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В представленном возражении на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с тем, что процентная ставка по договору займа является завышенной, а договор в этой части является недействительным. Считает, что к договору следует применять порядок установленный ст. 395 ГК РФ. 

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, возражение ответчика, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Следовательно, проценты за пользование кредитом, а также неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование кредитными денежными средствами, поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, а микрозаймом - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции действовавшей на момент заключения договора потребительского займа предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.03.2018 между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 005 29 0 1803111718 на сумму 40000 рублей (пункт 1), под 219% годовых (пункт 4), срок возврата займа 10.03.2019 (пункт 2).

Таким образом, договор займа заключен на срок 365 дней.

Выдача денежных средств в размере 40000 руб. должнику подтверждается расходным кассовым ордером от 11.03.2018 № Р-5-708.

В счет погашения долга ответчиком платежи внесены частично. Обязанность по возврату полученных денежных средств по договору займа и процентов за пользование займом полностью ответчиком не исполнена.

Заемщик, не исполнил обязанность по возврату полученных денежных средств и своевременной уплате начисленных процентов за пользование кредитом, чем нарушил требования закона и условия заключенного им договора микрозайма.

04.03.2013 между ООО МФК «Саммит» и ООО «Центр Взыскания» заключен договор уступки прав требований (цессии) № ДПК-001, в соответствии с пунктом 1 которого к ООО «Центр Взыскания» переходят в полном объеме права и обязанности по обязательствам должников по договорам займа в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, указанным в Актах приема-передачи уступаемых прав и правоустанавливающих документов оформляемых к указанному договору (пункт 1), в том числе:

- имущественные права требования неуплаченных сумм займа и процентов за пользование суммой займа;

- права связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая права на неуплаченные штрафные санкции (при наличии);

- права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлажащим исполнением) обязательства, установленных в договорами займа.

Согласно акта приема-передачи списка уступаемых прав и правоустанавливающих документов от 30.03.2018 к договору уступки прав требований (цессии) № ДПК-001 от 04.03.2013 права требования по договору № 005 29 0 1803111718 от 11.03.2018 уступлены ООО МФК «Саммит» (цедент) ООО «Центр Взыскания» (цессионарий).

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно части 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункта 13 договора потребительского займа (микрозайма) № 005 29 0 1803111718 ответчик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору любым третьим лицам, в том числе ООО «Центр взыскания» и другие организации и на получение от кредитора уведомления об уступке прав (требований- по договору, путем оправки СМС-сообщений.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 по городу Белебею РБ от 13.11.2019 судебный приказ от 26.04.2019 по заявлению ООО «Центр взыскания» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отменен.

В связи с изложенным, исходя из требований пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы основного долга в пределах заявленных исковых требований в размере 38780,95 рублей.

При разрешении требований истца о взыскании процентов по договору займа суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В период с 22.04.2018 по 05.03.2020 ответчиком оплата по договору не вносилась, что ответчиком не оспаривается.

При разрешении требований истца о взыскании процентов в размере 77561,90 рублей из расчета: 38780,95 рублей?(219%/365дней)*683 дней за пользование займом за период с 22.04.2018 по 05.03.2020, суд приходит к следующему.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно составляет 164,471% годовых, предельное значение – 219,295% годовых.

Срок кредитного договора установлен с 11.03.2018 по 10.03.2019 (365 дней).

Таким образом, процентная ставка по договору займа № 005 29 0 1803111718 от 11.03.2018 в размере 219% не нарушает требования части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции действовавшей на момент заключения договора потребительского займа предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период с 22.04.2018 по 10.03.2019 составил 25 837,88 рублей, из расчета:

Период начисления процентов

Размер ежемесячного платежа

Формула для расчета процентов

Проценты

за период

23.04.2018

29.04.2018

275,37

275,37?219%/365?7

11,57

30.04.2018

06.05.2018

286,94

562,31?219%/365?7

23,62

07.06.2018

13.05.2020

298,99

861,30?219%/365?7

36,17

14.05.2020

20.05.2018

311,54

1172,84?219%/365?7

49,26

21.05.2018

27.05.2018

324,63

1497,47?219%/365?7

62,89

28.05.2018

03.06.2018

338,26

1835,73?219%/365?7

77,10

04.06.2018

10.06.2018

352,47

2188,20?219%/365?7

91,90

11.06.2018

17.06.2018

367,27

2555,47?219%/365?7

107,33

18.06.2018

24.06.2018

382,7

2938,17?219%/365?7

123,40

25.06.2018

01.07.2018

398,77

3336,94?219%/365?7

140,15

02.07.2018

08.07.2018

415,52

3752,46?219%/365?7

157,60

09.07.2018

15.05.2018

432,97

4185,43?219%/365?7

175,79

16.07.2018

22.07.2018

451,16

4636,59?219%/365?7

194,74

23.07.2018

29.07.2018

470,11

5106,70?219%/365?7

214,48

30.07.2018

05.08.2018

489,85

5596,55?219%/365?7

235,06

06.08.2018

12.08.2018

510,43

6106,98?219%/365?7

256,49

13.08.2018

19.08.2018

531,86

6638,84?219%/365?7

278,83

20.08.2018

26.08.2018

554,2

7193,04?219%/365?7

302,11

27.08.2018

02.09.2018

577,48

7770,52?219%/365?7

326,36

03.09.2018

09.09.2018

601,73

8372,25?219%/365?7

351,63

10.09.2018

16.09.2018

627

8999,25?219%/365?7

377,97

17.09.2018

23.09.2018

653,34

9652,59?219%/365?7

405,41

24.09.2018

30.09.2018

680,78

10333,37?219%/365?7

434,00

01.10.2018

07.10.2018

709,37

11042,74?219%/365?7

463,80

08.10.2018

14.10.2018

739,17

11781,91?219%/365?7

494,84

15.10.2018

21.10.2018

770,21

12552,12?219%/365?7

527,19

22.10.2018

28.10.2018

802,56

13354,68?219%/365?7

560,90

29.10.2018

04.11.2018

836,27

14190,95?219%/365?7

596,02

05.11.2018

11.11.2018

871,39

15062,34?219%/365?7

632,62

12.11.2018

18.11.2018

907,99

15970,33?219%/365?7

670,75

19.11.2018

25.11.2018

946,12

16916,45?219%/365?7

710,49

26.11.2018

02.12.2018

985,86

17902,31?219%/365?7

751,90

03.12.2018

09.12.2018

1027,27

18929,58?219%/365?7

795,04

10.12.2018

16.12.2018

1070,41

19999,99?219%/365?7

840,00

17.12.2018

23.12.2018

1115,37

21115,36?219%/365?7

886,85

24.12.2018

30.12.2018

1162,22

22277,58?219%/365?7

935,66

31.12.2018

06.01.2019

1211,03

23488,61?219%/365?7

986,52

07.01.2019

13.01.2019

1261,89

24750,50?219%/365?7

1039,52

14.01.2019

20.01.2019

1314,89

26065,39?219%/365?7

1094,75

21.01.2019

27.01.2019

1370,12

27435,51?219%/365?7

1152,29

28.01.2019

03.02.2019

1427,66

28863,17?219%/365?7

1212,25

04.02.2019

10.02.2019

1487,62

30350,79?219%/365?7

1274,73

11.02.2019

17.02.2019

1550,1

31900,89?219%/365?7

1339,84

18.02.2019

24.02.2019

1615,21

33516,10?219%/365?7

1407,68

25.02.2019

03.03.2019

1683,05

35199,15?219%/365?7

1478,36

04.03.2019

10.03.2019

1753,73

36952,88?219%/365?7

1552,02

10.03.2019

1828,07

ИТОГО

38780,95

25837,88

Исходя из содержания части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № 005 29 0 1803111718 от 11.03.2018 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 365 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Расчет процентов за период с 11.03.2019 по 05.03.2020 следует производить исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 60000 рублей на срок свыше 365 дней составляет 48,577% годовых.

С учетом среднерыночного значения полной стоимости кредита – 48,577% годовых, суммы основного долга по договору потребительского займа – 38780,95 рублей, за период в пределах заявленных исковых требований с 11.03.2019 по 05.03.2020 (за 361 день) задолженность ответчика по процентам составляет 18632,17 рублей из расчета: 38 780,95 рублей (сумма займа) х 48,577% /365 х 361=18 632,17 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование займом подлежат частичному удовлетворению: за период с 22.04.2018 по 05.03.2020 в размере 44 470,05 рублей, из расчета: 25837,88 рублей (за период с 22.04.2018 по 10.03.2019)+18632,17 рублей (за период с 11.03.2019 по 05.03.2020). 

Вопреки доводам ответчика о применении к договору ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование кредитом, а также неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование кредитными денежными средствами, поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд отклоняет доводы ответчика об ущемлении его прав и недействительности сделки, так как из дела усматривается, что договор займа был подписан ответчиком собственноручно, ответчик, действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ), был ознакомлен со всеми условиями договора. Подписывая договор, он выразил свое согласие на его заключение на согласованных сторонами условиях.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата истцом государственной пошлины в размере 3526,86 рублей подтверждается платежным поручением №950 от 19.03.2020 на сумму 1763,43 рублей и платежным поручением №1586 от 16.04.2019 на сумму 1763,43 рублей.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, в силу ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2697,53 рублей.

Исковое заявление рассмотрено в пределах заявленных требований, на основании представленных сторонами доказательств. 

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Центр взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр взыскания» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №0052901803111718 от 11.03.2018 в размере 83251 (восемьдесят три тысячи двести пятьдесят один) рублей 00 копеек, из них: 

- сумма основного долга 38780 (тридцать восемь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 95 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом за период с 22.04.2018 по 05.03.2020 - 44470 (сорок четыре тысячи четыреста семьдесят) рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр взыскания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2697 (две тысячи шестьсот девяносто семь) руб. 53 коп.

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Центр взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в остальной части, отказать. 

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 01.06.2020.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Белебеевского городского суда РБ: Л.Р. Гареева