УИД 24RS0032-01-2022-005687-44

№2-35/2024 (2-1594/2023; 2-5438/2022)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

...> 02 февраля 2024 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Полонянкиной Л.А.,

при секретаре Гармашовой В.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «

<

данные изъяты>» к П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что между Сторонами заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в офертно-акцептной форме, согласно которому Ответчику предоставлен автокредит на сумму 572000 руб. на срок 59 месяцев под 13.2% годовых; в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Сторонами одновременно заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в Заявлении-Анкете, предметом залога определен автомобиль марки Toyota Camry, тип – седан, VIN №, год выпуска 2006. Ответчик должным образом обязательства по заключенному Кредитному договору не исполняла, произвела, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, что привело к тому, что ДД.ММ.ГГГГ ей направлен заключительный счет с требованием погасить всю сумму задолженности, Ответчик выставленную ей сумму задолженности не погасила. Приводя правовые основания исковых требований, Истец просит взыскать с Ответчика задолженность по названному Кредитному договору в размере 594295,40 руб., из которых: 545975,17 руб. – просроченный основной долг, 38399,78 руб. – просроченные проценты, 5458,45 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 4462,00 руб. – страховой премии, - а также возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15142,95 руб. и по оценке объекта залога – 1000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2006, установив начальную продажную цену в размере 444000 руб.

Стороны, привлеченное к участию в деле третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «

<

данные изъяты>», в судебное заседание не явились (своих представителей не направили), о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. Ответчик о причинах неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств, возражений относительно предъявленного иска, доказательств в их обоснование не представила; Истец в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие его представителя; третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Страхование» предоставило информацию по договору страхования, просило рассматривать дело в отсутствие его представителя. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика – К.Т.Г. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №-№) ходатайствовала о перерыве в судебном заседании для мирного урегулирования спора посредством возвращения Ответчика в график, после перерыва в судебное заседание не явилась, каких-либо доказательств урегулирования спора, иных, имеющих значение для дела, суду не представила, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не заявляла. Представляется возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по изложенным ниже основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Сторонами заключён кредитный договор в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 ГК РФ, посредством предоставления публичной оферты (предложения заключить договор) одной из сторон в виде Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (редакция 22), Тарифов по продукту «Автокредит» и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной в виде Заявления-Анкеты Ответчика, в которой Ответчик указала требуемую сумму кредита - 572000 руб., ставку в % годовых – 13,2, размер регулярного платежа – 15700 руб., количество регулярных платежей – 59, номер Договора для погашения кредита – 5422477306, и просьбу: предоставить кредит на указанный ею счет и перечислить 500000 руб. на счет ООО «

<

данные изъяты>» за автомобиль 

<

данные изъяты> VIN №; и то, что приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется Истцу в обеспечение исполнения ее обязательств по указанному Кредитному договору (залог). 

Согласно представленной Истцом выписке по счету, открытому Ответчику, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в день заключения Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит на указанную сумму 572000 руб., при этом 72000 руб. направлено на оплату страховой премии по полису № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по продукту 

<

данные изъяты>; в период пользования кредитом Ответчик своевременно произвела три полных регулярных платежа, и один платеж в декабре 2021 года на сумму 6000 руб., что направлены на погашение кредита и уплату процентов по кредиту, после чего исполнение своих обязательств по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитными средствами и иным платежам по Кредитному договору прекратила, чем нарушила условия Кредитного договора.

При заключении Кредитного договора Ответчик была включена в список застрахованных лиц, на основании договоров страхования, заключенных между Истцом и АО «

<

данные изъяты>», по сообщению последнего обращений Ответчика по договору страхования не зарегистрированы. О каких-либо страховых случаях не сообщала и Ответчик (ее представитель) в ходе подготовки дела к судебному разбирательству.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику заключительный счет по Кредитному договору на сумму 594295,40 руб., где кредитная задолженность 545975,17 руб., проценты 38399,78 руб., иные платы и штрафы 9920,45 руб., - с требованием их уплаты в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета. 

Сторонами заключен Кредитный договор в соответствии с установленными требованиями действующего законодательства к отношениям такого рода, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, что является недопустимым. Согласно расчету задолженности, после выставления заключительного счета Истец начислений комиссий и процентов не осуществлял, однако, несмотря на то, что Ответчиком страховая премия была оплачена в день заключения Кредитного договора за весь период пользования кредитом, в сумму иных плат и штрафов включил 4462,00 руб. страховой премии, оснований к тому не мотивировал. В остальном расчет суммы долга основан на приведенных выше условиях Кредитного договора. Ответчик представленный расчет не оспаривала, своего расчета задолженности не представила, мер к погашению задолженности не предприняла; каких-либо мотивированных возражений относительно иска суду не представила. Не доверять представленному Истцом расчету у суда оснований не имеется. Требования последнего о взыскании указанной суммы с Ответчика, за вычетом необоснованно начисленной страховой премии, в общем размере 589833,40 руб. подлежат удовлетворению.

Стороны, в соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ, в Договоре определили предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, существенные условия, относящиеся к основному обязательству, также в рамках Кредитного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство, согласовали существенные условия договора о залоге, условие о порядке реализации заложенного имущества, предусмотрев, в том числе, и при отсутствии нотариально удостоверенного согласия Ответчика на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, - его судебный порядок.

По данным МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское» собственником определенного Сторонами в качестве предмета залога автомобиля 

<

данные изъяты> VIN №, с государственным регистрационным знаком № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является Ответчик, сведений об изменении собственника (владельца) не представлено. То есть по запросу суда, регистрирующий орган подтвердил, что Ответчиком не нарушен запрет на отчуждение предмета залога, установленный п.2 ст.346 ГК РФ. 

По заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость указанного автомобиля на момент оценки составляет 918312,00 руб.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.п.2,3 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исковое заявление в суд подано в связи с отсутствием регулярных платежей Ответчика по Кредитному договору с декабря 2021 года. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает (а не составляет более чем пять процентов от размера стоимости) стоимость заложенного имущества, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Таким образом, судом установлено, что Ответчиком допущено существенное нарушение основного обязательства, что является обязательным условием его ответственности по основному обязательству и необходимым условием для обращения взыскания на предмет залога. Сведений о наличии нотариально удостоверенного согласия Ответчика на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, суду не представлено. Требования Истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. 

При этом Ответчику надлежит разъяснить, что в соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, она вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, какое-либо ограничение этого права, ничтожно.

Однако, суд не усматривает оснований для определения начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку по соглашению Сторон, в соответствии с п.1 ст.340 ГК РФ, вышеприведенным заключением эксперта определена стоимость предмета залога, которая в силу п.3 той же нормы, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания; оснований предусмотреть иное решением суда не имеется. Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, установлен ст.350.2 ГК РФ и законодательством об исполнительном производстве. В удовлетворении этой части иска надлежит отказать.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец обратилось с иском о взыскании задолженности по Кредитному договору к Ответчику, уплаченная при этом Истцом государственная пошлина, исчисленная от суммы имущественных исковых требований надлежит взыскать с Ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера, исходя из следующего расчета: при подаче искового заявления по Кредитному договору Истец уплатил государственную пошлину от заявленной суммы имущественных требований в размере 9142,95 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям надлежит присудить взысканию с Ответчика 9074,30 руб. (=589833,40 руб./594295,40 руб.*9142,95 руб.). Оснований к снижению уплаченной Истцом государственной пошлины за обращение в суд с исковым требованием неимущественного характера – об обращении взыскания на предмет залога в сумме 6000 руб., не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235,237 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с П.А.А.

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» (№ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 589833 (Пятьсот восемьдесят девять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 40 коп., судебные расходы в размере 15074 (Пятнадцать тысяч семьдесят четыре) рубля 30 коп., а всего 604907 (Шестьсот четыре тысячи девятьсот семь) рублей 70 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты> VIN № с государственным регистрационным знаком 

<

***>. 

Разъяснить, лицам, участвующие в деле, их представителям, что:

- Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

- Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

- они могут ознакомиться с мотивированным решением суда, составление которого отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

- в соответствии с ч.1 ст.428 ГПК РФ, исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Судья Л.А.Полонянкина