№ 2-141/2025

24RS0018-01-2024-002126-55

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Селявко М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 871428,75 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42428,58 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство УАЗ Патриот, 2020 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 848935,38 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был представлен кредит в сумме 1500000 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства УАЗ Патриот, 2020, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1156334,38 рубля. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 871428,75 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: указанным выше транспортного средства. Согласно п. 8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи транспортного средства. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 29,26%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 848935,38 рублей. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности, но данное требование не исполнено. 

Определением Зеленогорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено «Совкомбанк страхование» (АО).

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, третье лицо «Совкомбанк страхование» (АО), будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, представителей не направили, ПАО «Совкомбанк» просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чём вынес определение.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно положениям статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в электронном виде путем подписания договора заемщиком простой электронной подписи, был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен на потребительские цели лимит кредитования в сумме 1500000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 9,9% годовых при условии использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней в даты предоставления транша. Если этого не произошло, процентная ставка устанавливается 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 18-19).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными 60-ю платежами путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) не менее 36018,14 рублей ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

В силу пункта 9 Индивидуальных условий договора предусмотрена заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства. 

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия), согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 33).

Таким образом, ответчик с условиями кредитования и графиком платежей был ознакомлен и согласен.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщиком был заключен договор страхования по программе «ДМС Лайт»: добровольное медицинское страхование. По программе «Все включено»: страхование имущества, страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилого помещения, страхование юридических расходов, программа «Критические заболевания», программа «Потеря работы», программа «Защита покупок», программа «Гражданская ответственность (л.д. 20-22).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ФИО1, сумму кредита в размере 1500000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 8). 

В связи с неисполнением своих обязательств заемщиком банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 806120,35 рублей, которые должник должен был оплатить в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Однако в нарушение статей 310, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом не исполнял обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в связи с чем согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету, представленным истцом, которые ответчиком не оспорены, с учетом произведенных выплат в размере 1156334,38 рубля у ответчика по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 871428,75 рублей, в том числе 2360 рублей – иные комиссии, 36142,67 рубля – просроченные проценты, 759085,26 рублей – просроченная ссудная задолженность, 41037,44 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 801,60 рубль – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 30475,91 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1525,87 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, выполненного в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 871428,75 рублей подлежат удовлетворению. 

В связи с неисполнением ФИО1 в добровольном порядке требований банка истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на автомобиль УАЗ Патриот, 2020 года выпуска, №, принадлежащий ответчику, путем реализации на публичных торгах. 

Согласно данным Федеральной информационной системы ГИБДД-М от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки УАЗ Патриот, 2020 года выпуска, №, государственный регистрационный знак № ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован в собственности ФИО1

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 848935,38 рублей. 

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», утратившего силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ.

Положения действующего гражданского законодательства, в частности статья 350.2 Гражданского кодекса РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах правовых оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного движимого имущества не имеется.

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).

Учитывая изложенное, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению без установления начальной продажной стоимости транспортного средства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42428,58 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 871428,75 рублей, в том числе: 2360 рублей – иные комиссии, 36142,67 рубля – просроченные проценты, 759085,26 рублей – просроченная ссудная задолженность, 41037,44 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 801,60 рубль – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 30475,91 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1525,87 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 42428,58 рублей, а всего 913857 (девятьсот тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 33 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки УАЗ Патриот, 2020 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Зеленогорский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ