К делу №2-8617/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года Прикубанский районный суд

города Краснодара в составе:

Председательствующего судьи Мищенко И.А.

Секретаря судебного заседания Скляровой С.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к ОО «Краснодарский» Сочинский филиал Коммерческий банк «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО), Государственной корпорации «Агентство по Страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по договору банковского вклада, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОО «Краснодарский» Сочинский филиал Коммерческий банк «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО), Государственной корпорации «Агентство по Страхованию вкладов», третье лицо: ФИО2 о признании права на получение возмещения по договору банковского вклада, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1, и Коммерческим Банком «РОС ЭНЕРГОБАНК» был заключен договор банковского вклада «Гарантия» № на следующих условиях: сумма первоначального взноса во вклад 

<

данные изъяты>, срок вклада в днях - 

<

данные изъяты>, по ДД.ММ.ГГГГг. включительно, процентная ставка по вкладу в размере 

<

данные изъяты> В тот же день, в соответствии с договором банковского вклада, на депозитный счет истца № поступила сумма в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 10.04.2017г. Приказом Банка России № ОД-943 с 10.04.2017 назначена временная администрация по управлению КБ «РЭБ» (АО). Приказом Банка России от 10.04.2017 № ОД-942 у КБ «РЭБ» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГг. от Государственной корпорации «Агентство по Страхованию вкладов» в адрес истицы поступило сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладу, ввиду того, что зачисление банком денег в размере 

<

данные изъяты> рублей 30.03.2017г. «не отражали действительного поступления денежных средств на счет, а лишь создавали видимость проведения банковских операций». По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.1 ст.834 ГК Российской Федерации). По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором (ст.426 ГК РФ). Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы иска, просил признать за ФИО1 право на получение возмещения по вкладу по договору банковского вклада физического лица «Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. Просил обязать ОО «Краснодарский» Сочинский филиал Коммерческий банк «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включив в реестр сведения об обязательствах ОО «Краснодарский» Сочинский филиал Коммерческий банк «РОС ЭНЕРГОБАНК» (АО) перед ФИО1, по договору банковского вклада физического лица «Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1, возмещение по вкладу по договору банковского вклада физического лица «Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>

В судебном заседании представитель ответчика Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возражал против иска, ссылаясь на письменные возражения указал, что начиная с ДД.ММ.ГГГГг., Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением суммарного объема неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счета в Банке России. В этом случае клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. На момент совершения приходно-расходных операций по счетам Банк не мог реально совершать банковские операции, а операция по внесению денежных средств на счет истца, не включенных в реестр, является мнимой сделкой. Изменение остатков по счетам кредитора и истца, являются злоупотреблением правом, совершенные с целью получения страхового возмещения.

В судебное заседание не явились представитель ответчика КБ «РОСЭНЕРГОБАНК (АО) и третье лицо ФИО2, извещались надлежащим образом. В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассматривать дело в их отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1, и Коммерческим Банком «РОС ЭНЕРГОБАНК» был заключен договор банковского вклада «Гарантия» № на следующих условиях: сумма первоначального взноса во вклад 

<

данные изъяты> срок вклада в днях - 

<

данные изъяты>, по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по вкладу в размере 

<

данные изъяты> В тот же день, в соответствии с договором банковского вклада, на депозитный счет ФИО1, № поступила сумма в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГг., Приказом Банка России № ОД-943 с 10.04.2017 назначена временная администрация по управлению КБ «РЭБ» (АО). Приказом Банка России от 10.04.2017 № ОД-942 у КБ «РЭБ» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

ДД.ММ.ГГГГг. от Государственной корпорации «Агентство по Страхованию вкладов» в адрес истицы поступило сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладу, ввиду того, что зачисление банком денег в размере 

<

данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ. «не отражали действительного поступления денежных средств на счет, а лишь создавали видимость проведения банковских операций». 

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ). 

Согласно ст.426 ГК РФ договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 8 Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"(далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у Банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п.1,5 ст.11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ст.12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п.4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п.7).

После согласования с Банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п.8). При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п.10).

На основании ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст.5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 

<

данные изъяты> рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Суд не может согласиться с позицией ответчика Государственной корпорации «Агентство по Страхованию вкладов», поскольку как установлено в судебном заседании, истец заключила договор банковского вклада, и в соответствии со ст.834 ГК РФ внесла денежные средства на свой расчетный счет. В свою очередь доказательств, подтверждающих совместные незаконные действия сотрудников Банка и ФИО1, ФИО2, в материалы дела не представлено. 

Кроме того, как указывает ответчик на основании предписания Банка России было запрещено привлекать денежные средства физических лиц во вклады, однако доказательств того что предписание Банка России было доведено до руководителей и сотрудников Банка, также не усматривается из материалов дела.

В силу п.1.14 "Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N579-П) (ред. от 05.07.2017) образование в конце дня в учете дебетового сальдо по пассивному счету или кредитового сальдо по активному счету не допускается, а защищенное программное обеспечение в Банке такую операцию отклонит. Ответчик вводит суд в заблуждения показывая остатки по счетам в Банке. Так как денежные средства на расчетном счете банке присутствовали и были переведены на другой расчетный счет в этом же Банке, следовательно, остатки по счетам никак не изменятся.

Банковские операции исполнялись банком по поручению клиентов в соответствии с условиями банковского вклада. Банк совершал операции по счетам своих клиентов, оформлял платежные документы, подтверждающие внесение денежных средств на счет. Доказательства, свидетельствующие о том, что в действительности денежные средства не поступали на счета, а совершались технические действия по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, в материалах дела отсутствуют.

Сторона ответчика указывает на мнимость сделки, однако в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 27 октября 2015г. N28-П город Санкт-Петербург "по делу о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО12" указано, что касается неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения, то их несение возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается предпринимательской деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (абз.3 п.1 ст.2 и ст.50 ГК РФ) обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина - вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний. 

Бремя негативных последствий должен нести Банк, в частности создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неправомочному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки. 

Действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника, должны расцениваться с учетом предписаний пункта 5 статьи 166 ГК РФ в действующей редакции, введенной Федеральным законом от 07.05.2013г. N100-ФЗ устанавливающего, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действовало недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. На гражданина - вкладчика, не обладающего профессиональными знаниями в сфере банковской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени Банка набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий (заключить договор в здании банка, передать денежные суммы работникам банка, получить в подтверждение совершения операции, опосредующей их передачу, удостоверяющий этот факт документ. 

Следовательно, с точки зрения конституционных гарантий равенства, справедливости и обеспечения эффективной судебной защиты необходимо исходить из того, что гражданин - вкладчик, учитывая обстановку, в которой действовали работники банка, имел все основания считать, что полученные им в банке документы, в которых указывается на факт внесения им денежных сумм, подтверждают заключение договора банковского вклада и одновременно удостоверяют факт внесения им вклада. Иное означало бы существенное нарушение прав граждан - вкладчиков как добросовестных и разумных участников гражданского оборота.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1,, - удовлетворить.

Признать за ФИО1, право на получение возмещения по вкладу по договору банковского вклада физического лица «Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>

Обязать ОО «Краснодарский» Сочинский филиал Коммерческий банк «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включив в реестр сведения об обязательствах ОО «Краснодарский» Сочинский филиал Коммерческий банк «РОС ЭНЕРГОБАНК» (АО) перед ФИО1, по договору банковского вклада физического лица «Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1, возмещение по вкладу по договору банковского вклада физического лица «Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г.Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: