25RS0008-01-2020-000403-39

Дело № 2-393/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Дальнереченск ДД.ММ.ГГГГ

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Тур И. А., при ведении протокола помощником ФИО1, рассмотрев в закрытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по договору кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по договору кредита. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в электронном виде был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2519098669, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 228675 рублей 96 копеек сроком на 36 месяцев под 22,9% годовых. Согласно п. 7 Общих условий потребительского кредита, акцептом банком оферты о заключении соглашения об электронном документообороте (ЭДО) является направление банком СМС-сообщения заёмщику, содержащего ключ простой электронной подписи (ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный заёмщиком в заявлении-анкете (оферте). Истец выполнил перед заёмщиком свою обязанность и перечислил денежные средства на счёт ответчика. Принятые на себя обязательства ответчик в полном объёме не исполнил. В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 16150 рублей. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, тем самым нарушает п. п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая задолженность в сумме 242947 рублей 57 копеек, из которых 221444 рубля 99 копеек – просроченная ссуда, 11349 рублей 08 копеек – просроченные проценты, 344 рубля 38 копеек – проценты по просроченной ссуде; 9516 рублей 17 копеек – неустойка по ссудному договору; 292 рубля 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчётом задолженности. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность не погашена. Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 242947 рублей 57 копеек и судебные расходы в размере 5629 рублей.

Ответчик письменных возражений не представил.

С согласия истца суд приступил к рассмотрению дела в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению. 

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в электронном виде был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 228675 рублей 96 копеек, сроком на 36 месяцев под 22,9% годовых. Данный договор был заключён на основании соглашения о заключении договора дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО) и подключения к системе ДБО от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором истец заявил обязательное к исполнению требование о погашении образовавшейся задолженности в срок согласно действующему законодательству. Данное требование ответчиком не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 242947 рублей 57 копеек. До настоящего времени задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Федеральный закон № 63-ФЗ) установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона № 63-ФЗ, отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В п. 1 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ установлено, что информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 809 и 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Условия кредитного договора требованиям закона не противоречат, нарушений при его заключении не допущено. 

Как следует из представленных документов, банком условия договора перед заёмщиком выполнены в полном объёме. Заёмщик в свою очередь нарушил условия кредитного договора.

В соответствии с п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), в том числе правила, предусмотренные пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения, который определён в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в размере 20% годовых.

Банком направлялось досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика о наличии просроченной задолженности, с требованием о погашении образовавшейся задолженности и расторжении договора. До настоящего времени требование не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена (л. д. 39). Тем самым, истцом соблюдён досудебный порядок урегулирования данного спора, установленный ст. 452 ГК РФ.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из содержания п. 3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Представленный расчёт задолженности в части начисления процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах требования истца в части расторжения кредитного договора, взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки законны и обоснованы, подлежат удовлетворению в полном объёме.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объёме в размере 11629 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 98, 194-198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить полностью требования публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242947 рублей 57 копеек, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 11629 рублей, всего – 254576 (двести пятьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в Дальнереченский районный суд Приморского края заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Дальнереченский районный суд.

Судья И. А. Тур