копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2025 года по делу № 2- 623/2025

УИД 92RS0001-01-2024-002937-24

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колодкина В.И., при секретаре Маракулиной К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик, клиент), указав, что на основании заявления на получение карты, поданного ответчиком, между Банком и ответчиком заключен эмиссионный контракт №-№, заемщику выдана кредитная карта. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты данные Условия вместе с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты и Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, рассчитанная от остатка просроченного основного долга по ставке 36 % годовых и включенная в сумму очередного обязательного платежа. Заемщик был ознакомлен с условиями договора и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 09.04.2021 по 28.03.2024 (включительно) у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 224 989,72 руб. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено. 22.02.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который отменен определением суда от 07.03.2024 в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения. Учитывая изложенное, Банк просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте в размере 224 989,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 449,90 руб.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в удовлетворении иска Банку просит отказать в связи с пропуском срока, который необходимо исчислять с 20.02.2020. Также суду пояснила, что после вынесения решения с ее банковского счета судебным приставом-исполнителем были удержаны перечисленные ей алименты на содержание ребенка денежные средства в размере около 100 000 руб. в счет погашения задолженности по кредиту.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20.02.2020 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом кредитования 215 000 руб.

В тот же день между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор), который состоит из вышеназванного заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. 

Из п.п.1, 1.2.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 215 000 руб. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме.

В соответствии с п. 2 Условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (п.2.2). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении клиентом договора ( п. 2.6).

Пунктом 4 условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом в размере 23,9% годовых.

В соответствии с п. 12 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк свои обязательства по вышеназванному договору исполнил в полном объеме, открыв заемщику счет №, передав кредитную карту с установленным лимитом кредитования. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору (платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору Банк направил в адрес ответчика требование (претензию) от 09.11.2021 о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее 09.12.2021, которое ответчиком не исполнено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст.196,200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно разъяснениям пп.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С исковым заявлением в суд Банк обратился 04.09.2024.

09.11.2021 Банком ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 09.12.2021.

По заявлению Банка 22.02.2022 мировым судьей судебного участка № 80 Октябрьского судебного района г. Кирова был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитной карте № от 20.02.2020 в размере 250756,76 руб., который был отменен определением от 07.03.2024 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Следовательно, в соответствии со ст.204 ГК РФ в период с 22.02.2022 по 07.03.2024 срок исковой давности не тек. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с 09.11.2021, т.е. с момента выставления последнего требования.

Таким образом, с учетом периода со дня обращения Банка в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права с 22.02.2022 и по день осуществляется судебной защиты нарушенного права по 07.03.2024, срок исковой давности для обращения истца с иском в суд не истек. 

Из представленного Банком расчета следует, что задолженность по договору кредитной карты за период с 09.04.2021 по 28.03.2024 составляет 224 989,72 руб., в том числе: основной долг – 208 653,83 руб., проценты – 16 335,89 руб. Представленный расчет согласуется с условиями договора

При этом ссылку ответчика на удержание с ее банковского счета в счет уплаты задолженности по кредитному договору денежных средств в размере 100 000 руб. суд считает несостоятельной, поскольку вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ФИО1 не представлены подтверждающие платежные документы. К тому же, из пояснений ответчика следует, что указанные денежные средства перечислены ей в счет уплаты алиментов на содержание ребенка, в связи с чем на основании ст.101 СК РФ законность их удержания судебным приставом-исполнителем может быть оспорена ФИО1 в судебном порядке. Кроме этого, указанная денежная сумма в случае законности ее удержания подлежит учету в ходе исполнения судебным приставом-исполнителем исполнительного документа. 

На основании вышеприведенных норм права иск Банка следует удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитной карте в размере 224 989,72 руб.

При обращении в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 5449,90 руб.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст.215.224 ГПК РФ определение Слободского районного суда Кировской области от 11.042025 года о приостановлении исполнительного производства № от 17.03.2025 следует отменить. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 20 февраля 2020 года №-№, в размере 224 989 рублей 72 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 449 рублей 90 копеек. 

Определение Слободского районного суда Кировской области от 11 апреля 2025 года о приостановлении исполнительного производства №-ИП от 17 марта 2025 года отменить. 

Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме. 

Судья: подпись В.И.Колодкин 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Копия верна: судья- В.И.Колодкин