УИД № 42RS0040-01-2019-001850-60

Номер производства по делу (материалу) № 2-1343/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 19 ноября 2019 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Колосовской Н.А.,

при секретаре Тебеньковой Т.В., с участием помощника судьи Черновой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22.04.2016 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту – Договор), по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 81 055 руб., в том числе 72 448 руб. – сумма на оплату товара, 8 607 руб. – сумма страховых взносов на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 36, 70 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. 

В соответствии с общими условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору Банк открыл клиенту банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов клиента с Банком, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 разд. I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный пери путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 разд. II Общих уело Договора).

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При заключении Договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно заявлению о предоставлении кредита). В Графике погашения по кредиту до сведения заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

По желанию клиента Банк на возмездной основе предоставляет услугу по направлению заемщику на его мобильное устройство электронных сообщения с информацией о поступлении на счет денежных средств, о списании суммы денежных средств в счет погашения задолженности по договору, о полном погашении задолженности (Услуга «SMS-пакет»). Стоимость услуги устанавливается в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц» и доводится до сведения клиента в Заявлении о предоставлении кредита при заключении Договора.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет». Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в поле «Подпись» напротив поля «СМС-пакет». Сведения о стоимости данной услуги (59 рублей ежемесячно) также доведены до заемщика в составе кредитного договора до момента его заключения.

Подписывая Договор, ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 18.10.2016 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых истец был ознакомлен и согласен, Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредиту и процентам.

Согласно п. 2 раздела III Общих условий Договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размерами начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы, которые являются соразмерными, зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа, размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

По состоянию на 10.09.2019 задолженность по Договору составляет 117 422, 35 руб., из которых сумма основного долга – 81 055 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 986, 12 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 21 180, 55 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности — 1 846, 68 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 354 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 117 422, 35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 548, 45 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, однако извещения возвращены в суд с отметкой об истекшем сроке хранения. 

В соответствии со ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.04.2016 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 81 055 руб., в том числе 72 448 руб. – сумма к выдаче, 8 607 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 36, 70 % годовых. Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 24 процентных периодов по 31 календарный день каждый. Размер ежемесячных платежей составляет 4 906, 09 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.05.2016. Номер счета №.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № с 22.04.2016 по 10.09.2019.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 81 055, 00 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 72 448 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. 8 607 руб. – сумма страхового взноса.

Данные обстоятельства не оспариваются, подтверждаются выпиской по счёту.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить оказанные Банком ей услуги.

Также условиями кредитного договора установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком, на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом, погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору, заемщик дал поручение Банку списывать все деньги, поступающие на счет, для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленном Договором, в течение срока действия договора (п. 2 Распоряжения).

Судом установлено, что принятые на себя по кредитному договору обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д. 32-35), не оспариваются ответчиком.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 разд. III Общих условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полно досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

При таком положении, требования истца о взыскании с ответчика досрочно задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Согласно Условиям кредитного договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно п. 1, 2 Раздела III Общих условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с п. 12 договора, с содержанием которых ответчик был ознакомлен и согласен, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа), размер и порядок начисления которой определен п. 12 индивидуальных условий договора, а именно неустойка (штраф) 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил предоставить ему дополнительные услуги в виде индивидуального добровольного личного страхования и СМС-пакет с ежемесячной оплатой в размере 59 руб. ежемесячно.

Согласно расчетам, представленным истцом, по состоянию на 10.09.2019 задолженность по кредитному договору составляет 80 055 руб. - сумма основного долга; 12 986, 12 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 1 846, 68 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 21 180, 55 руб. – убытки Банка (неоплаченные процент), 354 руб. - сумма комиссии за направление СМС-извещений.

Расчет названных сумм судом проверен, суд находит его арифметически верным, рассчитан с учетом произведенных заемщиком платежей, соотносится с выпиской по счету, ответчиком не оспорен (л.д. 15-20).

Таким образом, основания для удовлетворения требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также неустойки (штрафа) имеются.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3 548, 45 руб., что подтверждается платежными поручениями об оплате госпошлины.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.04.2016 по состоянию на 10.10.2019 в размере 117 422, 35 рублей, из которых:

- 81 055, 00 руб. – сумма основного долга;

- 12 986, 12 руб. – сумма процентов за пользование кредитом;

- 21 180, 55 руб. – сумма неоплаченных процентов;

- 1 846, 68 руб. - сумма штрафа,

- 354 руб. – комиссии за направление извещений,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 548, 45 рублей, а всего 120 970 рублей 80 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2019

Судья: