Дело № 2-400/2018

№

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 23 ноября 2018 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Булавина И.В.,

при секретаре Ямашкиной Е.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, утверждая при этом следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком принято решение о расторжении договора кредитной карты в одностороннем порядке и истребовании всей суммы задолженности путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. По состоянию на указанную дату размер задолженности ответчика по договору перед Банком составил 64677 рублей 84 копейки. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Ссылаясь на требования ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309-310, 384, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64677 рублей 84 копейки, в том числе основного долга – 34 171,79 рублей, процентов – 19 935,80 рублей, штрафов – 10 570,25 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2140 рублей 34 копейки. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, в котором он поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями истца не согласна, пояснив, что не помнит, чтобы в указанную истцом дату она заключала с АО «Тинькофф Банк» данные договорные отношения. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на стационарном лечении в 

<

данные изъяты> №.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 п.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 46 Погарского судебного района Брянской области от 16 мая 2018 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 46 Погарского судебного района Брянской области от 17 ноября 2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64677,84 рублей, был отменен в связи с поступившим возражением ФИО1 

В связи с тем, что указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты. Согласно условиям, изложенным в анкете, ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее - Условия КБО), Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Настоящее предложение для ФИО1 является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения является совершение Банком действий по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления-анкеты, Условиях КБО, Тарифах по кредитным картам.

В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или с момента поступление в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, который устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).

Согласно п.п. 5.7, 5.8, 5.11 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое она формируется, клиент уведомляется при выпуске кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, сумма которого определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифному плану.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей и ФИО1 активировала кредитную карту АО «Тинькофф Банк».

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заключенный между Банком и ответчиком договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг и предоставлен не в целях осуществления ФИО1 предпринимательской деятельности. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор кредитной карты № путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, являющегося досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64677,84 рублей, из которых кредитная задолженность - 34 171,79 рублей, проценты - 19 935,80 рублей, штрафы - 10 570,25 рублей.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Как следует из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС№ от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к генеральному соглашению №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Феникс», ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по договору кредитной карты №, заключенному с ответчиком, на сумму задолженности 64677,84 рублей. 

В соответствии с решением Единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование банка на акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО«Тинькофф Банк»).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направлялось уведомление об уступке права требования по кредитному договору № коллекторскому агентству ООО «Феникс» в размере 64677,84 рублей.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность по договору кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 64677,84 рублей, из которых кредитная задолженность- 34 171,79 рублей, проценты- 19 935,80 рублей, штрафы -10 570,25 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признается правильным, составленным в соответствии с условиями договора о кредитной карте. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено, заявлений и ходатайств о необоснованном завышении этих сумм так же не представлено. Описку, имеющуюся в исковом заявлении истца, о периоде задолженности ответчика, суд признает несущественным обстоятельством, поскольку истцом к исковому заявлению приложен расчет образовавшейся задолженности ответчика. 

Согласно статье 35 (часть 1) ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств и назначении по делу экспертизы.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Поскольку в судебном заседании ФИО1 пояснила, что она не помнит о заключении данного договора с истцом, хотя не отрицала того, что подписи с расшифровкой ее фамилии, имени и отчества очень похожи на ее почерк, ей было разъяснено право ходатайствовать о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы для определения подлинности ее подписей в данном договоре. Однако от проведения данной судебной экспертизы она отказалась.

Оснований для производства экспертизы по инициативе суда так же не имеется, поскольку нет оснований сомневаться в подлинности подписей ФИО1 в данной анкете и ее заполнении ответчиком, поскольку к вышеуказанной анкете также приложена копия паспорта ФИО1, в анкете указано место ее работы, номера телефонов, правдивость сведений которых она подтвердила в судебном заседании.

Согласно ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, и суд оценивает имеющиеся в деле доказательства. В силу указанных положений закона суд, при установлении того, что кто-либо из сторон уклоняется от участия в деле и выяснения необходимых по делу обстоятельств, вправе расценивать это обстоятельство как нежелание участвовать в состязательном процессе и признать, что данная сторона не доказала правомерность своих действий.

Возражения ответчика о том, что она не могла заключить с истцом вышеуказанный договор ввиду того, что она в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении в 

<

данные изъяты> №, суд признает несостоятельными, поскольку договор между сторонами заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1, путем заполнения в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) заявления-анкеты на оформление кредитной карты

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку решением суда исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то в пользу истца с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины истцом при подаче настоящего искового заявления в суд в общей сумме 2140 рублей 34 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 64677 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2140 (две тысячи сто сорок) рублей 34 копейки, а всего взыскать 66818 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Булавин 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ